Страхование в РФ
Реферат - Юриспруденция, право, государство
Другие рефераты по предмету Юриспруденция, право, государство
?ь застраховать жизнь, здоровье или имущество, а также ответственность, как собственную, так и третьих лиц.
Например, пассажиры поездов дальнего следования подлежат обязательному страхованию. Сумма страхового взноса включается в стоимость билета. В качестве подтверждения к билету прилагается специальная квитанция. Продажа билетов без соблюдения условий обязательного страхования запрещена
Обязательное страхование может осуществляться как за счет собственных средств застрахованного лица, так и в некоторых случаях за счет средств бюджета (в этом случае речь идет об обязательном государственном страховании).
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, о котором подробно будет рассказано далее, как раз и представляет собой случай обязательного страхования. С точки зрения объекта страхования это страхование ответственности.
Итак, сущность отношений страхования состоит в защите имущественных интересов застрахованного лица. Защита имущественного интереса производится путем возмещения ущерба, причиненного застрахованному лицу (при имущественном и личном страховании), или в переходе обязанности возместить убытки, причиненные застрахованным лицом третьим лицам (при страховании ответственности). Каков же механизм реализации этих отношений?
1. Договор имущественного страхования
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за предусмотренную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе или убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах ] определенной договором Суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие риски:
1) Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. При этом под гибелью понимается такое повреждение имущества в результате какого-либо воздействия, которое делает невозможным дальнейшее использование этого имущества, а под утратой понимается выбытие имущества из владения определенного лица.
Например, граждане часто страхуют собственное жилье от уничтожения или повреждения в результате пожара, другое имущество от утери в результате кражи или грабежа.
2) Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также риск ответственности по договорам.
Следует особо оговорить тот момент, что по договору страхования ответственности по обязательствам может быть застрахована только гражданская ответственность, то есть обязанность возместить причиненный вред в денежной или иной (например, натуральной) форме Уголовная или административная, а также иная ответственность не может быть возложена на страховую компанию. Основания наступления гражданской ответственности устанавливаются Гражданским кодексом России.
Например, гражданин Н. выкинул из окна бутылку из-под шампанского. Бутылка упала па крышу припаркованного под окнами автомобиля гражданина К., оставив вмятину на крыше. Следовательно, действия гражданина Н. причинили ущерб имуществу гражданина К., и у Н. возникла обязанность возместить причиненный ущерб (затраты на ремонт). В данном случае речь идет о возникновении гражданской ответственности.
3) Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентами своих обязательств, а также в связи с изменениями условий этой деятельности по независящим от предпринимателя причинам, в том числе риск неполучения ожидаемого дохода.
Например, предприниматель Л. заключил договор поставки кожи для изготовления кожаных изделий с предпринимателем М. М. задержал поставку на несколько дней, в результате чего производство Л. простаивало, и сдать изделия продавцу для продажи в установленный срок Л. не смог. Продавец, в свою очередь, отказался продолжать дело с Л. и купил товар у другого предпринимателя. Таким образом, Л. не получил доход от продажи кожаных изделий, на который вправе был рассчитывать, если бы М. своевременно исполнил бы свое обязательство по поставке кожи. Таким образом, убытки в виде неполученного дохода (упущенной выгоды) причинены Л. в результате ненадлежащего исполнения М. условий договора.
По договору имущественного страхования можно застраховать следующие виды имущества:
- строения, находящиеся в собственности, принад
лежащие на праве аренды или по другим договорам,
дающим право пользования строением гражданам или
организациям (юридическим лицам); - квартиры, принадлежащие гражданам на правах
собственности, а также квартиры государственного, му
ниципального, ведомственного жилищного фонда, пре
доставленные по договору найма жилого помещения; - домашнее имущество, принадлежащее гражданам;
- дорогостоящее имущество, принадлежащее граж
данам и организациям; - любое другое имущество, находящееся у страхова
теля на законном основании.
Имущество обычно страхуетс?/p>