Банковское обслуживание населения
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?вого сектора. В том числе, при необходимости выстраивать некоторые препятствия на пути проникновения иностранных финансовых систем и на внутренний рынок банковских услуг.
В то же время, существует некоторая уверенность, что от прихода иностранных конкурентов выиграют не только потребители банковских услуг, но и сами российские банки: как минимум технологии и опыт работы могут стать той компенсацией, которую они получат в результате конкурентного взаимодействия.
Заключение
В ходе выполнения данной работы исследованы современное состояние и перспективы развития российского рынка банковских продуктов и услуг для населения. В заключение сделаем основные выводы.
Российская банковская система демонстрирует в последние годы высокие темпы развития. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и появления новых технологий и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение состава. Вместе с тем, российским банкам еще далеко до лучших мировых банковских стандартов.
По целевому назначению можно различать следующие классы банковских операций и связанных с ними услуг:
пассивные операции - аккумулирование денежных ресурсов
активные операции - использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов;
комиссионные операции - обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.
Сбербанк России оказывает населению полный спектр банковских услуг, предлагая разнообразные банковские продукты. В условиях обострения конкуренции и функционирования системы страхования вкладов, Сбербанк постепенно лишается своих монопольных преимуществ и вынужден приближать проценты по вкладам и тарифы к среднерыночному уровню.
В России сегодня одно банковское учреждение приходится примерно на 32 тыс. человек, тогда как в США - одно на 2 тыс. человек, в Европе - одно отделение на 1,5 тыс. человек (в Германии), одно на 4-5 тыс. человек в Великобритании, Ирландии, Швеции и Финляндии. Фактически о сложившемся насыщенном рынке банковском услуг можно говорить только в отношении Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Свердловской области, Тюменской области, Новосибирска, Самары, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону и Краснодара. Банковская инфраструктура других регионов, особенно отдаленных районов страны (Мурманская, Архангельская области, Восточная Сибирь, Дальний Восток), развита слабо.
Будущее российского рынка банковских продуктов и услуг видится, в первую очередь, в опережающем развитии розничного сектора.
Для расширения розничных операций необходимо смягчить воздействие ряда факторов, сдерживающих как спрос со стороны потребителей, так и предложение со стороны банков. Речь идет о следующем:
неравномерное распределение душевого дохода;
низкий уровень доверия к банковской системе;
слабость банковского регулирования;
доминирующая роль Сберегательного банка России (Сбербанка), принадлежащего государству;
недостаточное присутствие иностранных инвесторов;
высокие первоначальные затраты.
Таким образом, определенную во введение цель работы следует признать достигнутой, а задачи исследования решенными в полном объеме.
Список ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.Гражданский кодекс РФ / Консультант Плюс.
.Федеральный закон О банках и банковской деятельности № 395-I от 2.12.90 г. / Консультант Плюс.
.Федеральный закон О залоге ФЗ № 2872-I от 29.05.92./ Консультант Плюс.
.Федеральный закон от 23.12. 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"./ Консультант Плюс.
.Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях"/ Консультант Плюс.
.Банки и банковское дело : учеб. пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2008. - 253 с.
.Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 672 с.
.Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2007. - 234 с.
.Введение в банковское дело: словарь-справочник / Сост. Л. В. Акимова и др. - "адивосток: Изд-во Дальневосточ. ун-та, 2004. - 104 с.
.Воронин Б.Б. Становление системы кредитных историй
11.// Деньги и кредит. - 2005. - № 3. - С. 18-21.
.Голодова Ж.Г. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. - М.: Изд-во Рос. ун-та Дружбы народов, 2007. - 154 с.
.Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. - 2005. - № 7. - С. 20-22.
.Кредитование: пер. с англ. / под ред. М. А. Гольцберга, Л. М. Хасан-Бек. - Киев: Торгово-изд.бюро BHV, 2007. - 381 с.
.Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 271 с.
.Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. - 2007. - № 3. - С. 27-30.
.Об актуальных проблемах коммерческих банков
18.// Деньги и кредит. - 2001. - № 4. - С. 10-13.
.Овсянников А.Е. Элементы эффективной кредитной политики коммерческого банка // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2000. - № 3. - С. 42.
.Олейник О.М. Основы банковского права: курс лекций. - М. : Юристъ, 1999. - 423 с.
.Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. - М.: ДИС, 2004. - 352 с.
.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 2005. - 464с.
.Попова О.В. Виды кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. - 2