Исследование рынка страхования лизинговых операций в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?щихся к 1-3 амортизационным группам, существенно тормозит развитие лизинга в нашей стране, а значит и процесс роста и обновления экономики.
Ускорение обновления техники и технологий производства при широком использовании лизинга повышает производительность труда, уменьшает ресурсоемкость, капиталоемкость, увеличивает качество производимой продукции, ускоряет оборачиваемость капитала, что ведет к повышению эффективности национальной экономики.
Аналитики высказывают мнение о том, что в 2011 году развиваться будет не только сегмент страхования от убытков в производстве, но и страхование убытков вследствие нарушения контрагентами договорных обязательств, страхование лизинговых платежей и страхование профессиональной ответственности, ведущей к финансовым потерям.
В исследовании рынка лизинга в 2009 году отмечалась тенденция снижения аванса в лизинговых сделках, а в 2010 году эта тенденция не продолжилась. По словам Павла Голубкова, генерального директора Лизинговой Компании "Медведь", авансовый платеж зачастую является основным инструментом снижения рисков по договору лизинга, и вряд ли стоит ожидать резкого уменьшения его размера. По его прогнозам, средний размер аванса вряд ли упадет ниже 20% от контрактной стоимости в ближайшее время [21].
Основным критерием выбора страховщика становится региональная сеть страховщика и его связь с банками. Поскольку лизинговые компании имеют обычно широкий региональный охват клиентов, то и страховая компания должна присутствовать в регионах - чтобы быстрее и качественнее обслуживать лизинговые компании и их клиентов. Кроме того, в основном лизинговые сделки наиболее активно страхуют те страховые компании, которые тесно сотрудничают с банками, так как именно банковские кредиты - основной источник финансирования для лизинговых компаний. Сотрудничество между лизинговой компанией и страховщиком может быть весьма тесным: лизинговая компания страхует все свои сделки у одного страховщика, а страховщик инвестирует свои ресурсы в эту лизинговую компанию. В силу взаимной выгоды данной схемы, а также в силу высокой привлекательности лизинговых сделок как объекта инвестиций для страховщиков (вследствие высокого уровня надежности этого бизнеса и в то же время довольно высокой рентабельности) эта схема получает все более широкое распространение. В течение последних двух лет на рынке появилось несколько лизинговых компаний, созданных непосредственно при страховщиках.
Несмотря на свою привлекательность, такие схемы резко повышают риски страховщика: в случае возникновения проблем при реализации лизинговой сделки страховщик может одновременно столкнуться и с необходимостью осуществления страховых выплат, и с потерей своих инвестиций.
Практически все компании, принявшие участие в исследовании, предпочитают сами работать с риском неплатежей. Причем минимизировать риски они начинают еще на стадии рассмотрения сделки. Во-первых, это касается оценки надежности потенциальных лизингополучателей на стадии обращения. При этом целый ряд компаний использует свою схему финансового анализа и определения уровня доверия к клиенту. Во-вторых, лизинговые компании очень тщательно оценивают сам объект сделки. Оцениваются ликвидность предмета лизинга на вторичном рынке, поставщик и, когда это необходимо, наличие полного пакета документов. Представители компании обязательно общаются с теми, кто подает заявку. При этом они стремятся оценить то, какова ниша лизингополучателя на рынке, каковы перспективы непосредственно его бизнеса и обладает ли он необходимой командой для реализации проектов - все это как раз и определяет успешность, а значит, и платежеспособность контрагента. Далее, компании достаточно четко структурируют сделки, прописывая в них все возможные ситуации. Ряд лизингодателей, наученных опытом общения с банками, прописывают в договорах право на инкассо. При этом большинство компаний предпочитают работать с типовыми договорами. Однако это вовсе не означает, что они не идут ни на какие другие условия. Наоборот, для лизинга как одной из форм проектного финансирования характерен, прежде всего, достаточно гибкий подход. Просто лизинговые компании предпочитают работать на основе уже проверенных схем, учитывающих их предыдущий опыт. Уже после заключения сделки лизинговые компании продолжают достаточно активную работу с лизингополучателями. Все чаще лизингодатель как сторона, заинтересованная в устойчивом положении своего клиента, оказывает клиентам помощь в финансовом планировании. Кроме того, многие лизинговые компании производят регулярный мониторинг состояния своих клиентов и ведут у себя нечто вроде внутренней платежной истории лизингополучателей. Наконец, в случае задержки платежа компании сразу же начинают активно работать с проблемным клиентом. Применяемые ими методы зависят от ситуации - от звонков с напоминанием и выездов представителей лизингодателя к клиенту до обращения в суд. Само по себе имущество, переданное в лизинг, остается в собственности лизингодателя, пока не будет выкуплено лизингополучателем, и в силу этого является фактором, существенно минимизирующим риск и последствия от прерывания сделки.
Трудная экономико-правовая натура лизинговых взаимоотношений предопределяет выход в свет на рынке комплексного страхования предмета кредитования и долгосрочной аренды. Все больше страховых компаний готовы предложить для лизинговых компаний специальный страховой ?/p>