Кредит и его роль в развитии рыночных отношений современной России
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
ном процессе проявляются следующие функции:
.Перераспределительная функция, проявляющаяся в определенном перераспределении временно свободных средств из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, и также перераспределением свободных денежных средств между физическими лицами.
2.Функция замещения наличных денег. Замещение денег происходит здесь таким кредитными инструментами как векселя, чеки, кредитные карточки, аккредитивы.
.Контрольно-стимулирующая функция выражается в самоконтроле заемщика за полученными в кредит денежными средствами. Например, если предприятие-заемщик плохо, неслаженно работает, то это отражается на его задолженности по кредитам, а следовательно на его финансовом состоянии. Здесь контрольно-стимулирующая функция кредита как бы сигнализирует о нарушенном состоянии производства и тем самым побуждает предприятие к улучшению своей работы, совершенствованию производственных отношений.
.Функция экономии издержек обращения как одна из функций кредита мобилизирует временно свободные средства в процессе кругооборота как промышленного, так и торгового капитала. Это дает возможность пополнить недостаток собственных средству отдельных субъектов хозяйства. Что в результате приводит к ускорению оборотных средств и тем самым обеспечению экономии издержек обращения.
.Функция ускорения концентрации капитала позволяет заемщику расширить определенные масштабы своего производства и получить дополнительный доход. Так несмотря на оплату установленных процентов за кредит - получение кредита выгодно, даже в небольших размерах.
.Регулирующая функция осуществляет соответственно регулирование производственного и инфляционного процесса, а аткже денежной массы вообще.
В теории кредита нет единства взглядов относительно количества и содержания функций кредита. Однако все признают, что проявлением сущности кредита являются его перераспределительная функция, а также функция создания кредитных орудий обращения. Благодаря перераспределительной функции кредита происходит перераспределение стоимости. Оно может происходить на различных уровнях отраслевых, территориальных, предприятий, выступающих в качестве субъектов кредитных отношений. В любом случае речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, что и предопределяет условия возврата. Проявление функции создания кредитных орудий обращения связано с возникновением банковской системы.
3. Форма и виды кредита в современной рыночной экономике России
В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
Говоря о товарной форме кредита, следует заметить, что она не относится нынешним условиям становления рыночной экономики. Так как такая форма предшествует денежной форме. Исторически, хотя кредит и существовал до денежной формы стоимости, но таковой был выражен в эквивалентном обмене. Тогда могли использоваться отдельные товары, например, меха, скот и др.
Однако в современной практике товарная форма не является основополагающей, однако применяется иногда и с денежной формой.
Денежная форма - наиболее преобладающая в современных условиях хозяйства. Это и понятно: деньги являются универсальным средством платежа и обращения, а следовательно выступают всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей. Такая форма используется как государством, так и отдельными гражданами. Ее развитие происходит не только внутри страны, но и во внешнем экономическом обороте.
В экономически развитых странах также используется смешанная форма кредита, возникающая соответственно тогда, когда кредит функционирует одновременно в двух формах - товарной и денежной. Так, за денежные ссуды рассчитываются периодическими поставками своих товаров. Во внутренней экономике страны продажа товаров в рассрочку платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в его денежной форме.
В зависимости от того, какие субъекты выступают в кредитной сделке и кто является кредитором выделяются следующие виды кредита: банковский, коммерческий, государственный, международный.
В рыночных условиях хозяйствования основным видом кредита является банковский кредит. Банки как субъекты кредитных сделок обязательно выступают в двух лицах - кредитора и заемщика.
Банковский - это такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам через посредство банков. Его субъектами являются, с одной стороны, банк как кредитор, с другой - предприятие, организации и население как заемщики. Банковский кредит выступает всегда в денежной форме, и объектом кредитования предстает денежный капитал. В силу этого в банковском кредите ссудный капитал окончательно отделяется от промышленного и осуществляет свое движение независимо от него. Выступая в денежной форме, банковский кредит преодолевает ограниченность коммерческого кредита по многим параметрам: размерам, срокам, направлению. Благодаря этому заемщики могут получить практически любые суммы на любые сроки кредитных сделок. Денежная форма данного кредита предоставляет возможность получить его любой области хозяйственной деятельности, на личные цели физических лиц и другие потребности.
Банковский кредит выполняет различную роль в процессе общественного воспроизводства. Так, если он используется на расширение производства, для вложения в основной и оборотный к?/p>