Исследование рынка страхования лизинговых операций в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В°ми в маркетинговой стратегии и, как следствие, с отсутствием спроса на продукцию или спросом, более низким, нежели планируемый. Уменьшить этот риск можно методом избегания (обратившись в специализированные консалтинговые агентства еще на стадии составления бизнес-плана).
С конца 2008 года при сохранении спроса на лизинговые услуги стало значительно меньше возможностей для их предоставления. Это произошло в результате возникших проблем на кредитном рынке и нарушения процессов рефинансирования. Кризисом были серьезно затронуты базовые отрасли промышленности, металлургия, строительный сектор. Ощутимо сократились железнодорожные и авиаперевозки. В меньшей степени пострадали сегменты бизнеса, связанные с оказанием ежедневных услуг и торговлей.
С сентября 2009 года ситуация стала улучшаться. По оценкам, с которыми согласны большинство участников рынка, локомотивом развития всего рынка лизинга в прошлом году и начале этого года стал автолизинг. Несмотря на рекордное падение уровня продаж в первой половине 2009 года, именно сегмент автолизинга начал быстрее всего восстанавливаться после кризиса.
Кризис существенно повлиял на характер спроса. Если в 2007 и 2008 годах лизинг приобретались автомобили премиального сегмента, организации существенно расширяли автопарки, то в прошлом году компании совершали более экономичные приобретения. Серьезные перспективы есть у рынка подержанной техники. Это связано, в том числе с тем, что многим компаниям в 2009 пришлось столкнуться с проблемой реализации техники, возвращенной должниками. Среди других направлений лизинга, - лизинг техники для коммунальных хозяйств, лизинг торгового оборудования, лизинг оборудования для кинотеатров.
Спрос на страхование лизинговых сделок напрямую зависит от объема рынка лизинга. Негативные факторы, влияющие на развитие рынка лизинговых операций, приведены в таблице 7.
Таблица 7. - Основные факторы, негативно влияющие на лизинговый
рынок
МестоНегативный фактор1Ухудшение кредитного качества потенциальных клиентов, вынуждающее отказывать в осуществлении сделки2Нехватка у ЛК заемного финансирования в достаточном объеме (в том числе ограниченное кредитование со стороны банков)3Нехватка у ЛК финансирования с длительными сроками ("длинных денег")4Высокий уровень удорожания для потенциальных лизингополучателей (конечная стоимость лизингового финансирования с учетом процентных ставок банков и маржи лизингодателя)5Низкий спрос на лизинговые услуги из-за опасения клиентов планировать деятельность на длительный срок6Низкая обеспеченность лизинговых компаний собственным капиталом7Повышенное внимание к лизинговым сделкам со стороны налоговых органов
После резкого падения в конце 2008 - начале 2009 года спрос на услуги страховщиков начал постепенно восстанавливаться. Проанализировав ситуацию за год, видно, что наименее всего от кризиса пострадал спрос на медицинское оборудование, оборудование для пищевой промышленности. Стабильность сохранилась в проектах связанных с бюджетным финансированием [21].
Страховые компании стали играть ощутимо большую роль в сделках, принимая в них участие с начального периода, в частности в качестве консультантов по рискам. Лизингодатели совместно со страховщиками стали значительно больше внимания уделять мониторингу дебиторской задолженности клиентов. Лизингодатели ужесточили требования по страхованию сделок и теперь практически в 100% случаев страхуется весь цикл, начиная с момента приобретения (доставка, монтаж и т.д.), тогда как до кризиса были возможны варианты.
На сегодня самая большая проблема рынка страхования лизинга - отсутствие опыта и у страховщиков, и у предприятий. Именно поэтому в международных сделках, участвует чаще всего западный страховщик. Как только лизинговые сделки в России станут повсеместными, страховщики смогут полноценно зарабатывать на страховании лизинговых платежей.
Для дальнейшего расширения лизинговых операций в России необходимо четкое понимание участниками сделки того, что страхование - не дополнительный налог, а гарантия выполнения сторонами взятых на себя обязательств. С другой стороны, увеличение лизинговых платежей, обусловленное страхованием, делает лизинговые схемы менее привлекательными для лизингополучателя и потому сужает рынок. Лизинговая компания должна сделать выбор: либо она страхует свои финансовые риски и тем самым сужает круг потенциальных клиентов, либо не страхует, имея при этом широкий круг лизингополучателей, но работает в условиях высоких финансовых и коммерческих рисков.
3.2 Перспективы развития страхования лизинговых операций
С помощью лизинга возможно запустить в России процесс масштабной модернизации экономики. В условиях быстрого роста российской экономики и высокого уровня изношенности основных фондов, в стране формируется огромный инвестиционный спрос для обновления и расширения производства. При этом в мировой практике именно лизинг является одним из важнейших источников финансирования обновления и расширения основных фондов. Доля лизинга в объеме инвестиций в основной капитал в странах с развитой экономикой составляет около 20-30%, в нашей стране - менее 15%. Закрепляя за лизингом определенные льготы, государство стимулирует инвестиционную активность в сфере модернизации средств производства. В этих условиях отмена возможности применения ускоренной амортизации для основных средств, относ?/p>