Характеристика АО "ЦеснаБанк"
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
ких рисков;
предложение методики количественной и качественной оценки величин рисков и их влияния на результаты деятельности Банка;
разработку средств и методов управления рисками;
установление оптимальных, т.е. сбалансированных по соотношению риск - доходность, лимитов для каждого выявленного вида риска;
контроль за результатами внедрения методов управления рисками подразделениями Банка.
Управление рисками состоит из совокупности методов и принципов управления рисками. Наиболее распространенными методами управления рисков являются:
. диверсификация;
. приобретение дополнительной информации;
. лимитирование;
. самострахование;
. страхование;
. хеджирование.
Диверсификация. Сущность метода диверсификации заключается в том, чтобы банк при привлечении и размещении ресурсов как можно меньше зависел от одного или нескольких неблагоприятных факторов.
Диверсификация осуществляется по следующим главным направлениям:
А) Диверсификация заемных средств:
по срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);
по видам привлечения (депозиты юридических лиц; вклады населения, межбанковские кредиты; международные займы);
по источникам привлечения (по отраслям, по группам клиентов, по социальным слоям граждан). Чем больше разнообразных источников привлечения, тем ниже риск;
Б) Диверсификация используемых инструментов:
портфель активов должен быть размещен в как можно большее количество надежных инструментов. При этом размещение активов в новые и неизвестные инструменты должно быть ограничено;
В) Диверсификация ссудного портфеля:
по срокам;
по заемщикам; В целях исключения отраслевого риска ссудный портфель должен размещаться среди заемщиков, принадлежащих к разным отраслям экономики.
Приобретение дополнительной информации.
Данный метод реализуется на практике с помощью следующих мер:
путем изучения, прогнозирования и планирования банковских операций аналитической, маркетинговой и юридической службами банка;
отслеживания информации по клиентам банка по периодической печати и др. источников;
подписки на периодические издания аналитических агентств и приобретение электронных информационных услуг у специализированных фирм типа Интернет, Рейтер и др.
Лимитирование - ограничение использования операций банка по объемам, инструментам, партнерам и т.д. с целью ограничения рисков операций банка. Наиболее распространены следующие виды лимитов:
лимиты на операции с каждым контр - партнером;
лимиты на каждый инструмент, вид актива, конкретное подразделение или дилера;
максимального размера займа на одного заемщика;
максимального размера внебалансовых обязательств по всем видам операций;
максимально возможного размера открытых позиции, возможных для перенесения на следующий день;
лимита прибылей и убытков по каждому подразделению банка, каждому инструменту, каждой позиции.
Самострахование. Банк должен иметь резервный капитал, образованный из чистого дохода банка или средств, дополнительно полученных от акционеров, учредителей, адекватный по размерам для покрытия возможных убытков по операциям и списания безнадежной задолженности по ссудам.
Страхование.
Желательно, чтобы все рисковые банковские активы, а также само имущество банка были застрахованы.
Хеджирование.
Открытые позиции по покупке - продаже финансовых инструментов должны быть захеджированы с помощью проведения обратных сделок или открытия компенсирующих обратных позиции.
ЦеснаБанк - единственный коммерческий банк Казахстана с головным офисом в Астане, основанный 17 января 1992 года еще в Целинограде. В настоящее время филиальная сеть Банка представлена 18 филиалами и 67 пунктами обслуживания клиентов в 23 областных и региональных центрах Казахстана. Сейчас в Банке обслуживается более 150 тысяч клиентов, из которых 138 тысяч - физические лица.
С конца 2009 г. по 01 ноября 2010 год количество розничных клиентов банка увеличилось на 40 тысяч. Доверие к Цеснабанку также подтверждает тот факт, что занимая 11 позицию по активам среди БВУ Казахстана, Цеснабанк уверенно сохраняет 8 положение по вкладам физических лиц, которые по состоянию на 01 ноября 2010 составляют 29 млрд. тенге. По состоянию на 01 ноября 2010 года согласно МСФО активы банка достигают 150 млрд. тенге, собственный капитал - более 17 млрд. тенге.
За время своей деятельности Цеснабанк стал узнаваемым, динамично развивающимся финансовым институтом. С момента основания банк придерживается принципов универсальности, то есть оказывает своим клиентам высококачественные банковские услуги, в числе которых открытие и обслуживание текущих счетов, международных пластиковых карт VISA, открытие и ведение срочных вкладов, кредитование физических и юридических лиц, продажа дорожных чеков American Express, быстрые денежные переводы как по Казахстану, так и по всему миру.
Качество активов Цеснабанка, как и других казахстанских банков, ухудшается вследствие экономического спада на внутренних рынках и глобального кризиса ликвидности.
Цеснабанка отражает невысокое качество активов и слабую рентабельность банка, повышенную концентрацию его кредитов и депозитов на отдельных клиентах, значительный долг в иностранной валюте сроком погашения в феврале 2010 г. и умеренный уровень капитализации. Эти негативные факторы отчасти компенсируют хорошая рыночная позиция Цеснабанка в ?/p>