Функционирование и дестабилизация банковской системы

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

условиях рынка российские банки прежде всего нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами.

Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.

Необходимым компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое обеспечение. Не оформившимся блоком банковской инфраструктуры является также научное обеспечение. Оно затрагивает как функционирование банковской системы в целом, так и отдельных банков. По нашему мнению, в России пока не создано достаточно представительных научных центров, а деятельность научных работников не скоординирована в должно степени.

Если говорить о связи банковской инфраструктуры и непосредственно банковской системы России, то здесь необходимо отметить, что полноценное развитие рынка банковских услуг в Росси возможно лишь в случае создание разветвленной и достаточной банковской инфраструктуры, так как именно она создает тот базис, на котором в последующем происходить построение и функционирование банковского сектора экономики.

В последние годы в связи со все большей интеграцией российской экономической системы в целом, и банковского сектора в частности в мировую экономическую систему перед банковским сообществом и государственными организациями встает первостепенная проблемы обеспечения соответствия банковской инфраструктуры требованиям мирового банковского сектора, так как именно неэффективная и устаревшая банковская инфраструктура является сдерживающим фактором на пути проникновения в страну или регион современных банковских технологий и продуктов, препятствием на пути развития банковского сектора экономики России.

Несмотря на бурное развитие телефонного и интернет-бэнкинга, важность face-to-face бэнкинга в предоставлении сколько-нибудь сложных финансовых услуг, таких как ипотека, управление активами, комплексное финансовое обслуживание, нисколько не уменьшается. В последние годы в США, например, наблюдается увеличение числа филиалов банков (в 1985 году - 43 тыс., в 1992-м - 55 тыс., в 2009-м - 70 тыс.) на фоне сокращения числа самих банков: за последние двадцать лет общее число банков в США сократилось вдвое (в 1985 году - около 15 тыс., в 2009-м - 7,5 тыс.). Сократилось число кредитных институтов и в Германии: 3600 - в 1997 году, 2200 - в 2009-м.

Проводя сравнительное исследование банковской системы России и банковских систем развитых стран особый интерес для нас представляет банковская система США, которая во-первых является одной из самых развитых в мире, а во-вторых, существует в стране , которая по географическим параметрам, является наиболее близкой к России. Так, значительную роль в увеличении числа филиалов в США сыграл принятый в 1994 году закон Ригля-Нила (Riegle-Neal Act), который отменил ограничения для банков на открытие филиалов за пределами их штатов. Ранее иметь филиалы в разных штатах разрешалось только банковским холдинговым компаниям; долгое время в ряде штатов, например в Техасе, банкам вне холдингов запрещалось открывать отделения даже в пределах своего штата.

Российскую банковскую систему отличает весьма высокая степень концентрации. На 200 крупнейших российских банков приходится от 84 до 93% совокупных активов, кредитов, депозитов и средств компаний на расчетных счетах. А на пятерку крупнейших банков приходится 31% средств на расчетных счетах, 43% активов, 46% кредитов и 70% частных вкладов. Так, в подтверждение вышесказанного приведем данные о структурном составе кредитных организаций в соответствии с величиной их уставного капитала в динамике за последние 6 лет, представленные в Приложении 3.

Несомненно данные показатели не в полной мере характеризуют состояние отечественной банковской системы , и с целью ликвидации данного пробела в оценки эмпирической база проводимого исследования рассмотрим таблицу 2.1, в которой представлена информация о динамике изменения показателей банковской системы России в сравнении с уровнем отечественного ВВП.

 

Таблица 2.1 - Динамика основных показателей банковской системы России (% ВВП)

ПоказателиГодыИзме-нение2004200520062007200820092010Активы 28.430.33935.137.643.747.819.4Ликвидные активы 54.16.47.68.410.112.57.5Кредиты экономике 8.29.612.510.412.314.215.37.1Кредиты правительству 66.56.74.94.45.24.9-1.1Депозиты населения 6.96.87.877.58.710.43.5Депозиты предприятий 5.25.889.39.110.410.85.6Собственный капитал 5.75.13.23.23.94.75.80.1

Как видно из вышеприведенной таблицы 2.1 в России наблюдается существенное увеличение доли активов банковского сектора в ВВП, величина которых за последние 7 лет увеличилась на 19,4%, особо хочется отметить положительную динамику в части ликвидных активов, величина которых увеличилась за исследуемый период на 7,5%.

 

2.2 Исследование ретроспективного опыта банковских кризисов в России

 

Трудно назвать страну, которая не переживала в той или иной степени кризисные ситуации в банковской системе. Для хрупкого равновесия в развивающейся рыночной экономике любые потрясения в банковской сфере чрезвычайно опасны, поскольку способны парализовать платежную систему, губительно сказаться на курсе национальной валюты, вызвать обострение политической обстановки.

Кризис может проявиться как в условиях сложной ситуации в экономике, так и в период ее гармоничного развития, носить внезапный характер или быть предсказуемым н?/p>