Сущность и формы кредита
Курсовой проект - Разное
Другие курсовые по предмету Разное
лируется законодательством каждой страны и поэтому имеет ряд особенностей, но при всем этом всегда сохраняется главное главная роль центрального банка в банковской системе и всей кредитной системы в целом.
Небанковские кредитные учреждения (их еще называют парабанками) образуют другое звено кредитной системы. Система этих учреждений представлена инвестиционными компаниями и фондами, страховыми компаниями, пенсионными фондами, кредитными союзами и ломбардами.
Парабанки привлекают не только те средства населения, которые оно размещает с целью получения прибыли, но и средства, предназначенные для страхования жизни, имущества и т.д. (страховые компании) или для достижения определенного пенсионного обеспечения в будущем (пенсионные фонды). Вместе с тем отдельные структурные элементы небанковских кредитных учреждений берут имущество, средства или ценные бумаги юридических и физических лиц в управление (доверенное общество). Средства, которые накапливаются небанковскими кредитными учреждениями для целей страхования или пенсионного обеспечения, чаще всего используются для покупки ценных бумаг (акций, облигаций), которые выпускают хозяйствующие субъекты или государство.
В современной экономике кредитная система играет важную роль и постоянно находится в развитии. Основные направления развития такие:
- усиление концентрации банковского капитала, который составляет ядро кредитной системы;
- универсализация деятельности кредитных учреждений. Одновременно внутри этих учреждений усиливается специализация на одной или нескольких операциях;
- увеличение роли государства в организации функционирования всей кредитной системы.
Эти процессы присущи всем странам с рыночной экономикой. Однако в каждом конкретном случае они могут быть разными как по масштабам, так и по значению, которое они имеют для экономики государства. Но определенная универсальность этих тенденций требует их тщательного изучения и использования приобретенного в передовых странах опыта.
2.2. Кредитная система Украины.
В Украине развитие кредитной системы делает еще только первые шаги, хотя наше государство уже имеет действующую двухуровневую банковскую систему и определенные зачатки парабанковской системы.
Становление банковской системы началось с принятием в 1991 году Закона Украины О банках и банковской деятельности, хотя именно реформирование банковской системы с целью ее приспособления к рыночной экономике началось еще в СССР, в период перестройки, когда и возникли первые коммерческие банки.
Образованная в 1991 году банковская система независимой Украины была достаточно слабой, но она уже играла определенную роль в функционировании нашей экономики. С того времени в построении этой системы сделано очень много. Так, в 2000 году принята новая редакция закона О банках и банковской деятельности, и произошли определенные сдвиги в самой банковской системе.
На сегодня в банковской системе действуют коллективные и государственные банки (на начало 2005 г. - 182 банка). На государственной форме собственности базируется деятельность Государственного коммерческого специализированного сберегательного банка Украины (Сбербанк) и Украинского экспортно-импортного банка (Укрэксимбанк). Остальные банки действуют на основе коллективной формы собственности. По организационной форме преимущественно акционерные банки (около 90%) и немного более 10% - паевые.
Банковская система Украины по своей структуре в определенной степени отражает исторический процесс ее становления. Так, к этой системе относятся бывшие специализированные банки СССР, такие как Сбербанк, Укрэксимбанк, Проминвестбанк и Укрсоцбанк, которые имеют большое количество филиалов и отделений по всей Украине. Достаточно большую роль играют и те банки, которые были образованы в первые годы существования нашего независимого государства. Среди них есть очень мощные, которые имеют разветвленную сеть своих отделений и филиалов на территории Украины. К ним относятся Приватбанк, Аваль, Первый Украинский международный банк (ПУМБ).
В банковскую систему Украины входят и банки с иностранным капиталом. 31 банк работает при участии иностранного капитала, из них 7 банков имеют (по состоянию на начало 2005 года) 100% иностранного капитала. И хотя часть капитала иностранных банков относительно небольшая и составляет около 5%, эти банки отличаются от других уровнем организации, большим опытом в осуществлении банковских операций и поэтому составляют заметную конкуренцию отечественным банкам.
Развитие банковской системы в Украине на современном этапе становления рыночного хозяйства обусловлено, прежде всего, преодолением кризиса и подъемом, которое переживает народное хозяйство в последние годы.
Как известно, в Украине уже в 2000 году был преодолен затяжной, почти десятилетний, экономический кризис и впервые произошли определенные позитивные изменения в общественном производстве. Они стали основой изменений и в банковской системе.
Во-первых, все заметнее становится процесс концентрации банковского капитала. Количество банков уменьшается за счет того, что банки, которые попадают в разряд проблемных, присоединяются к более сильным.
Во-вторых, заметно увеличился капитал банков. На протяжении 2001 года балансовый капитал возрос почти на 15% и достиг 7,3 млрд.грн. На начало 2005 года он достиг уже 18,658 млрд. грн. При этом среди привлеченных рес