Кредит и его роль в развитии рыночных отношений современной России
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
? на покупку автомобилей составлял 509 миллиардов рублей, или 15,6% от общей задолженности по кредитам физическим лицам. Оставшиеся 1,6 триллиона рублей или 48,8% от всех выданных населению кредитов приходились на потребительские кредиты При этом, резервы на возможные потери от жилищного кредитования составляли 50,4 миллиардов рублей или 17,2% от общего объёма сформированных резервов, и покрывали 4,4% от выданных жилищных кредитов. Резервы на возможные потери от автокредитования составляли 43,6 миллиардов рублей или 14,9% от всех сформированных резервов, и покрывали 8,6% от выданных автомобильных кредитов. Резервы на возможные потери от потребительского кредитования составляли 196 миллиардов рублей или 66,9% от общего объёма сформированных резервов, и покрывали 12,3% от выданных населению потребительских кредитов.
Перекредитование, равно как и недостаток кредитных вложений, оказывает негативное воздействие на процесс общественного воспроизводства. Последствия проявляются как на макроэкономическом уровне, так и на уровне экономических агентов, ухудшая условия их деятельности и финансовое состояние.
Недостаток кредитных вложений вызывает снижение платежеспособного спроса, замедление темпов развития воспроизводства. Избыточное предоставление кредита приводит к росту денежной массы, нарушению товарно-денежной сбалансированности экономики и возрастанию неустойчивости денежного обращения. Уменьшается стимулирующая роль кредита в интенсификации и повышении эффективности производства. Поэтому возможность реализации позитивной роли кредита в общественном хозяйстве во многом зависит от соблюдения его границ, то есть экономически обоснованного предела развития кредитных отношений.
Заключение
В заключении хотелось бы уточнить и подытожить поставленную цель в рассмотрении вопроса Кредит и его роль в развитии рыночных отношений современной России.
Однако следует вспомнить, что в советский период ни государство, а тем более общество не были заинтересованы в рыночных отношениях. Тогдашняя экономика носила нерыночный характер, и поэтому государство для реализации своих программ могло использовать регулирование оплаты труда и цен, налоги, свободный доступ к ссудному фонду Центрального банка, наличноденежную и кредитную эмиссию, а государственные займы имели форму принуждения.
Сущность кредита проявляется в широком многообразии кредитных отношений, зависящих от степени развития товарно-денежных отношений. кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту стоимостное выражение кредита переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах.
По мере развития товарного производства кредит все больше стал обслуживать промышленный и товарный капитал. Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит к появлению временно свободных денежных средств и к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Для разрешения этого противоречия необходим кредит.
В теории кредита нет единства взглядов относительно количества и содержания функций кредита. Однако все признают, что проявлением сущности кредита являются его перераспределительная функция, а также функция создания кредитных орудий обращения. Благодаря перераспределительной функции кредита происходит перераспределение стоимости. Оно может происходить на различных уровнях отраслевых, территориальных, предприятий, выступающих в качестве субъектов кредитных отношений. В любом случае речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, что и предопределяет условия возврата. Проявление функции создания кредитных орудий обращения связано с возникновением банковской системы.
Разнообразие форм кредита характерно для рыночной экономики, главными из которых являются коммерческий и банковский кредит. Коммерческий кредит предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, в виде товарного капитала. Банковский кредит предоставляется на определенный срок кредитно-финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам в виде ссуд, или денежного капитала.
В зависимости от ссуженной стоимости, которая и является объектом кредита различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
Следствием данной курсовой работы также стало, что субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Кредитор - это сторона, предоставляющая ссуды. Во всех случаях кредитор является собственником ссужаемых средств, за передачу которых во временное пользование он получает ссудный процент. Заемщик -сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить его в установленный срок и уплатить процент за пользование. В рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может одновременно быть и кредитором, и заемщиком.
С юридической точки зрения банком всех банков является Центральный Банк РФ, являющийся центром всей кредитной системы. Центральный банк выполняет роль кредитора в последней инстанции для коммерческих банков и других кредитных учреждений, предоставляя кредиты для восполнения временной нехватки средств, взимая с заемщиков учетную ставку. Наконец, важная обязанность центральных банков - ?/p>