Деньги как экономическая категория
Вопросы - Экономика
Другие вопросы по предмету Экономика
?чёта поставщика (учёт реализации); 4)страхование поставщика от кредитного риска.
Доход получаемый фактором:1) процент за выдачу средства, они увеличивают среднюю ставку % по кредитам; 2) комиссионные за оказание дополнительных услуг (0,5 - 3%).
Факторинг выгоден поставщику: позволяет ускорить реализацию продукции, непрерывность процесса производства.
Факторинг выгоден покупателю: товар на более длительный срок.
Основные преимущества для каждого субъекта факторинговых отношений:
)Поставщик, который произвел отгрузку продукции потребителю, может сразу получить от фактора (финансового агента) плату за отгруженный товар, не дожидаясь срока расчета с покупателем, что предотвращает длительные кассовые разрывы, позволяет увеличить объем продаж и конкурентоспособность, предоставляя покупателям льготные условия (отсрочку) оплаты товара под надежную гарантию. Применение факторинга позволяет получить финансирование до 80-90 % от стоимости поставляемого товара;
)Покупатель получает товарный кредит (продавец поставляет товар с отсрочкой платежа под гарантии в среднем до 3-х месяцев); увеличивает объем закупок; сводит к минимуму риск получения некачественного товара и ускоряет оборачиваемость средств;
)Банки, иные кредитные организации и специализированные организации, выкупающие денежные требования (финансовые агенты), расширяют с помощью факторинга круг оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов.
По сравнению с кредитованием факторинг имеет ряд существенных преимуществ: 1)Залоговое обеспечение; 2)Оценка финансового состояния. 3)Гибкая схема работы. 4)Высокие темпы роста продаж.
46. Овердрафтное кредитование. Микрокредитование
Оредрафтное кредитование - способ короткосрочного кредитования, при котором денежные средства предоставляются для покрытия оредрафта в целях оперативной оплаты платёжных инструкций кредитополучателем при отсутствии или недостачи средств на текущем (расчётном) счёте (картсчёте).
Овердрафтное кредитование - предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, картсчете - удобно для клиентов, имеющих постоянные денежные поступления на текущий (расчетный) счет.
Оредрафт - дебитовое сальдо по текущему (расчётному) счёту, возникающие в течение банковского дня в результате проведения юридическими и физическими лицами операций по перечислению денежных средств в безналичном порядке или получение наличных денег на сумму остатка денежных средств на их счёте. При этом устанавливается лимит и срок действия овердрафта, а также срок погашения предоставления кредита.
Для получения овердрафта заявитель должен соответствовать следующим критериям в совокупности: - являться клиентом банка не менее шести месяцев;
осуществлять свою хозяйственную деятельность непрерывно не менее одного года с даты регистрации; - иметь устойчивый характер оборотов по текущему (расчетному) счету; - не иметь проблемных долгов (пролонгированных, просроченных) с учетом процентов по активным операциям кредитного характера; - иметь 1 или 2 группу кредитного рейтинга.
Лимит овердрафта может быть установлен в размере до 30% от среднемесячных поступлений на текущий (расчетный) счет заявителя в за последние 12 месяцев, за вычетом из них сумм полученных заявителем кредитов (займов), зачисленных на данный счет.
Проценты за пользование кредитом устанавливаются в виде:
фиксированной процентной ставки; - плавающей (регулируемой) процентной ставки. Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору определяется в каждом конкретном случае исходя из особенностей кредитной операции.
Коммерческие банки могут производить микрокредитование. Микрокредитова?ние- финансовая отрасль, занимающаяся выдачей небольших кредитов микропредпринимателям, которые слишком бедны, чтобы претендовать на обычные банковские кредиты. Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре на сумму не превышающую 7500 базовых величин на момент заключения кредитного договора.
В развивающихся странах микрокредитование позволяет очень бедным людям стать микропредпринимателями и улучшить своё материальное положение. Микрокредитование - это важнейшая часть микрофинансирования.
Концепция микрокредитования была разработана профессором экономики Мухаммедом Юнусом.
В некоторые программы микрокредитования заложен чрезмерный процент по кредиту.
Проблемы микрокредитования: некоторые организации наживаются на микрокредитах, устанавливая чрезмерный процент по кредиту; микрокредитование так и не доходит до беднейших; микрокредиты могут вызвать у заемщиков зависимость; микрокредит может дать толчок к финансовому благополучию, но без старания заемщика успех может быть недолгим.
Классификация микрокредитования: 1)Традиционное неформальное микрокредитование, включающее займы у ростовщиков, в ломбардах, у друзей и родственников, неформальный потребительский кредит и т.п. 2)Микрокредитование через традиционные неформальные группы, члены которых делают взносы и могут брать кредиты. 3)Микрокредитование особого вида деятельности через обычные или специализированные банки (сельскохозяйственный кредит, кредит на покупку скота, кредитование рыболовства, ткачества и т.п.). 4)Кредитование сельских жителей специализированными банками. 5)Кооперативное микрокредитование (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ассоциации сбереже