Роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
млн. руб., на 01.01.2008 г. - 42910 и 201674,6 млн. руб. соответственно.
Увеличение остатков денежных средств на срочных вкладах и вкладах до востребования произошло за счёт большего инвестирования физическими лицами своих сбережений в филиал, а также за счёт появления новых видов вкладов.
Самыми популярными в филиале являются - вклады Юбиляр в белорусских рублях и Универсальный в иностранной валюте. Остатки денежных средств в рублевом эквиваленте по этим счетам занимают около 40% во всех средствах.
На сегодняшний день, условия вкладов предлагаемых филиалом размещены в Приложении Ж.
Характеризуя структуру денежных средств физических лиц во вкладах в филиале №527 Белжелдор ОАО АСБ Беларусбанк за 3 года, следует отметить, что наибольший удельный вес в анализируемые периоды составляют срочные вклады населения. На 01.01.2008 г. их объем составил 82,46%.
Динамика роста вкладов населения представлена на рисунке 2.7.
Рисунок 2.7. Динамика вкладов физических лиц до востребования и срочных в филиале №527 Белжелдор ОАО АСБ Беларусбанк
Важно то, что прирост депозитов физических лиц продолжался, несмотря на колебание процентных ставок. Данному процессу способствовали не только снижение темпов инфляции, стабилизация курса белорусского рубля и рост денежных доходов населения, но и повышение доверия населения к национальной банковской системе.
Высокая доля срочных средств в депозитах повышает ценность данного источника ресурсов, позволяя филиалу осуществлять долгосрочное кредитование без риска нарушения своей ликвидности.
Несмотря на то, что лидерство в привлеченных депозитах населения принадлежит депозитам в национальной валюте, депозиты в иностранной валюте также имеют тенденцию увеличения. Так, их доля в структуре вкладов физических лиц в разрезе валют достигла на 01.01.2006 г. 28,9% (в белорусских рублях 71,1%), на 01.01.2007 г. 26,9% (в белорусских рублях 73,1%) и на 01.01.2008 г. 34% (в белорусских рублях 66%). Темп роста за анализируемый период составил 240,3% (в белорусских рублях 190,4%), в абсолютном выражении сумма средств в иностранной валюте выросла на 48458,7 млн. руб., а в белорусских рублях на 76721 млн. руб. Структура и динамика средств физических лиц на счетах филиала в разрезе валют представлена в таблице 2.4. и на рисунке 2.8.
Таблица 2.4. Структура средств физических лиц на счетах филиала №527 Белжелдор ОАО АСБ Беларусбанк в разрезе валют
На 01.01.2006На 01.01.2007На 01.01.2008Сумма млн. руб.Сумма млн. руб.Сумма млн. руб.Средства физ. лиц в национальной валюте84874,3131402,9161595,3Средства физ. лиц в иностранной валюте34530,648270,282989,3Всего119404,9179673,1244584,6
Рисунок 2.8. Динамика средств физических лиц в разрезе валют
До 1 января 2006 года наибольшая часть вкладов физических лиц сформирована в иностранной валюте, но ее удельный вес постоянно снижался. Это связано, прежде всего, с ростом доверия населения к белорусскому рублю, а также с проведением банком процентной политики, направленной на повышение доходности депозитов населения в национальной валюте.
На рост удельного веса депозитов населения в национальной валюте также повлиял отток вкладов в иностранной валюте, который обусловлен более привлекательными ставками и условиями по срочным депозитам, предлагаемыми банками конкурентами.
В филиале получила ожидаемое развитие и система строительных сбережений. С начала ее внедрения (2006 год) привлечено более 3,7 млрд. рублей во вклад Жилищно-накопительный. В этом году 16 семей улучшили свои жилищные условия с использованием данного продукта [28, с. 5].
В ОАО АСБ Беларусбанк порядок проведения операций с облигациями и сберегательными сертификатами регулирует Инструкция о порядке совершения операций с собственными долговыми ценными бумагами для физических лиц в АСБ Беларусбанк, утвержденная Протоколом заседания Правления АСБ Беларусбанк №20.2 от 28.02.2007 (с изменениями и дополнениями на 25.04.2007). Согласно данной Инструкции Банк выпускает только срочные сберегательные сертификаты на предъявителя, номинированные в белорусских рублях.
ОАО АСБ Беларусбанк осуществляет операции iенными бумагами на основании лицензии на профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам №02200/0385515 (зарегистрирована в реестре лицензий Министерства финансов Республики Беларусь 02.06.2008 №5200-1246-973).