Пути развития платёжной системы в Республике Беларусь. Оценка конкурентных преимуществ платежных систем
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
астникам легкодоступные механизмы получения дополнительных ликвидных средств. Данное требование становится особенно актуальным при наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с банкротством одного или более участников, и обязывает центральный банк, выполняя функции кредитора последней инстанции, обеспечить своевременное завершение дневных расчетов.
Политика ценообразования вперечисленных системах развитых стран основывается на полном возмещении затрат. Это связано с тем, что сфера платежных услуг требует больших капитальных вложений, в то же время платежная система должна удовлетворять систем межбанковского перевода.
В частности, с целью гармонизации платежных услуг Советом управляющих Европейского центрального банка принято решение о модернизации системы TARGET с целью расширения базового сервиса, обеспечиваемого данной системой. Поставлена задача достижения стоимости услуг по трансграничным переводам на уровне внутренних цен, что должно составить около 0,2 евро. Для этого в системе TARGET планируется использование наряду с национальными компонентами общей распределенной компоненты.
В соответствии с мировыми тенденциями Национальный банк Республики Беларусь также должен активно привлекать банки нашей страны к модернизации национальной платежной системы и стремиться к полному возмещению затрат, связанных с ней.
Последний показатель характеризует уровень развития платежной и банковской систем в целом. Как видно из таблицы 5, годовойоборот платежных систем развитых государств в 20-30 раз превышает валовой внутренний продукт. Для Беларуси данный показатель составляет 3,8, что свидетельствует не только о низкой степени деловой активности внутри страны, но и слабом развитии различных сегментов финансового рынка (рынка капиталов, рынка ценных бумаг). Кроме того, тот показатель может свидетельствовать о значительной замкнутости платежного потока внутри платежных систем отдельных банков. Данные платежные системы должны стать предметом пристального внимания для Национального банка.
Сравнение платежных систем ряда государств позволяет определить методы управления расчетными рисками. В настоящее время ограничение расчетных рисков достигается за счет сокращения времени обработки платежных сообщений, использования комбинированных расчетных механизмов (на валовой и нетто-основе), применения широкого спектра расчетных активов, ориентирования на полную компенсацию участниками затрат по созданию платежной инфраструктуры и затрат, связанных с ее эксплуатацией.
Одновременно с этим постоянновозрастающий объем операций различных секторов финансового рынка осложняет проблемы управления расчетными рисками в платежной системе. Результатом этого стало создание практически во всех развитых странах нескольких платежных и расчетных систем, обслуживающих определенные сегменты финансового рынка (рынка банковских пластиковых карточек, ценных бумаг).
Высокая централизация платежных услуг, как это наблюдается в Беларуси, является оправданной только на начальном этапе создания платежной системы. В дальнейшем, по мере развития финансовых рынков, неизбежным становится переход к многоуровневой платежной системе (когда наравне с платежной системой центрального банка существуют частные системы, управляемые банковскими платежными ассоциациями). Такой подход позволяет снизить концентрацию расчетных рисков в одной платежной системе и облегчает задачу управленияими. Практически во всех развитых странах центральные банки имеют законодательно закрепленные полномочия, направленные на обеспечение стабильности платежных систем. В нашей стране организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы является одной из основных функций Национального банка, что определено в Банковском кодексе Республики Беларусь.
Заключение
В заключение работы сделаем следующие выводы
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного расчетного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики.
Ключевой компонент платежной системы - Автоматизированная система межбанковских расчетов (далее - АС МБР), которая представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, с помощью которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками системы. Ее основные функциональные составляющие:
-система BISS (гибридная система расчетов) - система межбанковских расчетов, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга;
-клиринговая система прочих платежей, в которой на чистой многосторонней основе осуществляются расчеты по прочим (мелким несрочным) денежным переводам.
Участниками АС МБР являются Национальный банк и банки. Функции технического оператора выполняет Расчетный центр, расчетного банка - Национальный банк.
В состав АСМБР кроме функциональных входят технологические подсистемы администрирования и контроля, а также система безопасности.
Надежное и безопасное функционирование АС МБР зависит от урегулированности правоотношений между участниками, состояния и развития центрального вычислительного комплекс?/p>