Кредитные операции коммерческого банка на примере Сбербанка России
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
иностранной валютой2 612(9 175)(128,5)Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты1 41115 166(90,7)Итого9 52614 072(32,3)
В 2011 году совокупный доход от операций с иностранной валютой составил 9,5 млрд. руб. (14,1 млрд. руб. в
году). Финансовый результат от операций с производными финансовыми инструментами в иностранной валюте связан в первую очередь с использованием Группой производных финансовых инструментов для управления ликвидностью и получен в основном в результате проведения сделок валютный своп. Указанные операции рассматриваются в совокупности с доходами от переоценки иностранной валюты. Также в отчетном периоде Группа увеличила объем сделок с производными финансовыми инструментами в рамках расширения клиентского бизнеса.
Операционные расходы
млн. руб.20112010Изменение, %Расходы на персонал203 802161 18026,4Амортизация основных средств и прочие расходы, связанные с основными средствами78 84960 79229,7Административные расходы и расходы на информационные услуги33 27122 41448,4Налоги, за исключением налога на прибыль11 71212 586-6,9Прочее20 7098 929131,9Итого операционные расходы348 343265 90131,0
.">Операционные расходы Группы выросли в 2011 году на 31,0 % - до 348,3 млрд. руб. Основной статьей операционных расходов являются расходы на персонал, которые составляют 58,5 % операционных расходов за 2011 год. Рост расходов на персонал составил 26,4 % - до 203,8 млрд. руб. - и связан с плановой реализацией программы по приведению зарплат сотрудников в соответствие с рыночным уровнем, а также с увеличением вложения средств в повышение уровня профессиональной квалификации и компетенции персонала и увеличением премиального фонда в связи с высокими показателями деятельности Группы в 2011 году. Подробная информация об инвестициях в персонал Группы представлена в разделе Инвестиции в человеческий капитал .
.
Расходы на создание/доходы от восстановления резервов под обесценение кредитного портфеля
Млн. руб.20112010Изменение, %Резерв под обесценение кредитного портфеля на 1 января702 523579 81421,2Резерв под обесценение кредитного портфеля, (восстановленный)/созданный в течение года(1 193)153 809(100,8)Эффект пересчета валют(1 741)--Кредиты клиентам, списанные в течение года как безнадежные(37 182)(31 100)19,6Резерв под обесценение кредитного портфеля на 31 декабря662 407702 523(5,7)
Чистые доходы от восстановления резервов под обесценение кредитного портфеля за 2011 год составили
,2 млрд. руб., в то время как за 2010 год чистые расходы по созданию резервов составили 153,8 млрд. руб. Это свидетельствует о повышении качества кредитного портфеля в целом на фоне улучшения российской экономики. Кроме того, на показателях Группы положительно отразилась работа по оптимизации системы управления проблемными и неработающими кредитами, которая привела к реализации либо погашению ряда неработающих кредитов. Сумма кредитов, списанных как безнадежные, увеличилась в 2011 году на 19,6 %. Значительная часть списаний происходит в результате продажи Группой неработающих кредитов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:
значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;
масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (доступные размер и дюрация операций, доступ к ресурсам, международные рейтинги, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);
бренд и репутация Банка, в первую очередь связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов;
коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.
В то же время работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления кото