Ипотечное кредитование в современной России
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?пользование с этой целью жилищных субсидий и жилищных сертификатов, предоставляемых гражданам в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством).
3)повышение производительности системы рефинансирования;
4)развитие региональных рынков жилья и систем ипотечного жилищного кредитования.
В настоящее время в России в целях решения жилищной проблемы с использованием механизмов ипотеки действуют 86 региональных, 21 муниципальный и 5 отраслевых операторов, что представлено в табл. 1. Большинство из них созданы в виде некоммерческих фондов (более 62%), часть в виде ипотечных агентств (25%) и ипотечных корпораций (12%). Более 70% этих организаций являются членами Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования. Ассоциированными членами МАИФ являются также Гильдия жилищных кооперативов (ГЖК 60 членов), Межрегиональная федерация жилищных кооперативов (МФЖК 11 членов) и созданный Ипотечной корпорацией (ИКМО) Союз потребительских кооперативов Московской области (СИПК МО).
Таблица 1
Операторы ипотечного рынкаКоличество%Региональные операторы
- ипотечные фонды
- ипотечные корпорации
- ипотечные агентства 86
45
17
24100
52,3
19,7
28Муниципальные операторы
- ипотечные фонды
- ипотечные корпорации
- ипотечные агентства 21
18
-
3100
85,7
-
14,3Отраслевые операторы
- ипотечные фонды
- ЗАО 5
4
1100
80
20Жилищные кооперативы
- члены ГЖК
- члены МФЖК
- члены СИПК МО 84
60
11
13100
71,4
13
15,6Всего операторов и
кооперативов 196-
Сегодня Единая система рефинансирования ипотечного жилищного кредитования действует в 87 регионах России. На территории шести субъектов РФ (Иркутская, Смоленская, Ивановская, Тульская, Мурманская, Сахалинская области) ЕСР ИЖК действует через систему Сервисного Агента. Агентством аккредитован 61 региональный оператор в 59 субъектах РФ.
Региональные ипотечные операторы приступили к активному использованию кредитных и заемных схем приобретения жилья после принятия в начале 2000 года Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. В Послании Федеральному собранию Президент РФ отметил, что по состоянию на 2002 год 40 тыс. семей смогли приобрести квартиры с использованием механизмов ипотеки. По данным МАИФ, из этого общего количества договоров 5 тыс. составили ипотечные кредиты, 10 тыс. ипотечные займы, а 25 тыс. договоры купли-продажи с рассрочкой платежа.
К концу 2003 года общее количество квартир, приобретенных в регионах с использованием ипотеки, увеличилось до 67 тыс. В 2004 году было выдано 46 тыс. ипотечных кредитов, а за три квартала 2005 года еще 43 тыс. Общее число квартир, приобретенных с использованием ипотечных схем, превысило 150 тыс. Одновременно в процесс ипотечного кредитования стали включаться банки. В эти же годы стало активно развиваться и кооперативное движение, которое вовлекло около 100 тыс. членов, из которых 47 тыс. стали обладателями квартир (приведено в табл. 2).
Таблица 2
ПоказательКоличество%Всего построено квартир с 2000 по 2004 год (Госкомстат)
- по договорам купли продажи
- по договорам долевого участия
- по накопительным схемам ЖСК 2 055 000
350 000
1 540 000
47 000
75
17
2Предоставлено квартир в регионах по ипотеке за 2002г.
- ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)
- ипотечные займы
- продажа в рассрочку (ипотека в силу закона) 40 000
5000
10 000
25 0001,95Выдано ипотечных кредитов и займов за 2003г. 27 0001,3Выдано ипотечных кредитов и займов за 2004г. 46 0002,2Выдано ипотечных кредитов за 3 квартала 2005г. 43 0002,1Всего выдано ипотечных кредитов
- рефинансировано через АИЖК
- в том числе кредитов на новые квартиры (7%)156 000
27 100
19007,6
1,3
0,09
На конец IV квартала 2005 года из общего числа реализованных с помощью ипотеки квартир АИЖК рефинансировано более 27 100 ипотечных кредитов (1,3% от общего числа построенных за пять лет квартир) на сумму более 12,074 млрд. руб. Из этого количества 93% составили ипотечные кредиты, выданные на приобретение квартир вторичного рынка, и только 7%первичного рынка. Таким образом, только 1900 квартир (0,09% от общего числа новых квартир) было приобретено с использованием системы рефинансирования.
Дальнейшее развитие системы ипотечного кредитования связано со снижением уровня инфляции и повышением доходов населения. В настоящее время, когда ставка рефинансирования составляет 14%, ипотечные кредиты доступны примерно 7% населения. Расчеты показывают, что зависимость между процентной ставкой и количеством семей, которые могут участвовать в ипотечном кредитовании, является нелинейной. При снижении ставки до 7% в ипотечных программах смогут участвовать уже не 7, а 50% населения. При снижении ставки в два раза количество семей, которые по уровню доходов могут участвовать в ипотечных программах, увеличивается в 10 раз.
По данным ЦБ РФ, объем выданных ипотечных кредитов в России в 2004 году увеличился почти в три раза. На 1 января 2005 года объем задолженности по ипотечным кредитам, предоставленным физическим лицам, составил 18,5 млрд. руб.
Рис. 8 Перспектива роста объема ипотечного кредитования
Растет и число участников рынка: по информации Банка России, за 2006 год количество кредитных организаций, з?/p>