Geum.ru

Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Реферат - Экономика

Другие рефераты по предмету Экономика

?х уменьшения кредитного риска при ЛК предмет залога оценивается ниже стоимости от 50 до 90 % от стоимости с учетом следующих факторов:

  1. Вид обеспечения, возможность его быстрой реализации.
  2. Расходы, связанные с реализацией предмета залога.
  3. Затраты на хранение предмета залога.
  4. Уровень ссудного %
  5. Возможные расходы на возмещение потерь баланса при невыполнении заемщиком обязательств.

ЛК оформляется кредитным договором и договором залога, в котором указывается сумма оценки заложенного имущества и порядок возмещения за счет него обязательств заемщика перед банком.

К ломбардным ставкам могут относиться:

  1. ставка по однодневным расчетным кредитам (овернайт)
  2. ставка по внутридневным расчетным кредитам
  3. ломбардные ставки на срок от3 до 30 дней

 

81) Понятие ликвидности ком. банка.

Ликвидность возм-ть банка своеврем, в полном объеме, без потерь обеспеч. выполн. своих обяз-тв перед всеми контрагентами, в т.ч. в буд. Без потерь значит предусмотреть дополн. мобилизацию ликв. А-в, без учелич. расходов.

А-вы с позиции ликв-ти : 1)наиб. ликв. А-вы (ден.ср-ва и приравн. к ним, ср-ва на к\р, т.е. кот. наход. в ден. форме или легко ее примут) 2) краткосроч. ликв. А-вы (выдан. краткср. кредиты, влож. в ц.б. д\перепродажи, факторгвые опер. и т.д) 3) долгоср. А-вы, кот д.б. реализ. через год и более, в т.ч. долгоср. ссуды, влож. в ц.б. д\инвестир-я, лизинг. 4) труднореализуемые А-вы (имущ-во банка, просроч. зад-ть по ссудам, дебит.)

Отношения, связ. с Ликв-ю: 1) отнош-я м\д банком и клиентом (опер. срочные либо до востреб.) 2) м\д банком и ЦБ по установл. эк-ких нормативов ликв-ти (Н2,3,4,5,14). Банк долж. иметь не меньше устан. нормы ликв-х А-в. 3) м\д банком, ЦБ и др. КБ (формир. конкретные размеры ликв-х А-в д\банка в данной структуре) 4) м\д ЦБ и КБ по формир-ю и перечислению в ЦБ обяз. рез-в (страх. рез-в д\гаран-го запаса А-ов по выполнению обяз-тв банком).

Выводы: 1) Л-ть важн. эк. категория, хар-я д\ банк. деят-ти 2) важн. хар-ка надежности банка. 3) выыполнение треб-й Л-ти позвол. банку остаться платежеспос-м. 4) налич-е ликв. А-в залог качест. и быстрого расч.-касс. обслуживания клиентов.

 

Методы управления ликвидностью.

  1. централизованные государство (экономич. нормативы, обязательные резервы, гарантии, система рефинансирования, и т.д.)
  2. децентрализованные сам банк и его персонал (сбалансированность активов и пассивов, формирование %ной политики по пассивным и активным операциям в целях повышения стабильности).

Централиз. (со стор. гос-ва, ЦБ):

1) система эк-х нормативов, обяз-х д\банка (5 шт.) 2)обяз. Резервы 3) система рефинансирования и возм-ти получ-я центр-х кредитов д\регул-я Л-ти. 4) примен. в КБ мер воздействия за наруш. показ-ей (нормат-в) Л-ти в соотв. с законом О ЦБ

Децентрал. методы:

1)сбалансир-ть А-в и П-в по срокам и суммам,

2) Провед. диверсиф-ции А-в иП-в.

3) формир. привлекат. %-ой пол-ки по пасс. и акт. опер-ям д\повыш-я стабил-ти депоз. базы банка.

4) провед. меропр. по улучш. показ-й деят-ти банка в сфере Лик-ти (подгот. и размещ. новой эмиссии акций и др ц.б., помощь учредителей, продажа активов, заключ. договоров с орг-ями имеющ. фонды)

5) операции РЕПО с др. КБ

Методы анализа ликвидности.

Нормативы ЦБ из Инструкции №1 для анализа Л.:

  1. норматив мгновенной ликвидности (Н2)=высоколиквидных активов/обязательств банка по счетам до востребования показывает, в какой степени банк может выполнить свои обязательства в данный момент (не ниже 20%)
  2. норматив текущей ликвидности (Н3)=ликвидных активов/обязательства банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней показывает, какие имеются у банка краткосрочные ликвидные активы, которые используются для погашения краткосрочных обязательств до 30 дней (не ниже 70%)
  3. норматив долгосрочной ликвидности (Н4)=задолженность банку, в т. ч. по кредиту свыше 1 года/(собственный капитал банка за вычетом иммобилизационной части + задолженность банка свыше 1 года) показывает, в какой степени долгосрочные вложения финансируются за счет долгосрочных источников (не больше 120%)
  4. норматив общей ликвидности (Н5)=ликвидные активы банка до 30 дней/(активы нетто-обязательные резервы) показывает реальные активы банка (не меньше 20%)
  5. норматив ликвидности по операциям с драг. металлами (Н14)=высоколиквидные активы в драг. металлах в физической форме/обязательства в драг. металлах до востребования и со сроками погашения до 30 дней показывает, что банк может погасить 10% средств за счет имеющихся у него металлов (не ниже 10%)

 

Банковский надзор(БН) и регулирование: полномочия и организационные структуры. (104)

С помощью БН устанавливаются границы и правила работы банков, происходит нормативное регулирование, осуществляется защита интересов банков и их клиентов. БН имеет как позитивные (направляющий, организующий, стабилизирующий) факторы, так и негативные (снижение активности, доходности операций, дополнит-ые организационные обязанности и операционные расходы и т.д.). Применение БН обеспечивает стабильность, эффективность и высокий имидж банку. Задачи БН: -поддержать и гарантировать здоровье банковского сектора; -защищать интересы клиентов(вкладчиков, инвесторов) банков. Цели БН: 1)стабилизация- определить и сохранить благоприятные тенденции развития и деятельности банков; 2)стимуляция- простимулировать деятельность банков, финансовых учреждений(стимуляция инновационной специализации банков, долгосрочного