Российская банковская система: роль и эффективность новых операций коммерческих банков
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ределение ставок страховых платежей должно быть дифференцированным в зависимости от степени риска конкретного банка. Поэтому необходима разработка системы оценки страхового риска для проведения дифференциации страховых взносов, уплачиваемых банками с различным финансовым положением. По мере необходимости взносы по страхованию депозитов могут пересматриваться в зависимости от потребности для компенсации возможных потерь.
Таким образом, стоит отметить, что для нашей страны в условиях общей экономической нестабильности, инфляции, создание множества банков, реорганизация банковской системы со всей остротой встает вопрос страхования банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов банков. Современные приемы и методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств не всегда могут быть реализованы в полном объеме, в связи, с чем возникает вопрос необходимости серьезного изучения передового зарубежного опыта и внедрение его в банковскую практику.
В заключение можно сказать, что надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. Важнейшими функциями организации по страхованию депозитов должны стать не только компенсации потерь вкладчиков, но также регулирование деятельности банков и контроль за операциями, связанными с депозитными вкладами, в пределах компетенции, определенной совместно iентральным банком страны.
3.2 Антикризисные меры для банковского сектора
Начало мирового финансового кризиса принято датировать первой половиной августа 2007 г., когда крупнейшая ипотечная компания США American Home Mortgage Investment Corp приостановила выдачу кредитов и сократила около 7000 тыс. рабочих мест. В начале 2008 г. произошло падение крупнейших индексов на мировых фондовых рынках и образовался дефицит ликвидности в банковской сфере в странах ЕС и США. С третьего квартала 2008 года, экономика США потеряла около 18% своего ВВП [26, стр. 21].
До октября 2008 г. считалось, что Россия не пострадает от финансового кризиса в США, так как она развивается независимо от западной экономики и в состоянии пережить любой шторм. Однако началом развития кризиса в России явилось наличие внешнего долга российских компаний - 527 млрд. долларов (на начало октября 2008). Сейчас этот долг составляет 303,5 миллиарда долларов.
Другими важными факторами, вызвавшими финансовый кризис в России, стали следующие [17, стр. 19]:
) резкое снижение цены на нефть и падение спроса на продукцию металлургических предприятий;
) ограниченная доступность к заемным средствам для предприятий и финансовых организаций;
) проблемы с ликвидностью в банковской сфере;
) падение фондового рынка и резкое снижение стоимости акций крупнейших компаний;
) более 130 млрд. долларов составил чистый отток капитала из России с начала 2008 года.
В результате за последние несколько месяцев финансовый кризис в России привел к росту безработицы на 4.3% (с 3.7% до 8%), 50-процентной девальвации рубля по отношению к доллару США, высокому уровню инфляции (~14% прогноз на 2009), и значительному сокращению резервов на 254,5 млрд. долларов.
Основные антикризисные меры, которые могли бы улучшить ситуацию в России, можно разделить на 4 основные направления [13, стр. 19]:
. Принят Закон №315-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О банках и банковской деятельности, направленный на совершенствование процедур реорганизации коммерческих организаций. Также принят Закон №317-ФЗ О внесении изменений в статьи 46 и 76 Федерального закона О Центральном банке РФ. Он дал право ЦБ назначать уполномоченных представителей в кредитные организации, получившие займы от государства. К примеру, в законе о банках предусмотрено, что к 1 января 2010 г. кредитные учреждения должны иметь не менее 90 миллионов рублей собственных средств, а с 1 января 2012 г. - не менее 180 миллионов. В поправках закона Центральном банке РФ в частности рассматривалось предоставление возможности ЦБ давать банкам краткосрочные ссуды без имущественного залога.
. Меры по развитию рынка труда и социальной поддержке граждан включил в себя Закон №287-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О занятости населения в РФ
. Для стимулирования спроса на продукцию отечественных предприятий принят Закон №308-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд
. Принят состав неотложных определенных мер, направленных на стимулирование производства продукции промышленными предприятиями; закон №324-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О федеральном бюджете на 2009 год.
В настоящее время, исходя из законодательной базы, Правительство РФ использует следующие антикризисные меры:
Прямая поддержка финансового рынка и банков через покупки ценных бумаг.
Некоторые аналитики считают, что политика Центрального Банка РФ настроена на национализацию банковской системы. Однако, по всей видимости, массовой национализации банков не произойдет.
Снижение нормы обязательных резервов до 0.5% по всем видам обязательств.
Данная мера последовала после появления кризиса ликвидности и привела к высвобождению около 380 млрд. руб. ликвидности.
Увеличение возможностей