Безналичный платежный оборот в Российской Федерации
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
»адают полномочиями регулятивного характера и могут осуществлять рефинансирование кредитных учреждений, является чрезвычайно удобным для них при осуществлении межбанковских расчетов и существенно снижает риски в платежной системе.
Эффективно работающая платежная система, в свою очередь, играет ключевую роль в обеспечении стабильности денежно-кредитной системы - за что также ответственен центральный банк.
Являясь кредитором последней инстанции, центральный банк одновременно влияет на спрос и предложение на денежном рынке путем манипуляции процентной ставкой. Именно она в рыночной экономике является основным инструментом денежно-кредитной политики.
Изменения уровня обязательных резервов также используются для влияния на баланс между спросом и предложением на денежные ресурсы.
Отсюда видно тесное переплетение функций центрального банка по реализации принятой денежно-кредитной политики и обеспечению стабильности платежной системы.
Нередко сбои в расчетах вызываются не проблемами ликвидности, а временными финансовыми трудностями у одного из кредитных учреждений. Невыполнение обязательств конкретным кредитным учреждением может вызвать временный отказ его контрагентов от каких-либо переводов средств в его пользу, чтобы снизить свой риск. Такое положение означает частичную или полную парализацию платежной системы, которая зависит от числа контрагентов банка и объемов, проводимых им операций, то есть на лицо системный риск.
В данной ситуации велика роль надзорных органов центрального банка, которые располагают достаточным набором средств и механизмов для предупреждения, ограничения и смягчения финансовых затруднений отдельных кредитных учреждений.
Для регулирования платежной системы необходимо тесное взаимодействие тех, кто осуществляет организацию платежей, с органами надзора и инспектирования.
Для центральных банков также важным является проведение надзора за деятельностью частных расчетно-клиринговых палат, которым они выдают лицензию, и по закону обязаны осуществлять за ними контроль.
Конкретные формы надзора могут касаться учредительных документов, правил функционирования палат, анализа годового отчета, их финансового состояния и др.
Осуществляя надзор за функционированием банковской системы в целом и за участниками расчетов, Банк России может оперативно принимать меры по стабилизации финансового положения участников рынка платежных услуг, осуществлять санацию того или иного проблемного банка с целью недопущения разрыва звеньев расчетной цепи.
Поскольку в перспективе предусмотрено создание Банком России системы валовых расчетов в режиме реального времени, то это потребует новых технологических решений, а Банк России, пользуясь поддержкой государства, имеет возможность обеспечить платежную систему мощными средствами телекоммуникации, стать катализатором автоматизации расчетов.
Растет взаимосвязь национальных платежных систем с международными и это обстоятельство требует от регулирующего органа обеспечения более высокой надежности устранения угрозы сбоев в работе и доведения до требуемого международными стандартами уровня безопасности.
Таким образом, определение стратегии развития платежной системы страны является функцией Банка России, именно ему предстоит сформировать национальную систему электронных платежей.
Он также занимает приоритетное положение в формировании нормативной базы расчетов. Действующие нормативные акты разработаны самим Банком России или другими регулирующими органами при его участии.
Практически все правила, начиная с порядка открытия счетов, оформления платежных документов, совершения всех видов платежей, предусмотрены в соответствующих нормативных актах Банка России.
Система межбанковских расчетов базируется на осуществлении платежей через корреспондентские счета. В подразделениях расчетной сети Банка России открывают корреспондентские счета все участники платежной системы, т.е. все кредитные организации, клиринговые центры, расчетные палаты.
Кроме корреспондентских счетов для кредитных организаций и иных клиентов, в учреждениях Банка России открываются расчетные, бюджетные и другие счета. В соответствии с перечнем, определенным Банком России, при открытии счетов клиенты должны предоставить документы, свидетельствующие:
- о наличии учредительных документов и лицензий;
- о регистрации во всех государственных органах, которым по закону следует уплачивать обязательные платежи или представлять необходимую информацию.
Для того чтобы счетом могли распоряжаться только лица, имеющие на это юридическое право, необходимо представить образцы их подписей. Платежные документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями Банка России с учетом возможности их автоматической обработки и наличия полной информации для точного совершения платежа.
Поскольку в расчетах участвует несколько банков, которые заинтересованы в задержке средств на их счетах, то для своевременного исполнения платежа Банк России устанавливает общие правила по срокам обработки документов и исполнению платежа.
Каждый участник межбанковских расчетов имеет банковский идентификационный код (БИК), что позволяет автоматически обрабатывать платежные документы и в последующем перейти к системе расчетов в режиме реального времени.
В выпущенном справочнике БИК Российской Федерации дается системати?/p>