Анализ формирования и дальнейшее совершенствование рынка страховых услуг на примере Нижегородской области
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
аховой премии, а со спецификой заключения договоров по обязательному государственному личному страхованию сотрудников Государственной налоговой службы РФ и отражением данных в статистической отчетности. Обязательное государственное личное страхование сотрудников Государственной налоговой службы РФ осуществляли три страховые организации: Военно-страховая компания, РОСНО, ЖАСО, при этом премии по данному виду собрала только Военно-страховая компания.[15].
Обязательным государственным страхованием военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц занимались пять страховых организаций: ВСК, Росгосстрах, ЧСК, РОСНО, МАКС.
Обязательное государственное страхование пассажиров осуществляли в 2007 году 76 страховых организации. Совокупные сборы страховой премии по этому виду страхования составили 492 млн.руб. Абсолютным лидером по сбору страховой премии стала компания ЖАСО, собрав 268 млн.руб., что составило 54% от общего сбора страховой премии по виду.
2.2 Анализ страхового рынка Нижегородской области
год явился завершающим этапом трехлетней перестройки страхового рынка, инициированной значительным усилением законодательных требований к осуществлению страховой деятельности, особенно в части финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, закрепленных изменениями в Закон Об организации страхового дела в 2004 году, и усилением страхового надзора за деятельностью субъектов страхового дела. Большинство законодательных инициатив, принятых в 2004 году, таких, как специализация отрасли, повышение ее капитализации, рост качества активов страховых организаций, введение института брокеров, успешно реализовано. Пока остается актуальным вопрос установления требований к аттестации актуариев и актуарному заключению.
Международные требования ( в частности требования Международной ассоциации страхового надзора и рекомендации Мирового Банка) диктуют необходимость ускорения процесса принятия новых требований в тех областях, где урегулирование российского страхового рынка пока в значительной степени уступает не только опыту стран с развитой рыночной экономикой, но и смежным секторам финансового рынка. Ключевыми событиями 2007 года были, во-первых, третий, последний этап повышения требований к минимальному размеру уставного капитала страховых организаций. Во-вторых, вступление в силу с 1 июля 2007 года требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщиков. И, в-третьих, специализация на отрасли страхования жизни и иного страхования (общее страхование), которая принципиально произошла, хотя Законом и предусмотрен мягкий выход компаний, завершающих операции по страхованию жизни, в силу их долгосрочного характера.
Под влиянием перечисленных факторов в с 2007 по 2009 год происходило дальнейшее финансовое оздоровление страхового рынка уже в качественном отношении при сохранении роста количественных показателей. Рост номинальных показателей подкреплялся ростом реальных.
Развитие страхового рынка в Нижегородской области только начинается. Большое количество потенциальных клиентов слабо представляет, что такое страхование. Население и предприятия области охвачены страхованием на 25% , для сравнения: этот показатель в Москве доходит до 50%. Страховой рынок Нижегородской области сегодня по своему развитию уступает только в Приволжском Федеральном округе Республике Татарстан. Он только начинает приобретать первые черты цивилизованного финансового института. Среди регионов Поволжья Нижегородская область занимает второе место.
Нижегородский страховой рынок неоднороден. Обостряется конкуренция из-за присутствия филиалов столичных компаний.(85,3% всех премий собирают филиалы иногородних компаний). У них - мощный уставный капитал, большие оборотные средства. Они могут себе позволить тратить огромные суммы на рекламу и проводить демпинговую политику по страховым тарифам. Многим местным компаниям конкурировать с ними на равных практически невозможно.
Помимо жестокой конкуренции с московскими филиалами, на нижегородском рынке страховых услуг есть и другие проблемы. Половина страховых компаний, проверенных налоговой инспекцией, так или иначе нарушают налоговое законодательство. Больше всего от этого страдают клиенты страховых компаний, так как страховщик не в состоянии проводить классическое рисковое страхование.
Одна из основных причин, сдерживающих развитие рынка, низкая платежеспособность предприятий. Многие из них вообще не охвачены страховой защитой. Есть недостатки и в законодательно-нормативной базе. Необходимо снять все ограничения по отнесению на себестоимость выпускаемой продукции затрат предприятий на страхование. Существующая норма в 6% - это недостаточно, особенно для такого гиганта, как ГАЗ.
Страховой сектор на территории Нижегородской области представлен 5 региональными компаниями и 166 филиалами иногородних организаций. Спектр услуг достаточно широк: более 50 видов страхования различного рода рисков. Региональный рынок страхования в 2009 году развивался в том же темпе, что и общероссийский - классические виды страхования росли на 20-25% в год. Возьмем для сравнения данные 1 полугодия 2008г. и 1 полугодия 2009г.
Таблица 3 Сведения о поступлении страховых взносов по региональным страховым организациям Нижегородской области за 1 полугодие 2008 года (тыс.руб.)
Наименование страхов