Банковское обслуживание населения
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. теоретические основы банковских услуг населению
.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями
.2 Банковские услуги, связанные с активными операциями
.3 Комиссионные банковские услуги
2. Деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для НАСЕЛЕНИЯ
.1 Характеристика банка
.2 Традиционные банковские услуги
.2.1 Депозитные операции
.2.2 Кредитные операции
.2.3 Расчетно-кассовые операции
.3 Операции iенными бумагами
.4 Современные виды услуг, предоставляемые Сбербанком
.4.1 Банковские карты
.4.2 Операции с иностранной валютой и дорожными чеками
.4.3 Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов
.4.4 Аренда индивидуальных сейфов
.4.5 Реализация лотерейных билетов
3. Проблемы И перспективы развития банковских услуг населению с учетом зарубежного опыта
Заключение
Список ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Российская банковская система демонстрирует в последние годы высокие темпы развития, количественные показатели её деятельности по итогам 2007 г. подтверждают сохранение эффективности работы российских банков. Вместе с тем, для того чтобы национальная банковская система отвечала задачам развития экономики страны и обеспечивала приемлемый уровень конкурентоспособности в мировой финансовой системе, необходим еще более значительный количественный и качественный ее рост, прежде всего, путем повышения уровня предлагаемых клиентам банковских продуктов и услуг.
Коммерческие банки, образующие нижний ряд в двухзвенной банковской системе, являются основными финансово-кредитными единицами, многоцелевыми центрами, осуществляющими непосредственное обслуживание физических лиц.
Эффективная система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.
Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и появления новых технологий и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение состава. Вместе с тем, российским банкам еще далеко до лучших мировых банковских стандартов.
Необходимость дальнейшей оптимизации рынка банковских продуктов и услуг, основанной на всестороннем его изучении, обуславливает актуальность данной работы.
Целью работы является комплексный анализ современного состояния и перспектив развития рынка банковских продуктов и услуг для населения.
Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:
проанализировать существующие на рынке банковские продукты и услуги для населения, сгруппировав их по классифицирующим признакам;
исследовать деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для населения;
проанализировать проблемы и определить перспективы развития российского рынка банковских продуктов и услуг для населения.
Методической основой работы послужили научно-практические публикации в области банковского дела, законодательные, нормативные и методические материалы.
1. теоретические основы банковских услуг населению
1.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями
В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят:
прием вкладов (депозитов);
открытие и ведение счетов клиентов;
выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
Как правило, главный источник пополнения ресурсов для банка - депозитные услуги. Объектами депозитных услуг являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы:
- срочные депозиты (с их разновидностью - депозитным сертификатом);
депозиты до востребования;
сберегательные вклады населения.
Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на:
а) срочные, срочные с дополнительными взносами;
б) выигрышные, денежно-вещевые выигрышные, молодежно-премиальные;
в) условные, на предъявителя, текущие счета, до востребования, сберегательные сертификаты, пластиковые карточки (кредитные и пр.).
Одной из центральных проблем депозитной политики банка является определение оптимального периода хранения срочных вкладов физических лиц. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.
Под сберегательными сертификатами понимается письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств. Он удостоверяет право лица получить по истечении определенного срока вклад и процент по нему. Сберегательный сертификат выдают под установленный процент и на некоторый срок. По нему выплачивается более высокий процент, что связано со сроком нахождения привлеченных средств в банке [34, с. 105].
При досрочном предъявлении сберегательного сертификата к оплате владелец сертификата получает его нарицательную стоимость и пр