Регулирующие функции Центрального Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
превращаются в прямых участников производства, в совладельцев торгово-промышленных корпораций.
Одновременно с внедрением банковского капитала в промышленный капитал происходит внедрение торгово-промышленных монополий в банковское дело. Сращивание банковского и промышленного капитала привело к формированию финансового капитала, а в результате - к зарождению финансовой олигархии, представляющей финансово-монополистическую группу.
Заключение
Таким образом, первоначально Центральный банк России до 90-х гг. XIX века не был эмиссионным. По поручению Министерства финансов он выпускал кредитные билеты, которые являлись бумажными деньгами. Главным источником ресурсов банка были привлеченные во вклады и на текущие счета денежные капиталы. Большая часть собственных и привлеченных средств использовалась для нужд казначейства, поддержания государственного кредита и Государственного дворянского земельного банка. Через сеть филиалов банк стягивал значительную часть денежных капиталов из провинции в Петербург.
С начала 90-х гг. до 1993 г. деятельность банка характеризовалась расширением кредитования хозяйства. По новому уставу 1994 г. Государственному банку было предоставлено право учитывать дополнительно и финансовые векселя, выдавать суммы промышленным предприятиям сроком до 3-х лет, кредитовать хлебную торговлю и осуществлять другие операции, не свойственные в те времена центральным банкам. В 1895 - 97 гг. была проведена денежная реформа, в результате которой Банк России стал эмиссионным, денежные ресурсы казначейства в виде свободных средств стали размещать на его счетах. Таким образом, была создана тенденция превращения Банка России в банк банков или Центральный банк.
1.Постепенно Государственный банк превратился в Центральный банк, выполняющий такие функции, как: Эмиссия банкнот;
2.Осуществление денежно-кредитной политики;
.Рефинансирование кредитно-банковских институтов;
.Осуществление валютной политики;
.Контроль над деятельностью кредитных институтов;
.Функция финансового агента правительства;
Организация платежно-расчетных отношений. Центральный банк является главным регулирующим органом экономики страны. Так, осуществляя эмиссию банкнот, ЦБ контролирует количество денежных средств, находящихся в обращении. Денежно-кредитная политика имеет своей целью регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота. Данная политика направлена на стимулирование денежно-кредитной эмиссии в условиях падения производства и на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов.
Через изменение норм обязательных резервов Центральным банком оказывается влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Так, увеличивая нормы обязательных резервов, ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств коммерческих банков; с уменьшением нормы резервов коммерческие банки в более полной мере могут использовать сформированные ими кредитные ресурсы.
Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок. Операции Центрального банка на открытом рынке оказывают влияние на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, оказывая при этом влияние на ликвидность банков.
Являясь проводником государственной валютной политики, ЦБ осуществляет контроль резервов иностранной валюты и золота и хранит государственные золотовалютные резервы.
Целью рефинансирования коммерческих банков является воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Осуществляя регулирование деятельности кредитных институтов, ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Являясь же по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
Таким образом, Центральный банк России является проводником целостной политики государства по регулированию и стимулированию развития экономики страны. Коммерческие же банки являются элементами банковской системы, выполняющей исполнительные функции, или другими словами - исполнительными органами Центрального банка.
Сегодня коммерческий банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Через лизинг, факторинг, проектное финансирование, концентрацию передовой технологии, использование в банковской практике последних достижений науки и техники банки фактически управляют научно-техническим прогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства.
Кроме того, широкое кредитование бюджетного дефицита и государственного долга усиливает сращивание банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную политику страны.
Банки выполняют важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С их помощью капитал переливается в наиболее рентабельные отрасли и регионы. Такой механизм сп