Пути развития платёжной системы в Республике Беларусь. Оценка конкурентных преимуществ платежных систем
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
ихся ее составными частями, включает осуществление мониторинга:
-системы BISS, клиринговой системы прочих платежей, в том числе их программно-технической инфраструктуры;
-расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам;
-системы безналичных расчетов по розничным платежам;
-внутрибанковских систем, включая системы архивного хранения электронных платежных документов, телекоммуникационных систем;
-работоспособности программно-технических комплексов, участвующих в функционировании платежной системы и ее составных частей, включая проверку их соответствия требованиям по обеспечению надежности и информационной безопасности, а также технических нормативных правовых актов;
-управления ликвидностью в платежной системе, а также проверку выполнения установленных Национальным банком стандартов и порядка в области функционирования платежной системы и ее составных частей.
В процессе функционирования платежная система сталкивается с возможностью проявления ряда рисков.
Риски в платежной системе подлежат постоянному мониторингу, анализу, оценке со стороны Национального банка и минимизации посредством организации комплекса специальных мероприятий. Они взаимосвязаны между собой, и их можно классифицировать следующим образом:
-системный риск;
-расчетный риск (включает в себя риск ликвидности и кредитный риск);
-операционный риск (включает в себя технический, технологический риски и риск персонала);
-правовой.
Главным источником риска в платежной системе являются временные разрывы между заключением сделки и осуществлением расчета по ней.
Стратегия управления рисками в платежной системе представляет собой совокупность процедур, правил, алгоритмов, основанную на прогнозировании риска и методах его снижения.
Основные задачи системы управления рисками:
-выполнение требований по эффективному управлению рисками. Достижение этой цели означает получение экономии на издержках с учетом возможного случайного ущерба, то есть предполагает увеличение затрат на проведение мероприятий по управлению риском с целью определенной защиты от слишком больших потерь, хотя и возникающих с небольшой вероятностью;
-обеспечение надлежащего состояния отчетности, другой необходимой информации о деятельности всех участников платежной системы и связанных с ними рисках;
-соблюдение установленных процедур и полномочий при принятии решений [7].
В процессе управления риском в платежной системе целесообразно выделить следующие основные этапы.
. Анализ риска, оценка (перечень рисков, выявление источников, этапов и работ, при выполнении которых возникает риск, объективных и субъективных факторов, влияющих на конкретный вид риска, объектов, несущих риск, а также субъектов, принимающих риск, классификация операционных событий, измерение потерь и выявление катастрофических сценариев).
. Выбор методов воздействия на риск (механизмы управления рисками).
. Принятие решения (стратегия управления, "планы эвакуации", планы оперативных мероприятий и др.).
. Контроль и корректировка результатов процесса управления.
В плане проведения надзорных функций за платежной системой, по моему мнению, особое внимание необходимо уделять крупнейшим банкам, на долю которых приходится около 60% по сумме и 80% по количеству платежей в общем объеме обрабатываемых АС МБР платежей.
При осуществлении надзора за платежной системой целесообразно поддерживать взаимодействие с пруденциальным банковским надзором, основываясь на применении одинаковых подходов к идентификации, оценке, мониторингу, ограничению (снижению) и контролю операционного риска, в том числе и при проведении совместных проверок банков - участников платежной системы.
Организация эффективного надзора за платежной системой и ее составными частями позволит достичь основных целей по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы государства, предотвращению системного и расчетного рисков, гарантированию безопасности платежных инструментов и защите интересов ее участков.
. Оценка конкурентных преимуществ платежных систем
Основным направлением совершенствования платежной системы является развитие электронных расчетов по розничным платежам.
При определении перспектив развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам следует учитывать современный уровень ее состояния, мировые тенденции в данной сфере, роль Национального банка, органов государственного управления, а также банков в процессе совершенствования системы безналичных расчетов по розничным платежам.
В расчетах по платежам, которые носят постоянный характер (платежи за коммунальные услуги, услуги электрической связи, услуги операторов мобильной связи и т.д.), целесообразно использование прямого дебета [1].
Для ускорения темпов внедрения в платежный оборот республики банковских пластиковых карточек необходимо осуществить следующие меры: обеспечить синхронность объемов эмиссии банковских пластиковых карточек и развития инфраструктуры их использования; на основе глубоко проработанных бизнес-планов обеспечивать баланс экономических интересов клиентов - держателей карточек, банков-эмитентов, банков-агентов, банков-эквайеров, процессинговых центров, предприятий торговли (сервиса); устанавливать экономически обоснованные тарифы на услуги; банкам проводить