Российский рынок private banking
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
Банковские услуги стандартны: депозиты, кредиты, кредитные карты, ОФБУ. Однако по российскому законодательству их могут предлагать только организации с банковскими лицензиями. Поэтому УК, которые, кстати, на Западе называются инвестиционными банками, не могут напрямую выдавать клиентам кредиты или пластиковые карты. Как правило, это ограничение в продуктах - решающий фактор при выборе между банком и УК.
Из инвестиционных продуктов, которые доступны клиентам и банков, и УК, наибольшей популярностью пользуется доверительное управление (ДУ). В этом случае активами клиента управляет отдельный менеджер, который старается заработать как можно больше в рамках выбранной вами стратегии. Чем более высокодоходная стратегия, тем она рискованнее. При этом все риски лежат полностью на плечах клиента: влиять на решения трейдера он не может.
Можно предположить, что объем средств, привлеченных российским private banking, сегодня составляет порядка $20 млрд. Это примерно 10-15% от общего объема размещаемых русскими людьми средств в зарубежных активах,- считает исполнительный директор Уралсиб Банк 121 Алексей Борисов. По оценкам господина Борисова, услугами российского private banking сегодня пользуются примерно 15-20 тыс. человек (исключая клиентов, размещающих деньги за рубежом).
Кроме того, многим разбогатевшим в 1990-е годы россиянам уже самое время подумать над тем, как передать наследство детям. При более внимательном изучении структуры собственности большинства состоятельных людей выясняется, что реально их наследникам может достаться не больше половины нажитого из-за недооценки юридических рисков, связанных со способом владения капиталом,- рассказывает исполнительный директор по работе с клиентами подразделения Уралсиб: Банк 121 ФК Уралсиб Николай Карпенко. Поэтому консультации юриста по вопросам наследования предприятий, земельных участков, составления завещания, принятия наследства с каждым годом будут пользоваться все большим спросом.
Итак, текущие объемы рассматриваемого рынка, по различным оценкам, составляют от 3 до 5 млрд. долл. На ближайшую перспективу емкость рынка оценивается в 10 - 15 млрд. долл. А если учесть, что число состоятельных граждан, по различным статистическим оценкам, приближается к 1% населения России, можно сказать, что потенциал рынка private banking значителен.
Заключение
На основании проведенного анализа можно сделать следующие выводы.
. Не существует всеми признанного определения понятия рrivate banking. Можно предложить следующее определение. Private banking - это вид банковского дела, а также комплексное банковское обслуживание частных клиентов, обладающих большим личным капиталом, с использованием многовековых банковских традиций и современных передовых технологий. Private banking - это разнообразные операции с банковскими счетами и пластиковыми картами, услуги по индивидуальному налоговому планированию и финансовому консалтингу, инвестиционно-банковские услуги, управление активами клиента и частной недвижимостью и многое другое.
Настоящий private banking подразумевает полное финансовое обслуживание клиента, где немаловажная роль отводится не только банковским и инвестиционным продуктам, но и всевозможного рода консультациям, причем не всегда финансового плана. Например, услугам налогового планирования или консультациям по поводу возможности инвестировать средства на зарубежные рынки. Банки помогают клиентам в открытии счетов в зарубежных банках, а наиболее состоятельных из них готовы проконсультировать и по возможности альтернативных видов инвестирования: покупки недвижимости, составления винных коллекций или коллекций предметов искусства и антиквариата. Как правило, помощь банка заключается в поиске проверенного поставщика необходимых клиенту услуг.
. Если посмотреть на услуги, предлагаемые в России клиентам private banking, то в целом набор продуктов у всех примерно одинаков: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, вклады, ОФБУ и т.д. По сути, это те же самые стандартные банковские услуги, доступные и обычным клиентам с улицы, однако на более индивидуальных условиях. Например, кредиты на льготных условиях (более быстрые, без залога), вклады на удобных для клиента условиях независимо от разработанных в банке стандартов по вкладам и т.д. В большинстве случаев VIP-клиент может рассчитывать на общение с главой филиала в отдельном кабинете (как правило, с шикарной обстановкой) вдали от посторонних глаз. При этом степень индивидуальности в финансовом обслуживании определяется размером приносимых в банк средств: чем больше, тем внимательнее.
. Основными продуктами private banking в России являются вклады и доверительное управление средствами клиентов. В рамках доверительного управления банки или управляющие компании зарабатывают деньги для клиентов на фондовом рынке. Как правило, на выбор клиенту предлагается несколько инвестиционных стратегий в зависимости от степени риска и ожидаемой доходности.
. Для российского рынка private banking сегодня характерны следующие проблемы. Сильна конкуренция со стороны иностранных банков. При этом у западных финансовых структур есть серьезные конкурентные преимущества перед отечественными. Они принесли на российский рынок частного банковского обслуживания широчайшую продуктовую линейку, рабочие технологии и, благодаря комплексным и не раз апробированным программам обучения и повышения квалификации своих сотрудников, высокие стандарты обслуживания клиентов