Процесс моделирования кредитных приоритетов и планирования кредитования групп клиентов в ОАО "Камчаткомагропромбанк"
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
с кредитными рисками Банк производит классификацию ссуд на основании профессионального суждения в одну из пяти категорий качества.
Банк осуществляет постоянный контроль за выполнением условий кредитного договора. По обоюдному согласию сторон могут быть изменены или дополнены и другие условия договора. Одностороннее изменение допускается только при наличии такового в кредитном договоре.
Процесс кредитования в ОАО Россельхозбанк, как и в любом банке осуществляется по следующим этапам:
Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
Изучение кредитоспособности клиента;
Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;
Формирование резерва на возможные потери по ссудам;
Контроль Банка за выполнением условий договора;
Работа Банка с проблемными ссудами.
Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку на предоставление кредита.
Источниками получения информации для анализа деятельности заемщика являются правоустанавливающие документы, его финансовая отчетность, дополнительно предоставляемые сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые Банком.
При обращении в кредитный отдел Банка физических лиц кредитные инспекторы проводят предварительную консультацию с клиентом, на которой ему помогают выбрать подходящий для него кредит, рассчитывают ежемесячные платежи и пр. В настоящее время в ОАО Камчаткомагропромбанке для физических лиц наиболее пользуются спросом следующие кредиты:
. Кредит на неотложные нужды - универсальный, самый востребованный кредит, выдаётся на срок до 5 лет по обеспеченным кредитам и на срок до 1,5 лет по необеспеченным в рублях, долларах США и евро. Процентная ставка зависит от обеспечения, валюты и срока погашения кредита и варьируется от 12 % до 13,5 %. Возможность в короткие сроки получить до 45 тыс. руб. без обеспечения, а также доступные процентные ставки по обеспеченным кредитам делают кредит на неотложные нужды самым популярным в линейке кредитных продуктов ОАО Камчаткомагропромбанка.
. Пенсионный кредит - предназначен для граждан РФ, вышедших на пенсию и не достигших 75 лет. Условия выдачи кредита аналогичны кредиту на неотложные нужды, только предоставляется он в рублях. Кроме этого, при расчёте платёжеспособности заёмщика учитывается доход его супруги (а).
. Автокредит - кредит предоставляется на покупку новых и поддержанных отечественных и иностранных автомобилей. Кредит выдаётся на срок не более 5 лет в рублях (11 % - 11,5 % годовых) и долларах США, евро (11,5 % - 12 %).
. Образовательный кредит - кредит предназначен для оплаты обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях образовательного учреждения (техникум, училище, колледж, университет, академия, институт). Кредит предоставляется на срок до 11 лет под 12 % годовых в рублях.
. Доверительный кредит - кредит предназначен для клиентов ОАО Камчаткомагропромбанка, уже имеющих положительную кредитную историю за последние 5 лет. При этом длительность кредитной истории в течение 5 лет должна составлять не менее 6 месяцев. Кредит предоставляется под 12 % годовых в рублях на срок не более 1,5 лет.
Если между банком и предприятием заключается договор о выплате заработной платы через банковские счета с использованием пластиковой карты Золотая корона, то работники предприятия имеют возможность получать краткосрочные кредиты (овердрафт), а также получать на льготных условиях кредиты в сумме до 60 тыс. руб. на любые потребительские цели.
Для кредитования юридических лиц в ОАО Камчаткомагропромбанке осуществляется работа в следующих направлениях:
Кредиты и кредитные линии на пополнение оборотных средств;
Овердрафты;
Денежное кредитование на оплату импортных контрактов;
Финансирование клиентов-экспортеров на исполнение экспортных контрактов, заключенных с первоклассными иностранными покупателями.
Кредитная деятельность ОАО Камчаткомагропромбанка не ограничивается традиционным кредитованием предприятий (предоставлением кредитов, кредитных линий, овердрафтов), а включает также:
:,,;">- организацию предэкспортного и проектного финансирования: оказание лизинговых услуг, предоставление экспортерам и импортерам банковских гарантий, выдача кредитов с использованием документарных аккредитивов;
:(),.">услуги по организации различных долговых программ : проведение сделок (в том числе зачетных) с долговыми обязательствами, а также с некоторыми видам