Характеристика АО "ЦеснаБанк"
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
етное направление развития банка - совершенствование системы риск-менеджмента.
Менеджмент Банка признает:
не все риски выявлены и контролируются.
при проведении банковских операций могут выйти из-под контроля тот или иной вид риска.
Все виды рисков воздействуют на Банк в большей или меньшей степени.
4. Операционный отдел банка (бухгалтерия)
Данный отдел обслуживает юридических и физических лиц. В операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все входящие и исходящие операционные документы. Также работают два специалиста. Основные направления работы отдела:
продажа банковских продуктов и услуг и их дальнейшее сопровождение;
проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение предоставляемых услуг;
организация и своевременное осуществление функций агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов и филиала;
осуществление консультационных услуг клиентам филиала;
осуществление операций по счетам юридических и физических лиц;
оказание сейфовых услуг;
ведение переписки с клиентами филиала;
финансовый и количественный анализы счетов клиентов;
реализация мероприятий по расширению клиентской базы;
мониторинг тарифов;
реализация мероприятий по привлечению свободных денег физических лиц;
подготовка и своевременное представление отчетности по внешнеэкономическим операциям органам и агентам валютного контроля;
ведение переписки с клиентами филиала, таможенными органами и банками агентами по вопросам проведения внешнеэкономической деятельности.
АО Цеснабанк осуществляет следующие операции по счету и оказывает банковские услуги, связанные с его обслуживанием:
зачисляет деньги на счет в тенге и / или в иностранной валюте, поступающие наличными либо безналичным путем на счет клиента с его иных счетов, а также счетов резидентов и нерезидентов РК;
осуществляет платежи и переводы денег со счета клиента в тенге и / или иностранной валюте по указанию клиента на его иные счета, либо на иные счета резидентов или нерезидентов РК. Платежи и переводы денег со счета клиента производятся только по его поручению, либо по поручению третьего лица, имеющего соответствующую доверенность клиента, заверенную нотариально;
выдает клиенту со счета наличные в тенге и / или иностранной валюте. Третьим лицам - резидентам и нерезидентам РК, деньги в тенге и / или иностранной валюте со счета могут быть выданы наличными только на основании соответствующей доверенности клиента, заверенной нотариально;
все расходные операции по счету клиента банк осуществляет в пределах суммы, имеющейся на счете;
выдача выписок по счету по требованию клиента;
осуществление операций покупки / продажи наличной и безналичной валюты согласно заявлению клиента в пределах суммы, имеющейся на его счету.
Порядок открытия банковских счетов. В соответствии с Инструкцией О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня, утвержденной Постановлением Правления Национального Банка РК от 4 марта 1997 года №61, Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной валюте.
Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета банков.
Договор банковского счета должен содержать следующее:
) предмет договора;
) регистрационный номер налогоплательщика-клиента, указанный в документе, выданном органом налоговой службы, за исключением случаев, когда представление такого документа при открытии банковского счета не требуется;
) порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке;
) условия оказания банком услуг и порядок их оплаты.
В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.
Каждому расчетному счету банк присваивает номер, который должен быть указан на всех документах при списании или поступлении денег на счет. В настоящее время номер счета клиента девятизначный и знаки в номере лицевого счета располагаются с первого разряда, слева.
В операционном отделе филиала Столичный АО Цеснабанк действует следующий порядок осуществление платежей:
Платежи в национальной валюте юридических и физических лиц без образования юридического лица.
Тип документа: Тип 315 - Платежное поручение юридического лица (РКО)
СУ 1010 - Оплата суммы неустойки за аренду сейфовой ячейки
СУ 1011 - Оплата штрафа за утерю ключа
СУ 1003 - Оплата комиссии за аренду сейфовой ячейки
СУ 1005 - Дополнительный взнос за взнос за ключ от сейфовой ячейки
РО1101_RKO - Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте
РО1102_RKO - Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте
ПК1013 - Безналичное зачисление на карт-счета в тенге
Тип 351 - Платежное поручение клиента (сквозное обслуживание)
РО1101_RKO - Перевод средств по поручению клиента а национальной валюте
РО1102_RKO - Перевод средств по поручению клиента в национальной валюте внутри банка.
Платежи инкассовыми поручениями (списание средств без акцепта) при достаточности средств на счете клиента.
Тип документа: Тип 313 - Инкассовое поручение
РО1121 - платежи инкассовыми поручениями (списание средств без акцепта).
Спис?/p>