Работа коммерческих банков с государственными ценными бумагами: исследование опыта последних лет (на примере ОАО "Промсвязьбанк")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?яжении 2008-2010 гг. продолжал испытывать негативную динамику. Лишь в IV квартале 2010 года тенденция падения сменилась незначительным ростом (+2% к 2009 году).
Доля произведенной малыми предприятиями добавленной стоимости (доля в ВВП) составила в 2009 году 22,5% (в 2008 году - 21%) . В то же время в России данный показатель значительно ниже, чем в странах Европейского Союза, США и Японии (50-70%).
При этом Правительством Российской Федерации ставится задача повышения вклада малых предприятий в ВВП страны до 29% к 2012 году, в занятости населения - до 23%, доли неторгового сектора - до 40%, а также увеличения доли МСБ в выпуске инновационной и высокотехнологичной продукции в 6 раз.
Сложившаяся структура российского малого и среднего бизнеса не отвечает задачам модернизации экономики России, и Правительство Российской Федерации с учетом основных направлений своей деятельности на период до 2012 года, определяет следующие основные цели проекта "Развитие малого и среднего предпринимательства":
- увеличение доли малого и среднего предпринимательства в экономике;
- формирование инновационно-производственной структуры малого и среднего предпринимательства.
Для достижения поставленных задач одним из ключевых факторов и важнейших условий является развитие рынка кредитования малого и среднего предпринимательства.
Кредитование малого и среднего бизнеса по итогам 2010 года заметным образом увеличилось: общий объем предоставленных МСБ кредитов вырос более чем в 1,5 раза и составил около 4,7 трлн. рублей.
В то же время стоит отметить, что в 2010 году произошло увеличение объемов просроченной задолженности и ее доли в общей задолженности МСБ. Так уровень просроченной задолженности субъектов МСБ кредитным организациям увеличился более чем на 1 процентный пункт с 7,6% в январе 2010 года до 8,8% по состоянию на январь 2011 года. Такая неутешительная динамика демонстрирует, что сектор МСП еще не в полной мере оправился после экономического кризиса и пока испытывает финансовые трудности. Это является основной отрицательной тенденцией.
Перечень регионов-лидеров по объемам задолженности МСБ кредитным организациям в целом предсказуем - это прежде всего регионы со стабильной социально-экономической ситуацией, традиционные центры предпринимательской активности: Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Московская область, Республика Татарстан. Со значительным отрывом в этом рейтинге лидирует Москва превосходя в 3,7 раза по объемам задолженности МСБ второй по значению показателя регион - Санкт-Петербург. Регионы-лидеры по объемам задолженности МСП банковским организациям (объем задолженности МСБ на 01.01.2011, млн. руб.).
Среди 10 регионов, показавших наиболее низкие значения по аналогичному показателю, особенно выделяются 5 регионов - аутсайдеров: Ненецкий и Чукотский автономные округа, Республики Тыва, Ингушетия и Чеченская Республика. Особо следует отметить очень большой разрыв между суммарным значением задолженности МСБ кредитным организациям 5 регионов - лидеров и 5 регионов - аутсайдеров, подтверждающий значительную неоднородность регионального развития. Так суммарное значение задолженности МСБ кредитным организациям 5 регионов - лидеров превышает суммарное значение задолженности МСБ кредитным организациям 5 регионов - аутсайдеров в 287 раз.
По общему объему выданных за 2010 год кредитов МСБ 5 регионов-лидеров имеют суммарный показатель, еще в большей мере превышающий сумму по 5 аутсайдерам - в 471 раз.
Основными положительными тенденциями на рынке кредитования МСБ по итогам 2010 года являются:
. Либерализация банками кредитной политики в отношении субъектов МСБ, которая включала в себя различные меры, в т. ч. снижение ставок кредитования МСБ, увеличение сроков предоставления кредитов, увеличение сумм кредитования, снижение требований к длительности ведения хозяйственной деятельности субъектами МСБ.
В 2010 году банки готовы были предоставлять кредиты субъектам МСБ на сроки в пределах 18-36 месяцев. Такие сроки финансирования были наиболее популярным предложением на рынке кредитования МСБ.
Структура кредитования МСБ в 2010 году по срокам (выданные кредиты)
Так по данным Национального института системных исследований проблем предпринимательства индикативные ставки кредитования (изучались ставки кредитования по кредитам на срок 12 месяцев среди ведущих банков на рынке кредитования МСБ) снизились за период с февраля по ноябрь 2010 года приблизительно на 4 процентных пункта. В итоге средняя эффективная ставка кредитования МСБ в ноябре 2010 года составила около 16,5% годовых.
Объемы финансирования в рамках программ кредитования МСБ колебались от 10 тыс. до 150 млн. рублей.
.Увеличение маркетинговой активности банков в целях развития рынка кредитования МСБ. В части маркетинга банки в 2010 году реализовывали ряд мер, среди которых следует особо выделить разработку целевых программ кредитования субъектов МСБ, расширение линеек кредитных продуктов для МСБ, проведение маркетинговых акций. Отдельно стоит отметить улучшение качества консультирования и продаж, в т. ч. выросшую информационную открытость банков по вопросам кредитования МСБ.
Ожидаются постепенные появления инновационных и энергоэффективных проектов. Для стимулирования развития данного направления отдельными банками уже разрабатываются специальные программы кредитования, но ожидать, что это явление приобретет массовый характер, пока не стоит.
О