Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством. Перспективы и тенденции развития
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
ии должны быть закреплены конкретные требования к служебным обязанностям сотрудников.
По общему правилу, сохранение банковской тайны является одной из обязанностей кредитной организации по договору с клиентом. В соответствии со ст.402 ГК РФ "действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника". Должник (кредитная организация) отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. При этом для наступления ответственности банка за незаконное разглашение банковской тайны не требуется наличия вины конкретного его работника. Неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своей обязанности по обеспечению сохранности банковской тайны может заключаться в неудовлетворительной организации хозяйственной деятельности, отсутствии должного контроля, повлекших нарушение сотрудником банка правового режима банковской тайны. А кредитная организация, на которую возложена ответственность за незаконное разглашение конфиденциальных сведений, вправе предъявить регрессное требование к своему работнику на основании норм трудового законодательства.
Кстати, целесообразно, помимо трудового контракта, подписывать с принимаемым на работу сотрудником обязательство о неразглашении конфиденциальной информации с разъяснением, что в случае получения работодателем убытков от ее разглашения по вине сотрудника (например, в случае удовлетворения иска клиента), в соответствии с Трудовым кодексом РФ, на работника-нарушителя возлагается весь убыток, а не только какая-либо его часть, привязанная в расчетах к заработку.
Согласно п.2 ст.857 ГК РФ "сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом".
Бюро кредитных историй представляется юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющимся коммерческой организацией и оказывающим в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. "О кредитных историях" услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Источники формирования кредитной истории (организации, являющиеся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющие информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй) представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 указанного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном ст.5 Федерального закона "О кредитных историях", хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Необходимость и порядок предоставления указанных сведений клиентам и их представителям достаточно очевидны и вопросов не вызывают, поэтому в данном случае не рассматриваются. Сложнее обстоит дело с толкованием второго предложения указанного пункта ст.857 Гражданского Кодекса. В практическом использовании данной статьи отсутствует однозначное понимание того, каким законом должен быть предусмотрен этот порядок.
Данное положение может трактоваться более широко, и банки обязаны руководствоваться положениями соответствующих законов, дающих государственным органам право на получение любой информации от любых лиц и организаций: например, ст.11 Закона РФ "О милиции", ст.12 ФЗ "О судебных приставах", ст.22 ФЗ "О прокуратуре Российской Федерации" и т.п.
Соответственно могут ли любые государственные органы, в полномочиях которых законами об их деятельности закреплено право на получение любой информации от любых лиц и организаций, требовать от банков предоставления информации, защищенной банковской тайной, что фактически влечет за собой расширение перечня лиц, допущенных к банковской тайне?
Поскольку Закон о банках является специальным законом, регулирующим банковскую деятельность, и содержит специальные права и обязанности банков по отношению к иным участникам отношений, связанных с банковской деятельностью, он тем самым ограничивает права иных субъектов в части вмешательства в деятельность банков. Следовательно, раз ст.26 Закона о банках не содержит никаких особых оговорок в отношении иных субъектов, имеющих право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, никакие иные органы и лица, кроме указанных в ней, не вправе требовать от банков обязательного предоставления указанных сведений, независимо от наличия у них закрепленных иными законами полномочий требовать получения любой информации от лю