Деньги как экономическая категория
Вопросы - Экономика
Другие вопросы по предмету Экономика
?оваривается заранее; 5) основная. В рыночных отношениях - банковская форма кредита; 6)дополнительная.
Виды кредитов очень многочисленны, каждый день на рынке кредитования появляются новые предложения с теми или иными условиями:
)банковские кредит - выдаётся банком, имеющим лицензию, но иногда кредитом ошибочно называют займы, выдаваемые кредитными союзами, финансовыми компаниями, которые, по сути, к кредитованию отношения не имеют. 2) небанковские ссуды.
По целевому назначению: производительный кредит; потребительский кредит.
По срокам: краткосрочный кредит; среднесрочный кредит; долгосрочный кредит.
Обеспеченность своевременного возврата кредита: обеспеченный кредит, имеет обеспеченность на полную сумму; недостаточно обеспеченный, имеет недостаточную обеспеченность, в основном процент; необеспеченный кредит; необеспеченность полной суммы, выдаются надёжному заёмщику.
По характеру обеспечения различают: 1)кредитование с поручительством. Наличие поручителя, человека, который может взять на себя обязательства по кредиту в случае неплатежеспособности заемщика, значительно смягчает условия кредитования, процентные ставки существенно ниже; 2) без поручительства; 3)застрахованные кредиты. Застрахованные кредиты обычно дешевле, но не стоит забывать, что страховку оплачивает изначально сам заёмщик; 4) незастрахованные кредиты; 5) кредиты под гарантию.
От способа предоставления кредита: в разовом порядке; путём открытия кредитной линии.
По методам погашения: единовременным платежом; в рассрочку.
По процентным ставкам различают: кредит с фиксированной процентной ставкой; кредит с регулируемой (переменной) процентной ставкой, кредит с сочетанием фиксированной и регулируемой процентной ставки.
Для физических лиц, в рамках краткосрочного и среднесрочного кредитования, применяются преимущественно фиксированные процентные ставки.В зависимости от видов валют: национальной валюте; иностранной валюте.
40. Банковский кредит
Банковский кредит - денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.
Банковский кредит - кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Банк предоставляет кредит только в виде незанятого капитала. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала.
При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам, а также гражданам на условиях возвратности. Банковское кредитование создает необходимые условия, при которых имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток собственных денежных средств для различных потребностей, требующих дополнительных капитальных вложений. Отношения по банковскому кредитованию регламентируются нормами права и поэтому приобретают правовую форму.
Принципы банковского кредитования Банк имеет право от своего имени и за свой счет размещать привлеченные во вклады денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности. 1)Реализация принципа возвратности банковского кредита означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку. 2) Принцип срочности. Ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций. 3)Осуществление принципа платности банковского кредитования основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается определенная плата в виде процента.
) Принцип обеспеченности банковского кредита. Банки с целью возврата кредита выдают его под различные формы обеспечения, предусмотренные законодательством, или в формах, принятых банковской практикой. Кредиты могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственными и иными ценными бумагами, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
Основные формы обеспечения банковского кредита: залог; банковская гарантия; поручительство.
Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (бланковый кредит). Бланковые кредиты получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через данный банк.
Банковский кредит выдается строго на определенные цели, использование ссуды не по целевому назначению нарушает принцип целенаправленности банковского кредита и влечет за собой применение соответствующих санкций.
Обязательства банка: монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; устанавливает правила осуществления расчетов; организует систему рефинансирования; устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает их лицензии, осуществляет н