Банковская система и её роль в современной рыночной экономике России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?тью расширения деятельности и так далее.
2.2 Виды коммерческих банков
На сегодняшний день в мире представлено множество видов банков, которые играют важную роль в экономике любой страны. Критериев для выделения видов коммерческих банков может быть множество, однако чаще всего используют следующие: характер экономической деятельности, форма собственности, размер, объем операций, наличие филиалов, срок выдачи кредитов, территориальная и хозяйственная принадлежность.
По характеру экономической деятельности:
Инвестиционные банки - специализированные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и предоставляющие его заемщикам посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств;
Сберегательные учреждения - кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных средств населения. Как правило, эти небольшие кредитные учреждения действуют от лица местных властей, которые выступают в роли гарантов по их операциям;
Ипотечные банки - кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества. Ссуды используются для строительства жилых домов и других сооружений, расширения производственных мощностей предприятий. За предоставленную ссуду взимается процент. В случае неуплаты задолженности в срок недвижимость переходить либо к другому собственнику, либо в собственность банка;
Внешнеторговые банки обеспечивают кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов. Они гарантируют и обеспечивают векселя по экспортным кредитам, предоставленными частными банками, участвующими вместе с ними в кредитовании экспорта машин и оборудования.
По форме собственности:
Государственные банки. В этом случае капитал коммерческого банка принадлежит государству. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко;
Акционерные банки - самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные банки подразделяются на отрытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Такая форма прогрессивна, так как дает возможность расширения банка посредством дополнительного привлечения денежных средств за счет выпуска акций и соответствующего увеличения собственного капитала. Основной учредительский документ таких банков - Устав;
Кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;
Муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;
Смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;
Совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, уставный капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.
По срокам выдаваемых кредитов:
Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет. Это, как правило, универсальные коммерческие банки;
Банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет.
По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь), промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).
По территории: местные (или региональные) банки, федеральные банки; республиканские; международные банки.
По объему и разнообразию операций:
Универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживание разнообразных клиентов;
Специализированные, которые специализируются на проведении одной или двух видах операций и обслуживают специфическую клиентуру.
По размеру выделяют мелкие, средние и крупные банки.
По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без них.
2.3 Основные операции коммерческого банка
банковский коммерческий монетарный кредитный
Коммерческий банк, как субъект экономики, осуществляет ряд операций, которые и определяют его место в современной банковской системе любой страны. Все виды операций коммерческого банка условно делят на три основные группы: пассивные, активные и активно-пассивные операции.
Пассивные операции - операции, связанные с формированием ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка - это его собственные средства и привлеченные на возвратной основе средства физических и юридических лиц, сформированные в результате пассивных операций и использованные в операциях активных. Раскрывая экономическую сущность капитала банка и обращаясь к его экономическому происхождению, следует использовать учения о капитале К. Маркса.
Необходимо отметить, что предме