Исследование технологии кредитования физических лиц в ОАО "Восточный экспресс банк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
банковского сектора в частности. Мировой экономический кризис повлек за собой ухудшение во всех сферах экономики, что негативно влияет на состояние банковского сектора в целом и ОАО "Восточный экспресс банк" в частности.
Высокая вероятность роста конкуренции в банковском секторе. "ияние данного фактора на деятельность ОАО "Восточный экспресс банк" выражается в снижении доходности банковских операций и роста расходов. Активизация борьбы за клиентов ценовыми методами и повышение вероятности "неблагоприятного отбора" заемщиков в сочетании с необходимостью поддержания процентных ставок по привлеченным средствам на привлекательном для клиентов уровне влечет снижение прибыли банков.
Высокая вероятность роста затрат ОАО "Восточный экспресс банк". Увеличение затрат связано с развитием филиальной сети, кадровым обеспечением деятельности банка, технологическим развитием.
Технологическое развитие банка требует затрат на приобретение новой техники и технологий, наличие которых так же является непременным условием сохранения конкурентоспособности. Решения, связанные с увеличением расходов банка тщательно анализируются на предмет их возможного влияния на результаты деятельности как в ближайшей так и в отдаленной перспективе с целью минимизации рисков.
Для реализации своих целей ОАО "Восточный экспресс банк" ставит перед собой следующие задачи:
. Расширение перечня и усовершенствование предлагаемых клиентам продуктов и услуг;
. Рост депозитной базы;
. Развитие и оптимизация каналов дистрибуции, укрепление отношений с действующими партнерами;
. Постоянное совершенствование процедур риск-менеджмента с целью сохранения качества активов на приемлемом для бизнеса уровне;
. Постоянное совершенствование методик и процедур работы с просроченной задолженностью;
. Оптимизация расходов;
. Развитие бренда: создание на рынке банковских услуг образа Банка, позволяющего клиентам дифференцировать его услуги от услуг конкурентов.
Доля ОАО "Восточный экспресс банк" на рынке товарного кредитования в Амурской области составила 26%, доля на рынке кредитных карт - 10%. Банк ОАО "Восточный экспресс банк" предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Продукты представлены в более чем 2 тыс. магазинах-партнерах в 12 городах России. Клиентами банка являются более 0,6 млн. человек.
Из множества предоставляемых ОАО "Восточный экспресс банк" физическим лицам розничных банковских услуг подробно остановимся на рассмотрении кредитных услуг физическим лицам. Потребительское кредитование охватывает следующие виды услуг:
кредитные карты (кредит на пополнение банковского счета - овердрафт);
экспресс-кредит;
кредит до зарплаты;
кредит на неотложные нужды.
Также в головном офисе ОАО "Восточный экспресс банк" предоставляются следующие услуги по кредитованию физических лиц:
кредитование в индивидуальном порядке;
кредитование по стандартным схемам;
экспресс-кредитование.
В настоящий момент ОАО "Восточный экспресс банк" предоставляет следующие стандартные кредитные продукты: кредитование под залог векселей банка или ценных бумаг; кредитование под поручительство юридических лиц. Кредитование осуществляется либо под поручительство юридических лиц, на которых в ОАО "Восточный экспресс банк" установлен лимит кредитного риска, либо под поручительство юридических лиц, разместивших денежные средства в депозит в банке. Минимальная сумма сделки составляет 50 тыс. долларов США. Остальные условия предоставления кредитов по стандартным схемам (процентная ставка по кредиту, срок кредита) устанавливаются отдельно по каждой схеме.
Совет Директоров ОАО "Восточный экспресс банк" утвердил выход банка на рынок розничных банковских услуг через развитие Программ ипотечного кредитования, авто-кредитования, и потребительского кредитования. Стратегия банка на ближайшие несколько лет предусматривают укрепление позиции Банка на рынке финансовых услуг, дальнейшее увеличение доли рынка. В частности, развитие банка будет направлено на усиление розничного бизнеса через рост портфеля ипотечного кредитования и развитие новых розничных продуктов:
. Программа ипотечного кредитования (по стандартам АИЖК и банков-партнеров).
. Программа авто-кредитования с 1 февраля 2009 г. и планирует довести портфель до объема 400 млн. руб. на январь 2010 и 1 млрд. руб. на январь 2011 года.
. Программа потребительского кредитования на срок не более года (685 млн. руб. и 1,157 млрд. руб. на январь 2010 и 2011 года соответственно).
Как видно из проведенного исследования, хотя положение банка и остается достаточно стабильным и демонстрируется положительная динамика финансовых показателей деятельности ОАО "Восточный экспресс банк", тем не менее, достаточно сильная конкурентная борьба на рынке потребительского, ипотечного и автокредитования вынуждает банк постоянно расширять свою клиентскую базу, в т.ч. и в разрезе физических лиц. Поэтому в следующей части работы рассмотрим направления совершенствования потребительского кредитования.
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК"
.1 Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц
Среди перспектив развития ОАО "Восточный экспресс банк" с учетом мирового финансового кр?/p>