Институт страхования в Республике Беларусь: история развития и современность
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
и. Особую популярность имело заключение договоров по страхованию жизни на 5, 10, 15 и 20 лет. В 1968 году введено страхование детей, представляющее собой вариант смешанного страхования жизни. Создание новых видов и активное развитие гражданской ответственности получило в 60-70-е годы, когда были введены новые правила страхования домашнего имущества и транспортных средств, принадлежащих гражданам на правах личной собственности. Активно проводилось страхование жизни от несчастных случаев, страхование детей и страхование ко дню бракосочетания. В результате за период с 1970 по 1980 год число договоров страхования населения увеличилось более чем в два раза и к концу 1990 года с гражданами было заключено около 85 млн. договоров страхования жизни [7]. В 1986-1987 годах вводится и активно развивается страхование транспортных средств и багажа, страхование изделий из драгоценных металлов и камней, коллекций, уникальных и антикварных изделий как страхование гражданской ответственности.
Изменение порядка регулирования страховой деятельности и переход к частному страхованию произошли вместе с принятием Закона СССР от 26 мая 1988 г. О кооперации и утверждением Советом Министров СССР от 19 июня 1986 г. Положения об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью [8]. Эти нормативные документы прямо разрешали деятельность частных страховых компаний, которые могут проводить различные виды страхования. С введением в действие указанных нормативных правовых актов можно считать, что государственная монополия в страховой отрасли, длившаяся с 1918 по 1989 год, прекратила свое существование. Возникшие новые общественные отношения в этой сфере стали формироваться на принципах зарождавшейся рыночной экономики и частной собственности.
Национальный страховой рынок в Республике Беларусь стал формироваться одновременно с частным сектором экономики и демонополизацией страхования. Предпосылкой к созданию института страхования послужила необходимость в удовлетворении денежно-материальных потребностей людей, явившихся следствием случайных опасностей. За непродолжительное время в республике было создано свыше 120 страховых организаций частной формы собственности на принципах зарождавшейся рыночной экономики. Развитие страхования как вида деятельности, вовлечение в этот процесс значительного количества населения создали предпосылки участия в нем государства как основного регулятора возникших новых общественных отношений, призванного обеспечивать условия для становления и развития национального страхового рынка страны. 3 июня 1993 г. в Республике Беларусь был принят первый нормативный правовой акт, регламентирующий страховую деятельность, - Закон О страховании. Его нормы создали принципиально новый механизм административно-правового регулирования страховой деятельности в Беларуси, по своей сути резко отличающийся от методов регулирования страхования в СССР. Закон был направлен на обеспечение страховой защиты интересов физических и юридических лиц, формирования рынка страховых услуг, а также регулирования отношений в области страхования (ст. 1). Формы страхования разделены на обязательные и добровольные виды. К обязательным видам страхования относились те виды, с помощью которых государство регулировало возникающие финансовые риски в конкретных сферах деятельности. Также законом предусматривался минимальный уставный фонд для страховых организаций в размере не менее пяти тысяч, а для перестраховочных организаций не менее пятнадцати тысяч минимальных заработных плат в денежной форме (ст. 6). Это позволяло создать условия для соблюдения интересов страхователей на случай выплаты страхового возмещения и обеспечения финансовой устойчивости предприятий. Нормами настоящего Закона определен правовой статус участников правовых отношений, возникающих в сфере страхования, разработан правовой механизм регулирования договорных отношений, возникающих в ходе страхования: введены понятия договора страхования, определены его формы, существенные условия, а также порядок прекращения договора страхования. Воплощением в правовую форму возникающих страховых отношений является договор страхования, который по своей сущности отличается от других гражданско-правовых договоров [9].
Институт страхования содержит экономическую и юридическую категории. На основании норм Гражданского кодекса Республики Беларусь к экономическому содержанию страхования относятся страховой риск (его вероятность наступления), страховая сумма и лимит ответственности страхования, страховые взносы (премии), страховые выплаты, страховые фонды и страховые резервы. Юридическое содержание страхования составляют страховой интерес, договор страхования, цель страхования, случайные признаки страхования, возмездность страхования, срочность периода страхования и предел ответственности страхования.
Для обеспечения развития и контроля за страховым рынком постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 24 октября 1991 г. № 394 О мерах государственного регулирования страховой деятельности в республике образован орган государственного управления, регулирующий взаимоотношения в сфере страхования, - Государственный страховой надзор Республики Беларусь при Совете Министров Республики Беларусь (далее - Госстрахнадзор). Его главной задачей являлось обеспечение выполнения всеми участниками страховых отношений требований законодательства о страховании в целях разви