Российский рынок private banking
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
управления их капиталами, сколько результат - обеспечение привычного для них уровня жизни. Требования российских клиентов совсем иные, так как они прекрасно осведомлены о преимуществах тех или иных финансовых инструментов и активно пользуются всеми банковскими и инвестиционными продуктами, ипотекой, автокредитованием и страхованием.
Однако по мнению других аналитиков, в настоящее время российские банки предлагают набор элитных банковских услуг и продуктов, не уступающий по разнообразию и качеству предоставляемым швейцарскими частными банками.
Как правило, о предложениях банка клиенты узнают при личных встречах с менеджментом. Поэтому даже банкиры не всегда знают, какие продукты предлагают их конкуренты. Но эксперты говорят, что у лидеров рынка продуктовая линейка примерно одинакова, а основная борьба разворачивается в области качества, причем иногда даже в ущерб прибыльности.
В большинстве российских банков состоятельную клиентуру обслуживает отдельный офис. Это западный принцип - если пройти по центральным улицам Женевы или Цюриха, то можно встретить там множество отделений крупных международных банков. Как правило, клиентом становится сначала один член семьи и затем, если его все устраивает, обслуживание становится семейным.
Состоятельные россияне не только занимают все более высокие позиции в различных рейтингах богачей, но и становятся более значимыми клиентами для банков, включившихся в гонку за их капиталами. Только российские банки сейчас опекают более $10 млрд., принадлежащих отечественным миллионерам.
Итак, российский private banking зарождался как особая категория услуг некоторых универсальных банков для VIP-клиентов. Однако буквально за последние три-четыре года эта практика развилась в обособленное направление банковской деятельности. Сегодня услуга private banking достаточно распространена среди российских банков.
.2 Перспективы развития российского рынка private banking
Что собой представляет российский рынок private banking, каждый из его участников понимает по-своему. Поэтому большинство оценок носит весьма умозрительный характер. Например, все сходятся во мнении, что объем переданных в управление банкам частными лицами средств исчисляется миллиардами долларов. Но мало кто из банкиров готов конкретизировать эту цифру.
Банковское сообщество в России так и не выработало единого стандарта, кого из клиентов относить к категории VIP- клиентуры. У одних банков входной порог составляет $100 тыс., у других - $1 млн. Средний же входной билет в мир VIP-клиентуры составляет $200-500 тыс., если, конечно, клиент - не государственный деятель, телезвезда или просто известный представитель московской богемы, к мнению которой прислушиваются состоятельные граждане. Для таких граждан, способных поднять имидж банка, входной билет значительно ниже, что подтверждает и Наталия Мишина, заместитель директора департамента продаж Московского региона МБРР: Чтобы попасть в категорию лиц, обслуживающихся по принципу private banking, надо разместить не менее $300-500 тыс. Но для лиц, занимающих определенное положение в обществе, - политиков, артистов, спортсменов, художников и др. - размер минимальной суммы может быть уменьшен.
По мнению независимого финансового консультанта, главного эксперта Российской академии госслужбы при президенте РФ Алексея Гусева, в таком подходе кроется одна из особенностей русского private banking. На Западе услуги private banking предоставляются только состоятельным клиентам. В России же ощущается явный перекос в сторону нерыночных, то есть не приносящих прямого дохода клиентов: депутатов, корпоративных клиентов. Банки готовы нести такие издержки, чтобы сохранить у себя на обслуживании крупных юридических лиц,- считает Алексей Гусев.
В России, несмотря на обилие богатых людей, рынок privat banking находится в начальной стадии развития. По данным PricewaterhouseCoopers (PWC), объем российского рынка private banking не превышает $10-12 млрд., в то время как свободных денег у российских богачей порядка $300-400 млрд. По оценкам банка Merill Linch, в Москве проживает 44 долларовых миллиардера и 88 тысяч миллионеров. При этом PWC утверждает, что в российских банках и управляющих компаниях (УК) открыто не более 10 тысяч счетов состоятельных клиентов. Получается, что банковскими услугами охвачено не более 10% из них. А по оценкам компании Ренессанс Управление инвестициями, и того меньше - 4-5%.
Между тем аппетиты российских олигархов зачастую опережают впечатляющий рост отечественного рынка акций. Наши миллионеры и миллиардеры предпочитают вкладывать деньги в свой бизнес или покупку недвижимости. Зачастую очень состоятельным клиентам сложно объяснить, зачем надо отдавать деньги в доверительное управление, если свой бизнес приносит больше. И аргументы вроде не класть все яйца в одну корзину не действуют,- отмечает президент УК Тройка Диалог Павел Теплухин. Однако в последние два года наметилась явно положительная тенденция: рынок private banking растет на 30-50% в год. И в ближайшем будущем, по мнению большинства участников рынка, эта тенденция сохранится. Таким образом, тысячи клиентов станут перед выбором, куда нести свои деньги: в банк или УК.
В классическом понимании private banking предлагает клиентам три вида продуктов: банковские, инвестиционные и консультационные услуги. На рис. 1 и 2 в приложении представлены наглядно данные о самых востребованных услуг private banking, а также доля различных видов услуг, оказываемых клиенту в рамках private banking.