Российская банковская система: роль и эффективность новых операций коммерческих банков
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ЦБ по рефинансированию банков.
На начало февраля 2009, ЦБ смог предоставить банкам более 3,0 млрд. руб. ликвидности. Поступили заявления Минфина и Центробанка о выдаче банкам 5-летних субординированных кредитов, чтобы разрешить проблему нехватки среднесрочных финансовых ресурсов у российских банков. Обеспечивая банкам среднесрочное финансирование, Минфин и Центробанк также освобождают банки от проблем с краткосрочной ликвидностью. Российские банки будут использовать длинные деньги для выплат краткосрочных вложений среди вкладчиков. Это понятие возникло в финансовом мире довольно давно. Оно характеризует тот тип инвесторов, которые вкладывают свои капиталы на длительный срок. Ориентируясь на Запад, можно говорить, что деньги - сродни долгосрочным инвестициям - от 5 лет и более, среднесрочная перспектива - от 2 до 5 лет, а краткосрочная менее 2-х лет. Таким образом, Центробанк РФ через ВЭБ выделил деньги более чем 100 российским банкам, которые должны были профинансировать реальный сектор экономики. Однако деньги до реального сектора не дошли, и, скорее всего, были использованы для решения собственных операционных проблем. В течение 2009 г. ЦБ планирует кредитовать банки, так как расплатиться iБ банки в 2009 вероятно не смогут.
Девальвация рубля.
Политика Центробанка по ослаблению рубля была необходима для нашей страны - экспортера в условиях падающих цен на энергоносители. Плавная девальвация помогла сократить расходы золотовалютных резервов. Также плавная девальвация помогла привлечь валютные вклады для населения компаниями и банками, что, в свою очередь, должно было помочь обслуживанию внешних заимствований. По прогнозам экспертов, в случае продолжения девальвации Центробанк России не пойдет на резкое снижение курса национальной валюты. В 2009 году может произойти два iенария обеiенивания рубля по отношению к доллару. Первый, оптимистический - цена доллара составит 35 рублей, а по пессимистическому iенарию - 39 рублей за доллар. Но в действительности мы видим совсем иную картину: рубль укрепляется, а доллар падает, и на сегодняшний день его курс составляет 29,0156 руб.
Рекапитализация банков.
К сожалению, капитализация большинства российских банков невысока. Поэтому все они оказывались перед проблемой низкой ликвидности своих акций на внешних рынках капитала. Те банки, которые большую часть свих активов держали в ценных бумагах, в первую очередь столкнулись с проблемами ликвидности после падения фондового рынка. ЦБ было выделено 950 млрд. руб. в виде субординированных кредитов. В начале февраля Правительство РФ задумалось о выделении еще дополнительных 500 млрд. руб. Однако, большая часть кредитов (>70%) была выделена госбанкам, что вызвало скептицизм среди некоторых экспертов.
Компенсация банкам убытков на рынке МБК.
Целями данной меры были поддержка межбанковского кредитования, и привлечения ликвидности в пользу наиболее нуждающихся банков. Ликвидность в банковской системе есть, однако у каждого банка допуск к этой ликвидности имеется разный. Для преодоления данной проблемы, ЦБ заключил с 13 крупнейшими банками соглашения о компенсации части потерь от выдачи кредитов на рынке МБК. Данная мера являлась очень важной и своевременной, так как у ряда банков, неспособных выдержать испытания кризисом, могли бы быть отозваны лицензии в связи с невозможностью проводить платежи своих клиентов.
Увеличение гарантий по вкладам населения.
Изъятие денег из банков вкладчиками способно повлечь за собой кризис банковской системы. Для борьбы с кризисом доверия к банкам государство обеспечило гарантию по вкладам физическими лицами в размере до 700000 рублей.
Рефинансирование внешней задолженности компаний и банков.
Погашение задолженностей осуществлялось через кредиты ВЭБ. Данная мера стала тем более необходимой на фоне оттока капитала из России. В соответствии с законом О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации от 10.10.2008 Государственная корпорация Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) со дня вступления в силу настоящего Федерального Закона и до 31 декабря 2009 года включительно вправе предоставлять организациям кредиты (займы) в иностранной валюте для погашения и (или) обслуживания кредитов (займов), полученных этими организациями до 25 сентября 2008 г. от иностранных организаций.
Одной из наиболее эффективных антикризисных мер, является развитие и поддержка малого и среднего бизнеса. Российская экономика остается монопродуктовой и остро зависящей от мировых цен на энергоносители. При этом возможно, что сам процесс накопления основного капитала будет происходить, и уже происходил со сбоями. К примеру, в США почти 40% работает в фирмах с количеством сотрудников (менее 100 чел.). В России количество людей занятых в малом бизнесе около ~13%.
Что касается предложений по созданию новых рабочих мест в стране, то, на наш взгляд, самой привлекательной идеей, рассматриваемой в Госдуме является запуск крупных инфраструктурных проектов общенационального значения. Действительно, развитие крупных инфраструктурных проектов также приведет к развитию и росту российской банковской системы за счет роста спроса на финансирование со стороны промышленного сектора. Развитие таких проектов это долгосрочные инвестиции, которые приведут к созданию тысяч новых рабочих мест. Инвестиции государства в инфраструктуру также заложат основу для экон