Российская банковская система: роль и эффективность новых операций коммерческих банков
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
баланса предложение иностранной валюты устойчиво превышает спрос. Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами нестабилен как по объемам, так и по направленности финансовых потоков. В таких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты [29, стр. 94].
Зависимость российской экономики от внешнеэкономической конъюнктуры и продолжение структурных преобразований в экономике делают необходимой поддержку денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики.
Таким образом развитие системы регулирования банковских рисков невозможно без внедрения в практику банков финансовых инноваций, которые в силу институциональных и законодательных проблем еще не получили распространения. В этой связи особое внимание должно уделяться секьюритизации активов, а также структурированным финансовым продуктам банков, позволяющих удовлетворять специфические потребности клиентов за счет сочетания традиционных (облигации, депозиты, векселя) и производных (форварды, свопы, опционы, кредитные деривативы) финансовых инструментов.
Проанализировав второй раздел работы можно выделить следующие важные аспекты развития экономики России:
1. В настоящее время необходима разработка организационно-экономического механизма решения проблемы увеличения капитала инвестиционных банков и мероприятий в области увеличения инвестиционного потенциала банковской системы в целом. Такие меры будут содействовать качественному выполнению определенных государственных функций, в первую очередь по мобилизации средств и их последующей трансформации в кредиты и инвестиции для обеспечения устойчивого развития реального сектора экономики.
. Альтернативная основа выбора варианта эффективности банковских операций (лизинговой, факторинговой, трастовой) предполагают увязку будущего результата данной операции с основными целями ее реализации: либо это увеличение чистой прибыли, либо максимальный срок окупаемости при максимальной рентабельности, либо снижение текущих затрат, либо решение социальных программ различного уровня.
. Развитие системы регулирования банковских рисков невозможно без внедрения в практику банков финансовых инноваций, которые в силу институциональных и законодательных проблем еще не получили распространения.
3. Тенденции и перспективы совершенствования деятельности коммерческих банков
3.1 Программы по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков
Основными направлениями совершенствования системы управления финансовыми ресурсами коммерческого банка являются:
. Совершенствование управленческой информации.
. Создание комитета по управлению финансовыми ресурсами.
. Соблюдение принципов управления.
1. Обеспечение системы управления необходимой информацией
Управление финансовыми ресурсами банка требует точной и достаточной информации как из внутренних, так и внешних источников. При этом внешняя информация необходима для прогнозирования экономического развития и формулирования стратегии, внутренняя - для отслеживания выполнения политики по управлению пассивами и оценки необходимости изменений в ней. Вся используемая банком информация должна быть значимой, надежной и своевременной.
Необходимую информацию можно представить следующим образом (таблица 9) [1, стр. 15].
Перечисленная выше информация необходима для того, чтобы соответствующие подразделения банка, занимающиеся управлениям финансовыми ресурсами, могли:
установить текущие и будущие риски;
количественно определить величину рисков на основе анализа чувствительности активов и пассивов к изменениям процентных ставок, валютного курса, инфляции и темпов роста;
проанализировать результаты и определить действия, необходимые для поддержания требуемой совокупной позиции по балансу (положительной, отрицательной, нейтральной к движению процентных ставок);
разработать дальнейшие iенарии для определения стоимости проводимых мер, необходимых для поддержания заданной позиции, то есть оценить возможные затраты или потери и принять соответствующие решения. Включая изменения в разработанных стратегиях.
Таблица 9. Необходимая информация для управления пассивами
Внешние источникиВнутренние источникиЭкономические отчеты:Анализ увеличения пассивов;- общие прогнозы;- объемы и цены;- деловая активность в сфере услуг;- сравнение с планом и данными за прошлые периоды;- международные аспекты.- тенденции объема.Финансовые рынки:- процентные ставки, валютный курс и цены акций;- ситуация на вторичном рынке инструментов, выпущенных банков, и основными конкурентами;Регулирование, налогообложение и учет:- ожидаемое влияние изменений в регулировании на гибкость;- издержки по изменениям в регулировании, налогообложении, учете;- защита от неблагоприятных изменений
На основе полученной информации принимаются управленческие решения. Поскольку управления финансовыми ресурсами представляет непрерывный процесс, то необходимость принятия новых решений может возникать еженедельно, ежемесячно, а при необходимости - ежедневно.
Усложненное управление финансов