Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
еализ. Прод. и платежами за поставленные Тов.и Усл. с налог. органами, соц. страх-ем и тд.
Кредитор КБ, заемщики ю.л, физ.л., кот. берут кр-т д\оплаты куплен-х Тов и Ус., оплаты коммун. платежей и др. расчетов.
Кр-т предост. по Конток. счету, кот. сост. из 2 счетов: расч. (тек) сч. и ссудный сч. По Дебету отраж сумма кр-та, получ-я в рез-те кассовых разрывов у клиента, списание ср-в, выдача налич. денег. По Кред. погаш. задолж-ть и % по ней, поступл. ср-в на сч. от партнеров клиента, внесен. налич. денег.
При КК КБ предъявл. жесткие треб-я к заемщ-ку, но общие это: стабил. фин. показ-ли (по 1-му классу кредоспос-ти), наличие устойч. величины чистой прибыли или дох., хорош. полож. на рынке в теч. неск. лет, наличие постоянн. партнеров.
Особ-ти КК : 1) перед заключ. дог-ра банк проводит анализ кредитоспос-ти. Потом ссуды предост-ся без доп. док-тов о фин сост. 2) макс. размер задол-ти устан-ся д\кажд. клиента дифференциально. Лимит задол-ти опред-ся как разница м\д средней потреб-ю в обор. ср-вах и собст. обор. ср-вами. 2) банк резервир. часть ср-в д\предост. кредитапо первому треб-ю. 3) устан. предельно допустим. срок погаш. задолж-ти по Конткр. дог-ру (обычно длительный). 4) отсутствие матер. обеспечения кр-та 5) сущ-ют 2 вида %: а) депозитный% - при наличии ср-в на р\с, б) ссудный % - исчисл. из дневного остатка ссуд. задолж-ти в соотв. с расч-ой % ставкой по контокорренту.
Овердрафт (сверх остатка (англ.) разновидность контокоррентного кр-та. КК - (конто счет, коррент текущий (лат). кредитов-е по текущ. счету. Вид кр-та, предост-го заем-ку д\ провед-я платежей при отсутств. ср-в на его р\с или тек\сч.
Он предст. форму краткосроч. кред-ния совок-й потребности клиента в ден. ср-х при недост. их на сч. д\осущ-я платежей и расчетов. Специфич. черты Ов-та: 1) кредитор - не тока КБ, но и ЦБ, 2) заемщики а) КБ, если корресп-ские отношения допускают возмож-ть Ов-та. б) подразделения КБ в процессе внутрибанкв. расчетов, в) физ.л предприниматели. Д\обычных физ.л. Ов-т Не предост-ся.
Особ-ти Ов-ной операции: 1) все опер-и отраж. на р\с, т\с или к\с заемщика, 2) Ов-т оговаривается при первонач. заключ. дог-ра расч-касс. обслужавания с банком. 3) лимит задолж. чаще всего НЕ предусм. Но в Росс. это большой риск. 4) сроки Ов-та фикс-ся в дог-ре (не бол. 10-15 дн.) При наруш. срока задлж-ть переводится в разряд обычных ссуд. 5)плата по кр-ту опред-ся как сум. фактич. размера Ов-та + % ставка. 6) кред-ние отраж. на особых сч-х (44201,44301 и тд. до 45401)
Ипотечное кредитование. (85)
Ипот.кр-ние форма предост-я кр-та под залог недвиж-ти разл. рода. По цели обращ-я за кр-том различают: 1) краткоср. кр-т (текущ. потреб-ть в ден. ср-вах), 2) долгосроч. (фин-ние кап. строит-ва, реконструкции, освоен. зем. участка). Общий момент использ-е недв-ти д\обеспеч-я возвратности кр-та.
Особ-ти недвижимости как предмета залога: 1) приемлемость (устойчивость потребит. хар-к в теч. долгого времени, 2) достаточность (высокая ст-ть недвиж-ти чтобы конпенсир. и прямые расх. и косвен., связ. с проц-м реализ-и недв-ти и проч. расх. по сделке (напр., судебные). 3) объект недвиж-ти (жилые дома, приватиз. кв-ры, дачи, гаражи) д.б. свободен, а его собств-ки проживают и прописаны в др. месте.
Если объект недвиж-ти наход. в совместн. собст-ти, то он станет залогом тока с письм. разреш. всех собс-ков.
Преим-ва ипотеки перед др. кр-тами: 1) объект недв-ти сохр. свои осн. кач-ва продолжит. время, что позвол. орг-ть кредитование клиента напериод 10-30 лет. 2) цена нанедвиж-ть со врем. увелич-ся (еще быстрее при инфлиции), что явл. более полной гарантией кредитору, и защитой от потерь. 3) обесп-ся доп. защита прав банка-залогодерж-ля посредством гос. рег-ции залога недв-ти. 4) простота и доступность орг-ции контроля за сохранностью залога, что избавл. кредитора-залогодателя от лишних расх. по контролю.
В кач-ве кредиторов и заемщиков при И,К, могут выступ. физ и юр. л, и КБ.
Схема организации ипотечного кредитования.
Этапы процесса Ип. кр-ния:
1) пакет док-тов, кот. хар-ет заемщика как юр. или физ. лицо, хар-ка его фин. сост-я (баланс, форма №2 (приб и уб)), заявление на кр-т, техн-экон-е обоснование кр-та, гарантии, инфо об объекте недв-ти (свидет-во о праве собств-ти, копия пасторта БТИ, справка БТИ о балансв. ст-ти здания и % износа, справки об отсутств. ареста на дан. объект.
2) Оценка ст-ти недвиж-ти. Произв-ся спец-тами банка или приглаш. риэлтерск. фирма. Учит-ся спрос и предл. на рынке недвиж-ти, месторасполож., тип строения, экология, наличие удобств)
3) соглас. условий дог-ра с заемщиком. Сроки, порядок исчисл-я %%, сумма ссуды, возврат. Сумма ссуды расчит-ся из ст-ти возможной реализации объекта в буд. при невыполн. заемщ-ком обяз-тв.
В Росс.срок Ипот. кр-та 12-15 мес., за рубежом 15-20 лет.
4) заключ. кред-го дог-ра и дог-ра и залоге недвиж-ти. Д\сниж-я риска собств-к страхует объект недвиж-ти впользу банка на срок > ипот.дог-ра. Дог-р должен отраж. требования закона РФ О залоге инфо о виде залога, сроках и размере исполнения обяз-тв.
5) гос. регистраци дог-в о залоге разл. типа недвиж-ти. В Моск. осущ. всоот. в Постан-ем Прав-ва Москвы от 20,09,94 №788 О введ. на терр. Моск. единой системы гос. рег-ции залога и един. реестра дог-в залога. Рег-ции залога возм-на в органах: - Комитет по управ-ю имущ-вом г.Мск, - Моск. гор. бюро технич. инвентаризации (БТИ) Моск. земельн. комитет, - Департамент муницип. жилья и др. Моск. регистрац. Палата и др. (Все они рег-ют по типу залога).
Виды закладных.
В миров. банк. практике вместо дог-ра о ?/p>