Страхование в РФ
Реферат - Юриспруденция, право, государство
Другие рефераты по предмету Юриспруденция, право, государство
?ованию.
Например, гражданин Н. заключил договор обязательного страхования ответственности в страховой компании Рассвет плюс. Потом Н. обратился в другую страховую компанию и заключил договор добровольного страхования ответственности на дополнительную сумму в размере 20 000 рублей. В данном случае условия такого договора предусматривают, что добровольное страхование действует только при недостаче средств по обязательному страхованию.
Итак, страхователь заключает со страховщиком договор обязательного страхования ответственности. Условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования.
5.Особенности добровольного страхования
Помимо обязательного страхования, у каждого автовладельца есть возможность застраховаться в добровольном порядке. Правда, следует помнить о том, что добровольное страхование не освобождает от обязанности застраховать свою ответственность в обязательном порядке на основании Закона об обязательном страховании.
Что же означает добровольность страхования? Во-первых, то, что никто не может быть принужден к осуществлению добровольного страхования. Если у водителя отсутствует полис (договор) добровольного страхования, он не будет никак наказан. С него не могут потребовать штраф, как в случае с обязательным страхованием ответственности.
Отсутствие у водителя (автовладельца) полиса добровольного страхования не может служить отказом в проведении государственной регистрации автомобиля, в проведении технического осмотра.
Во-вторых, отличие состоит в том, что при добровольном страховании страховые тарифы устанавливаются по соглашению сторон. В обязательном же страховании и тарифы, и коэффициенты устанавливаются Правительством России, и следовательно, страховые организации и их клиенты не вправе самостоятельно изменять эти ставки и соответственно размеры оплат по договору страхования.
Естественно, тарифы страхования у большинства компаний не сильно различаются, но это продиктовано законами конкуренции, а не властными полномочиями государственных органов.
Итак, договор страхования во всех случаях, кроме обязательного страхования гражданской ответственности, заключается автовладельцами добровольно.
Страховые компании, осуществляющие добровольное страхование, могут выдвигать дополнительные требования к страхуемым автомашинам. Так, например, в одной из компаний вам могут отказать в страховании автомобиля, возраст которого превышает, скажем, 5 лет. Во многих компаниях существует своеобразный ценз: не страхуются автомобили отечественного производства старше 5 лет, а также иностранного производства, но уже старше 8 лет.
Некоторые компании страхуют только автотранспортные средства, которые уже состоят на учете в ГИБДД, другие согласны страховать и не состоящие на учете.
Ограничения могут существовать и по мощности двигателя, по пробегу и иным показателям, которые оказывают влияние на техническое состояние автомобиля. Некоторые компании страхуют только легковые автомобили, от страхования грузовых или, скажем, мотоциклов отказываются. При добровольном страховании страховые компании могут вводить такие дополнительные условия, при осуществлении же обязательного страхования по вышеперечисленным основаниям в страховании компания отказать не может, поскольку договор обязательного страхования ответственности является публичным.
Основные дополнительные ограничения на страхуемые автотранспортные средства, таким образом, могут зависеть от следующих показателей:
1. Страна-производитель автотранспортного средства.
Например, компания страхует только автомобили отечественного производства.
2. Возраст автотранспортного средства (дата его выпуска).
Например, компания страхует только автомобили не старше 7 лет.
3. Технические характеристики, скоростные характеристики.
Например, компания страхует автомобили с максимальной конструктивной скоростью не более 150км/ч.
4. Вид автотранспортного средства.
Например, страхуются только легковые автомашины.
5. Техническое состояние автотранспортного средства.
Например, вам может быть отказано в заключении договора страхования, если вы не прошли очередной технический осмотр.
6. Наличие или отсутствие регистрации автотранспортного средства в ГАИ (ГИБДД).
Например, не страхуются автомобили, не зарегистрированные в ГАИ и следующие, скажем, к месту регистрации с транзитными номерами.
Ограничения на страхования, вводимые страховщиками, могут также касаться и личных характеристик водителей:
а) Возраст водителя.
Например, может быть установлен возрастной ценз, предположим, 25 лет.
б) Длительность водительского стажа.
Например, для заключения договора страхования необходим водительский стаж более 3 лет
В некоторых случаях вышеперечисленные показатели могут комбинироваться, например, компания страхует только иномарки со стажем не менее 5 лет.
Устанавливая подобного рода ограничения, страховые компании ст?/p>