Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных...
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
достаточно часто представители страховщиков идут на злоупотребления, входя в сговор с потенциальными страхователями.
В соответствии с подпунктом "з" пункта 35 Приказа МВД РФ от 27.01.2003 года №59 для совершения регистрационных действий собственники или владельцы транспортных средств предоставляют, среди прочих документов, в случаях когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом, - страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности собственника транспортного средства или лица, владеющего транспортным средством на праве хозяйственного ведения или оперативного управления либо на ином законном основании. В документах ГИБДД, закрепляющих факт регистрации транспортного средства или прохождения государственного технического осмотра транспортного средства, отражаются данные о страховом полисе.
Подделать страховой полис достаточно трудоемко, что понятно как представителю страховщика, так и потенциальному страхователю. В сговоре же вышеуказанных лиц находит соглашение о мнимой сделке, когда для регистрации транспортного средства или для прохождения государственного технического осмотра транспортного средства потенциальный страхователь получает за вознаграждение, выплачиваемое лично представителю страховщика, полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. После прохождения процедур регистрации транспортного средства и технического осмотра, страховой полис возвращается представителю страховщика. Указанный экземпляр страхового полиса уничтожается или помечается как испорченный при заполнении и, соответственно, недействительный. В указанном случае можно говорить, что отношений по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств между страховщиком и страхователем не возникло.
Также, по общему правилу, сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным, недействительна. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны. В интересах гражданина, признанного недееспособным вследствие психического расстройства, совершенная им сделка может быть по требованию его опекуна признана судом действительной, если она совершена к выгоде этого гражданина. Аналогичные положения закреплены в отношении сделок, совершенных несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет.
Таким образом, в соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ любой договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий. Особенностью рассматриваемого договора является определение всех его существенных условий непосредственно в самом Федеральном законе №40-ФЗ. К ним относятся: объект страхования, страховой риск, страховая сумма и срок действия договора. В виду того, что правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, все положения указанных правил также являются существенными условиями данного договора. Поскольку договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является одним из видов договора страхования, то и условия признания договора недействительным, установленные гражданским законодательством, применимы и к данному виду договора.
Глава II. Порядок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации
1. Выбор страховой компании, порядок оформления страхового полиса, действия при наступлении страхового случая
После принятия Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на страховом рынке появилось большое количество участников страховщиков. Одним из обязательных условий их деятельности являлось соответствие уставного капитала требованиям закона, двухлетний опыт работы на страховом рынке, наличие лицензии на указанный вид деятельности и членство в Российском союзе страховщиков.
Практика работы страхователей показала, что ряд страховых компаний не в состоянии были производить страховые выплаты по причине отсутствия средств на указанные цели. Для того, чтобы прикрыть свою финансовую несостоятельность, при наступлении страховых случаев у страховщиков и необходимости выплаты страховой премии по договору, со страховщиков требовались всевозможные справки, заключения (причем в определенной форме, несоблюдение которой признавалось обстоятельством, влекущим отказ от выплаты страховой премии). По состоянию на 1 октября 2004 года у порядка 70 страховых компаний отозваны лицензии на осуществление страховой деятельностью. Указанный факт вызван тем, что ими не выполнялись требования закона и предписания органа, в обязанности которого входит надзор за страховой деятельностью о необходимости увеличения уставного капитала. Как совет при правильном выборе страховой компании можно принять заключение договора страхования не на улице (в палатке, у здания ГИБДД), а придти для заключения договора в офис страховой компании. Страховщик в указанном случае дополнительно потратит время лишь на дорогу в офис компании, а плюсов в этом достаточно находясь в офисе страхов