Характеристика АО "ЦеснаБанк"
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
¦ентральном и Северном Казахстане, умеренная зависимость от оптовых источников привлечения средств на иностранных рынках капитала, более низкий, чем у сопоставимых финансовых институтов, уровень заимствований в иностранной валюте и приемлемый уровень ликвидных активов. Рейтинги также отражают высокие экономические и отраслевые риски, связанные с деятельностью в Республике Казахстан Рейтинги отражают характеристики собственной кредитоспособности банка и не включают дополнительных ступеней за возможную внешнюю поддержку в чрезвычайной ситуации со стороны собственников или государства.
По состоянию 01 ноября 2010 года совокупные активы Цеснабанка составляли 147 млрд тенге (1 млрд долл.). Банк входит в число 15 крупнейших банков страны и занимает умеренную рыночную долю - менее 1,5%. Банк входит в казахстанскую финансово-промышленную группу Корпорация Цесна, которая владеет контрольным пакетом его акций; операции со связанными сторонами ограничены.
Качество активов Цеснабанка, как и других казахстанских банков, ухудшается вследствие экономического спада на внутренних рынках и глобального кризиса ликвидности. По состоянию 01 ноября 2010 года доля проблемных ссуд (просроченных более чем на 90 дней) увеличилась до 15,3% всех кредитов (с менее чем 2% в 2009 году). В ближайшие месяцы доля этих ссуд, по всей видимости, увеличится. Реструктурированные ссуды составляли еще 7% всех кредитов. Уровень резервов на потери по ссудам - низкий, уровень капитализации - умеренный, особенно учитывая высокий уровень концентрации на отдельных клиентах. С позитивной точки зрения следует отметить тот факт, что менее 30% ссуд номинированы в иностранной валюте, что ниже, чем по сектору в среднем.
Снижение процентной маржи и повышение уровня резервирования ослабляют показатели рентабельности от основной деятельности. Позитивные финансовые результаты за первые девять месяцев 2009 года - в значительной степени результат выручки в размере 1,04 млрд тенге, связанной с переоценкой и продажей ценных бумаг.
Выплата по еврооблигациям в размере 58,3 млн долл. (6% активов банка) в феврале 2010 г. может ослабить позицию ликвидности банка. Тем не менее это будет отчасти компенсировано аккумулированной ликвидностью и ожидаемым притоком денежных средств вследствие постоянной амортизации кредитного портфеля. Цеснабанк не имеет других значительных выплат в иностранной валюте в ближайшие три года, однако концентрация депозитов высока, что ограничивает управление ликвидностью.
АО Цеснабанк по состоянию на 01 ноября 2010 года продемонстрировало стабильность развития, укрепив позиции в банковском секторе Казахстана. В сложный для банковского сектора период Цеснабанк оказался одним из самых надежных за счет низкого объема внешней задолженности, вхождения в состав крупной финансово-производственной компании, а также диверсифицированного кредитного портфеля, который продемонстрировал устойчивость к стрессу. На данный момент средние банки, к которым и относится Цеснабанк, более устойчивы в банковской системе за счет отсутствия давления большого объема внешних займов. Кроме того, средние банки более гибкие в плане реагирования на изменение конъюнктуры рынка.
Консолидированные активы Цеснабанка по состоянию на 01.11.2010 г. составили 137 968 млн. тенге, увеличившись с начала года на 1,71%. Собственный капитал Цеснабанка с начала 2010 года вырос на 574 млн. тенге и составил 15 640 млн. тенге.
Ссудный портфель Банка с начала 2010 года увеличился на 6,2%, достигнув 91 790 млн. тенге. В течение 10 мес. 2010 года наблюдается увеличение доли стандартных кредитов с 69,8% до 70,2%, незначительное уменьшение доли сомнительных кредитов с 25,8% до 25,7%, безнадежных кредитов - с 4,3% до 4,1%.
Депозиты и текущие счета клиентов остаются стабильным основным источником фондирования (64% от всех обязательств Банка).
По итогам 10 мес. 2010 года депозитная база Цеснабанка составила 62 млрд. тенге. Объем привлеченных срочных депозитов населения составил 26,6 млрд. тенге, что на 1,6 млрд. тенге или на 6% больше по сравнению с началом года.
Чистая прибыль Цеснабанка за 10 мес. 2010 года сложилась в сумме 859 млн. тенге.
Чистый процентный доход по состоянию на 01.11.2010 г. составил 2 509 млн. тенге или на 918 млн. тенге больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Непроцентные доходы банка за 10 мес. 2010 года увеличились до 1 001 млн. тенге, что на 295 млн. тенге больше аналогичного показателя 2009 года.
Цеснабанк имеет низкую долю иностранных заимствований, составляющую 20,5% от обязательств Банка на 01.11.10 г., по сравнению с общим показателем банковского сектора Казахстана на уровне 44,9%.
В текущем году Цеснабанк успешно осуществил погашение значительной части своих внешних обязательств на общую сумму порядка $70 млн., включая два синдицированных займа и двусторонние займы. В 2009 году Банку необходимо осуществить погашение внешних обязательств всего на $15.6 млн. (1,6% обязательств Банка).
В 2007-2010 годах Цеснабанком была успешно реализована стратегия агрессивного роста, когда брэнд Цеснабанк стал широко известен в стране, была построена широкая филиальная сеть и значительно расширена продуктовая линейка. При этом качество роста являлось управляемым, свидетельством чего является устойчивость банка в нынешнее время.
В текущем году Цеснабанк намерен сделать упор на качественный рост в целях обеспечения устойчивости: оптимизация внутренних бизнес - процессов, развитие технологий, сокращение издержек и повышение прибыльности. Приорит