Функционирование и дестабилизация банковской системы
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?емы, с тем чтобы затем спустить на более нижние ее региональные и краевые уровни.
Так исследуя банковскую систему России необходимо отметить, что процесс плавного сокращения количества действующих банков, начавшийся после банковского кризиса 2009 года, продолжается. Банк России отзывает от четырех до шести лицензий в месяц, тогда как за все первое полугодие 2010 года было выдано лишь пять новых лицензий. Две из них - вновь созданным российским дочерним структурам западных банков: Morgan Stanly и Swenska Handels Banken. Вероятно, в дальнейшем при лицензировании Центральный банк будет обращать внимание преимущественно на западные банки, желающие развивать свой бизнес в России, но тем не менее важно отметить, что для многих иностранных банков существует более простой путь экспансии на российский рынок - приобретение контрольного пакета в одном или в нескольких российских банках.
Говоря о количественном составе российского банковского сектора, динамика развития которого представлена в Приложении 2, необходимо отметить, что по состоянию на конец 2010 года в России насчитывалась 1281 действующая кредитная организация, которые имели 3287 филиала, при этом чуть менее трети из них - филиалы Сбербанка (1009 единиц).
Как следует из приложения 2 в России за последние 6 лет наблюдается снижение зарегистрированных Банком России кредитных организаций, число которых за исследуемый период снизилось на 705 единиц или на 33%.
Но при этом важно отметить положительную динамику развития зарегистрированных кредитных организаций со 100% иностранным участием в капитале, число которых за последние 6 лет увеличилось на 20 единиц и или на 91%.
Далее особо следует отметить снижения числа банковских организаций, имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на привлечение средств населения. Так их число за рассматриваемый период снизилось на 182 единицы или 15%.
Также анализируя данные вышеприведенной таблицы возникает закономерный вопрос о достаточности существующих кредитных учреждений для российской экономики в целом, и для российского сектора банковских услуг в частности. В этой связи представляется целесообразным сравнительный анализ с банковским секторами ведущих западных стран со стабильной рыночной экономикой.
Так, например, в США, на конец 2009 года насчитывалось 7,5 тыс. банков и 70 тыс. филиалов, в Германии - около 2,2 тыс. (с учетом кредитных товариществ, кооперативов и стройсберкасс). А в Великобритании, несмотря на то что Лондон признается важным финансовым центром, насчитывается всего 420 банков. Если соотнести количество банков с численностью населения страны (достаточно грубый, но весьма наглядный показатель уровня развития банковской инфраструктуры), получится, что в России сегодня одно банковское учреждение (банк или филиал) приходится примерно на 32 тыс. человек, тогда как в США - одно на 2 тыс. человек, в Европе - одно отделение на 1,5 тыс. человек (в Германии), одно на 4-5 тыс. человек в Великобритании, Ирландии, Швеции и Финляндии. Фактически о сложившемся насыщенном рынке банковском услуг можно говорить только в отношении Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Свердловской области, Тюменской области, Новосибирска, Самары, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону и Краснодара. Банковская инфраструктура других регионов, особенно отдаленных районов страны (Мурманская, Архангельская области, Восточная Сибирь, Дальний Восток), развита слабо.
Несомненно эффективность функционирования банковского сектора напрямую зависит от развития его инфраструктуры, которая является непосредственным элементом банковской системы, включающим различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.
Банковская система совокупность банков, банковской инфраструктуры, обеспечивающей деятельность этих банков, банковского законодательства и банковского рынка.
Банковские учреждения обычно состоят из центрального банковского учреждения, которое выполняет функции надзора и контроля, и совокупности кредитных учреждений (КБ, финансово-кредитных организаций, имеющих право на выполнение определенных банковских операций).
Во-первых, все элементы банковской системы они друг с другом тесно связаны по подчиненности. По подчиненности основным является такой элемент, как банковское законодательство эта та часть банковской системы, которая определяет общие правила в рамках конституции не только деятельности конкретного банка, но и правила его взаимоотношений с государством, с клиентом, между собой и т.д. Такой элемент как банковский рынок, он определяет общие и частные требования и условия к взаимоотношениям между участниками банковского рынка. Банковский рынок включает МБК, операции с ценными бумагами на бирже, взаимоотношения между банками (корреспондентские, обмен операциями, обмен сведениями). Эти отношения называются управляющими -надбанковыми.
Во-вторых, все элементы банковской системы связаны с внешней средой, они связаны с другими элементами экономики. Система банковская связана с органами Минфина, Налоговой Инспекции, таможней и субъектно-правовыми органами.
Таким образом, банковская система является частью общей экономической системы государства, отражает своей деятельностью соответствующие экономические отношения и связи в обществе.
По нашему мнению, в