Регулирующие функции Центрального Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
? функций коммерческих банков выделяются:
прием вкладов на текущие счета;
краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий;
осуществление расчетов между промышленными и торговыми предприятиями.
Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные, торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах.
На современном этапе развития международной банковской системы выделяется два основных типа организации банковской системы в развитых странах:
1.кредитная система iентральным банком;
2.кредитная система с федеральным резервом.
Как было рассмотрено выше, банковская система России относится к первому типу. Примером организации банковской системы по второму типу может служить банковская система США.
Статус доллара США как мировой резервной валюты на протяжении полусотни лет после подписания бреттон-вудского соглашения давал США немалое преимущество. Европейской банковской системе было сложно конкурировать с Федеральной резервной системой США, т.к. в развитых странах Европы государственные центральные банки были разрозненны, каждый из них эмитировал собственную национальную валюту. Так, в 1962 году Европейской Комиссией был объявлен переход к единой Европейской валюте как одна из стратегических целей, хотя в это время по бреттон-вудской системе золотовалютного стандарта были установлены фиксированные соотношения между валютами.
Главы западноевропейских государств 2 мая 1998 года в Брюсселе подписали меморандум о вступлении в коллективную денежную систему одиннадцати стран: Австрии, Бельгии, Германии, Ирландии, Испании, Италии, Люксембурга, Нидерландов, Португалии, Финляндии и Франции. Таким образом, европейские банки в настоящий момент активно интегрируются в валютные рынки, рынки капитала и рынки банковских услуг других стран и регионов.
Банковская система США сформировалась под воздействием Закона о Федеральной резервной системе, Закона о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле, принятого в 1980 г. В центре денежной и банковской системы США находится Совет управляющих Федеральной резервной системы.
Федеральная резервная система - это независимая организация; ее нельзя упразднить по желанию президента или конгресса. Для ее изменения необходимо создать специальный законодательный акт. Члены Совета защищены и изолированы от политического давления длительными сроками своих полномочий.
Семь членов Совета назначаются президентом по согласованию с Конгрессом. Сроки их полномочий длятся 14 лет. Однако раз в два года один член Совета заменяется. Этим действием Совету дается возможность действовать последовательно, иметь компетентных членов, быть независимым и пользоваться автономией.
Совет управляющих отвечает за общее руководство и контроль работы денежной и банковской систем страны. Эффективность мероприятий Совета достигается с помощью определенной техники управления денежным предложением. Деятельности Совета помогают Комитет открытого рынка и Федеральный консультативный совет.
Комитет открытого рынка определяет политику Федеральной резервной системы в области закупок и продажи государственных облигаций на открытом рынке. Федеральный консультативный совет выполняет лишь функцию консультативного органа и не участвует напрямую в формировании политики.
Американская банковская система имеет двенадцать федеральных резервных банков, являющихся центральными банками, квазиобщественными банками и банками банков. Основу финансовой системы составляют около 13800 коммерческих банков. Около 2/3 из них являются банками штатов, т.е. частными банками, действующими в соответствии с чартером штата. Оставшаяся 1/3 часть банков получает чартеры от федерального правительства, т.е. являются национальными банками.
Для вступления в Федеральную резервную систему коммерческие банки обязаны приобрести долю участия в акционерном капитале федерального резервного банка своего района. Центральные банки американской экономики находятся в частной собственности, но при этом управляются государством. Они придерживаются политики, улучшающей состояние экономики в целом.
Федеральные резервные банки принимают вклады банков и сберегательных учреждений и предоставляют им ссуды. Также они осуществляют выпуск наличных денег. Сберегательные учреждения имеют самостоятельные органы контроля. В настоящее время на сберегательные банки распространяются резервные требования. Это позволяет им получать займы Федеральной резервной системы.
Банки выполняют важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С их помощью капитал переливается в наиболее рентабельные отрасли и регионы. Такой механизм способствует экономическому, социальному и технологическому прогрессу общества.
По мере концентрации и централизации промышленного капитала происходит концентрация и централизация банковского капитала. Из посредников в платежах банки превращаются в монополистов, играющих новую роль. Банковские монополии вкладывают значительную часть капиталов в реальный сектор экономики. Таким образом, они в целях контроля использования денежных средств постепенно сращиваются с промышленным капиталом путем взаимопроникновения промышленных и банковских монополий. Инвестиционная деятельность банков растет быстрее их учетно-ссудных операций. Банки