Исследование рынка страхования лизинговых операций в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?е имущественных рисков в лизинговых сделках имеет гораздо более широкое распространение. Доля сделок с застрахованными имущественными рисками составляет 90% от общей стоимости сделок компаний (таблицы 2 и 3). Интересно отметить, что страхование объектов лизинга очень привлекательно и для самих страховщиков. Убыточность имущественного страхования по договорам лизинга в среднем на 20% ниже, чем в среднем по портфелю страхования имущественных рисков. Это обусловлено более бережливым отношением к объекту лизинга со стороны клиентов лизинговых компаний.
Лизинговые компании продолжают уделять достаточно много внимания обеспечению лизинговых сделок. Как и раньше, они предпочитают страховать лишь риски, связанные непосредственно с оборудованием. К страхованию рисков непосредственно лизинговой деятельности сейчас прибегает лишь 4 из 113 участников исследования - "Росагролизинг", "КамАЗ", "Поволжский дом лизинга" и "Лизинговые технологии", а доля застрахованных сделок в общем объеме составляет соответственно 1,4%.
При этом наметилась тенденция к увеличению средней страховой суммы по текущим сделкам. По всей видимости, это объясняется в первую очередь ростом стоимости передаваемого в лизинг имущества, в том числе благодаря росту числа сложных сделок и развитию в этом году таких капиталоемких секторов, как железнодорожный транспорт и энергетика.
Таблица 4. - Средняя страховая сумма по текущим сделкам
Страхование рисков непогашения лизинговых платежейСтрахование рисков, связанных с утратой и порчей объекта лизингаСредняя страховая сумма по текущим сделкам в 2008 г. (млн. долл.)0,47119.84Средняя страховая сумма по текущим сделкам, заключенным в течение 2009 г. (млн. долл.)0,5234.4
Количество страховых случаев и объем страховых выплат за 2009 год представлено в таблице 5.
Таблица 5. - Количество страховых случаев и объем страховых выплат
за 2009 год
Страхование рисков, связанных с утратой и порчей объекта лизингаСтрахование риска непогашения лизинговых платежейКоличество наступивших за 2009 года страховых случаев1873,0013Общая сумма страховых выплат, полученных компаниями за 2009 год, тыс. долл.6615,00312
Основные риски лизинговые компании по-прежнему берут на себя и в качестве основного обеспечения используют аванс в размере 25-30% от суммы сделки. Популярными также остаются такие способы обеспечения, как аванс, залог и поручительство. Наиболее распространенной практикой обеспечения сделок является аванс - его использует более 90% компаний. Следующие по частоте использования - поручительство юридических лиц, залог и поручительство физических лиц, применяемые соответственно 70, 56 и 52% компаний. И лишь 17,5% компаний по ряду сделок предпочитают не использовать никакого дополнительного обеспечения. Практически не используется факторинг и соглашения о разделе риска (таблица 6). При этом государственные компании стремятся обеспечить защиту своих интересов ничуть не меньше, чем частные. Например, "Росагролизинг" требует от лизингополучателей гарантийное обеспечение в виде ликвидного имущества, гарантий субъектов федерации, банковских гарантий, страхования финансовых рисков.
Таблица 6 - Способы обеспечения лизинговых сделок
Способ обеспеченияДоля текущих сделок, по которым используется данное обеспечение от общего числа сделокЗалог, кроме предмета лизинга0,11Аванс0,70Поручительство физических лиц0,13Поручительство юридических лиц0,15Банковская гарантия0,01Страхование непогашения лизинговых платежей0,02Гарантия обратного выкупа предмета лизинга поставщиком0,10Договор факторинга0,00Соглашение о разделении риска с поставщиком0,00Без обеспечения0,03Другое0,04
В России страхование лизинговых операций сводится в основном к имущественному страхованию самого предмета лизинга от пожара, кражи, повреждения водой и иных рисков внезапного и непредвиденного воздействия извне. В ряде случаев к указанному покрытию добавляется страхование ответственности за вред, причиненный имуществу третьих лиц. Что же касается страхования финансовых рисков (невозврата имущества, неоплаты или просрочки платежа), то оно почти не развито.
2.2 Риски в лизинговом страховании, способы их минимизации
Лизинговая деятельность, как и любой другой вид предпринимательской деятельности, подвержена целому ряду рисков, которые можно подразделить на риски, свойственные для инвестиционной предпринимательской деятельности в целом, и специфические, характерные для лизинговых операций. Одним из способов обеспечения комплексной обороны интересов всех сторон лизинговой сделки считается страхование, которое, с одной стороны, гарантирует непрерывность воспроизводства в сфере лизинговой работы, а с другой - возместит потери и увеличивает платежеспособность участников лизингового договора.
Страхование предмета кредитования и долгосрочной аренды является неотъемлемым условием при решении лизингового договора. Страхователем предмета лизинга имеет возможность выступать как лизингодатель, но и лизингополучатель. В действительности в 44% случаев страхователем объекта лизинга считается лизинговая фирма и в 66% - лизингополучатель. Выгодоприобретателем считается лизинговая компания. Плата страховой премии имеет возможность быть интегрирована в лизинговые платежи. В данном случае плата страхования для лизингополучателя осуществляется в рассрочку [14].
Риск невозврата лизингового имущества потенциально п?/p>