Безналичный платежный оборот в Российской Федерации
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
µжной системы в России выразилось во внедрении принципов электронных технологий безналичных расчетов в развитии отечественных традиций и платежных обычаев.
Все элементы платежной системы взаимосвязаны. Безналичные расчеты организуются на основе определенных принципов, которые служат основными ориентирами при разработке порядка расчетов, их технологического и документального оформления.
Учитывая особенности ситуации, тема дипломной работы является актуальной. Целью ее является определение более перспективных форм расчетов, а так же перспективы развития.
В настоящее время Банк России считает необходимым наметить основные пути дальнейшего совершенствования платежной системы, которая будет продолжать развиваться с принятой ранее системой валовых расчетов в режиме реального времени.
1. Организация безналичного платежного оборота в Российской Федерации
1.1. Понятие платежей и расчетов
Экономика любого государства представляет собой сеть разнообразных отношений большого числа входящих в нее хозяйствующих субъектов между собой, а так же с внешним миром.
Завершаются эти взаимосвязи денежными расчетами, которые могут принимать как наличную, так и безналичную форму.
В настоящее время в нашей стране велика доля расчетов, производимых:
- наличными деньгами (банкнотами);
- в форме обмена всевозможными векселями;
- иными обязательствами.
Организация расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку:
- достигается значительная экономия на издержках обращения;
- увеличиваются ресурсы банков;
- создается возможность более эффективного налогообложения и регулирования макроэкономических процессов.
Чтобы предприятия, имеющие счета в различных банках, могли рассчитаться друг с другом, необходимо производить расчеты между банками. Таким образом, схему осуществления платежа можно представить в следующем виде:
Межбанковские
Расчеты
Схема осуществления платежа
Только на основе безналичных расчетов, осуществляемых через банки, должны совершаться расчеты предприятий по операциям:
- купли-продажи товаров (работ, услуг);
- с финансовыми организациями по уплате налогов;
- с внебюджетными фондами по перечислению обязательных взносов и платежей;
- выдачи, получения кредитов и уплаты процентов по ним;
- со страховыми компаниями по страхованию жизни, имущества и коммерческих рисков.
Каждый банк при зачислении средств на его счет, а, следовательно, на счет его клиента, должен быть уверен, что они сняты со счета другого клиента и со счета другого банка.
Поэтому необходимы посредники, у которых находились бы счета обеих сторон. Для того чтобы обеспечить надежность, точность и скорость перевода средств со счета в одном банке на счет в другом банке, в каждой стране создаются платежные системы, включающие два звена:
- внутрибанковские расчеты (клиент-банк);
- межбанковские расчеты (банк-банк).
В целом платежная система состоит из набора механизмов, обеспечивающих движение денежных средств.
К этим механизмам относятся:
- нормативно-правовая база осуществления безналичных расчетов;
- учреждения, представляющие платные услуги (посредники);
- совокупность платежных инструментов, используемых для передачи указаний и распоряжений по осуществлению платежей;
- различные средства передачи этих указаний (линий связи, программное и техническое обеспечение).
В платежной системе можно выделить:
- пользователей, осуществляющих разнообразные операции по переводу средств;
- участников (посредников) платежных систем, осуществляющих платежи от имени своих клиентов.
Основные участники платежной системы
Таким образом, платежная система- это механизм перевода средств от одного лица к другому по законам, правилам и стандартам, определяющим права, обязанности и ответственность участников.
Учитывая, что платежная система играет важную роль в обеспечении динамичного и устойчивого хозяйственного оборота посредством перевода денежных средств от одних экономических агентов другим, то сбой в работе этой системы будет иметь серьезные последствия для финансовых рынков и для бизнеса.
Несвоевременность расчетов ухудшает финансовое положение участников расчетов, подрывает доверие друг к другу, нарушается стабильность финансовой системы в целом. В то же время нежелательные явления на финансовом рынке, ухудшение дел в сфере производства окажут отрицательное влияние на банки, а, следовательно, возникнут трудности с осуществлением межбанковских расчетов
Однако на эффективность платежной системы влияют не только стабильность производства, финансовое состояние участников расчетов, но и применение новых информационных технологий, значительно ускоряющее перемещение средств.
Расчет представляет собой завершение платежной операции, то есть выполнение обязательств двумя или большим числом участников. Расчет - это действие, вследствие которого о