Цели и задачи управления банковскими рисками на кредитном рынке
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
°тежный кризис. Трудности связанные с нестабильностью ресурсной базы, неплатежеспособностью многих клиентов банка , осуществление в больших объемах бартерных операций , которые отрицательно влияют на денежный оборот и не дают возможностии своевременно обеспечить своевренное проведение платежных операций , отсутствием как следует организованного рынка реализации сельскохозяйственной продукции повышают рискованность банковской деятельности и могут привести к дестабилизации положения банка, когда он не сможет выполнять основные задачи своей деятельности, что приведет к убыточным результатам.
К повышению кредитного риска и увеличения в кредитном портфеле банка доли кредитов высокой степени риска приводят и некоторые недочеты деятельности внутренней среды банка.
Преобладающая часть банковской деятельности связана с предоставлением кредитных ресурсов. Значительная часть рискованности банковских операций возникает из-за неправильного оформления или недостаточно обоснованных банковских гарантий . Определяя стратегию банка его менеджеры в первую очередь должны выяснить о каких гарантиях идет речь полных или частичных, прямых или непрямых, срочных и бессрочных, с правом регресса или без него. Если перечисленные выше особенности гарантий не отображены в кредитных договорах, то у банка не будет юридических оснований для взыскания рисковых сумм с гарантов. Использование в кредитных договорах поручений и залоговых операций также позволяет предупредить или свести к минимуму банковский риск. В банковской стратегии имеет смысл учитывать и возможности предупреждения или минимизации рисков (например, невозврата кредитов) путем их страхования. Такие страховые услуги получают все большее распространение на Украине. Для предупреждения кредитного риска важно постоянно вести работу с клиентами. Управление кредитными рисками не сводится лишь к выдаче банком ссуды , полученных процентов и ожидании погашения основной суммы долга. Но эффективность банковской стратегии может обеспечиваться лишь тогда, когда после выдачи кредита будет постепенно контролироваться производственный процесс клиента и будут анализироваться перебои в нем, проверяться правильность и обоснованность использования ресурсов, составление бухгалтерской отчетности. Постоянно анализируя производственную деятельность и финансовую результативность клиента, банк имеет возможность принимать немедленные решения относительно предупреждения или ликвидации негативной ситуации в плане усиления банковского риска. Осуществление всех возможных мероприятий по предупреждению банковских рисков не означает , что есть полная гарантия от потерь. Когда они возникают, их необходимо компенсировать. Решающее значение для решения данной проблемы имеет процесс формирования общих и специальных резервов, одна из основных функций которых - обеспечение ликвидности банка в случае: когда он понесет потери вследствие проведения рисковых операций.
При регулировании банковских рисков, которые обуславливают потери, особое значение имеет оценка возможности должника вернуть кредитные ресурсы. Очень значительным риском для банковской деятельности является сосредоточение большой части кредитных вложений у одного заемщика. Максимальный размер риска на одного клиента является границей кредита , который может быть выдан одному субъекту.
Особое значение в реализации стратегии управления риском имеет придерживание банком уровня достаточности капитала. Этот критерий отображает обобщающую оценку надежности финансово-кредитного учреждения, степень его подверженности риску. Достаточность капитала зависит от объема капитала и суммы депозитов. Другой показатель - отношение капитала к объему активов, так как именно состав и качество банковского портфеля активов относятся к главным причинам банковских крахов.
Так как кредитный риск результат одного из основных видов банковской деятельности - кредитования заемщиков , то этот процесс должен быть тщательно продуман и мастерство предоставления кредита постоянно должно совершенствоваться работниками банка постоянно на основании прошлого опыта отечественных и зарубежных практиков, с учетом постоянно изменяющихся внешних условий работы.
Оценка кpедитоспособности - пpоцесс твоpческий, тpебующий от банковских pаботников глубоких экономических знаний, аналитического мышления, умения опpеделять и оценивать тенденции в хозяйственной деятельности и хозяйственном положении заемщика, возможности соблюдения ими пpинципов кpедитования, пpогнозиpовать будущее состояние дел заемщика и обстоятельства, котоpые могут на них повлиять. А также наличие в банке коллективного органа при руководителе банка позволит обеспечить:
1) недопущение выдачи кредита под взятку;
2) невозможность выдачи кредита под неэффективный проект;
3) ответственности каждого из должностных лиц, предоставляющих
информацию и голосующих за выдачу кредита;
4) согласованность работы всех подразделений банка так или иначе
причастных к принятию решения и работе по кредиту.
Одной из главных причин низкой эффективности деятельности многих коммерческих банков является их недостаточно профессиональная работа в области кредитной деятельности, которая не что иное как: Во-первых, высокопрофессиональная работа со своими клие?/p>