Оцінка кредитоспроможності клієнта комерційного банку
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?кості одного з напрямків диверсифікації його діяльності банк отримує ліцензію НБУ на здійснення імпорту та торгівлі дорогоцінними металами. Агенція Moodys присвоює банку Надра довгостроковий кредитний рейтинг B3 максимально можливий для України. Банк отримує свалення німецької, італійської та угорської офіційних кредитних агенцій, а також Експортно-Імпортного банку США (ЕксІмбанк США), а також стає лідером серед українських банків по кредитним лініям ЄБРР та МБРР.
Ассоціація українських банків (AУБ) та члени Тhe Europay International Payment System (EMA) визначають банк Надра як третій з найбільших в Україні (за кількістю емітованих електронних карток). Кількість філій та відділень банку зростає до 152.
В 2005 році банк Надра займає перше місце за еміссією кредитних карток VISA в країнах СНД та Східної Європи. Початок процесу реструктуризації організаційної структури, спрямованого на зорієнтовану до клієнта політику в банківському бізнесі та відповідність міжнародній банківській практиці. Надра перший український банк, що підписав кредитну угоду з Ексимбанком США під його гарантію. Банк Надра залучає перший синдикований кредит в розмірі 32 млн. доларів США від іноземних банків за самою низькою в Україні ставкою. Завершується дебютне розміщення трирічних єврооблігацій в розмірі 100 млн. доларів США с самою низькою за всю історію виходу українських комерційних банків на ринок єврооблігацій процентною межею.
В 2006 році Світовий Банк та Міністерство фінансів України схвалили участь ВАТ КБ Надра в проекті Розширення доступу до ринків фінансових послуг.
Для більш повної картини діяльності досліджуваного банку розглянемо динаміку та структуру активів ВАТ КБ Надра у розрізі ліквідності в наступній таблиці.
Дані таблиці 2.1 свідчать про те, що загальна кількість активів ВАТ КБ Надра в 2007 році збільшилась на 4 млрд. 319 млн. 190 тис. грн., або 269,39% у порівнянні з 2004 роком. Частка високоліквідних активів зросла від 17,49% у 2004 році до 24,06% у 2007 році. Натомість, знизилася частка ліквідних активів (з 76,9% у 2004р. до 69,28% у 2007р.). Частка неліквідних активів у загальній структурі є досить стабільною і становить 57%, хоча й збільшилась у порівнянні з 2004 роком на 304 млн. 243 тис. грн.
Таблиця 2.1
Динаміка і структура активів ВАТ КБ Надра у розрізі ліквідності, (тис. грн)Групи активівАбсолютні показники, тис. грнПитома вага, %Відхилення2004
рік2005 рік2006 рік2007
рік2004 рік2005 рік2006 рік2007 ріктис. грн%Високо ліквідні2804149302831019399142518017,4932,2026,2224,061144766408,24Ліквідні123302118116502626471410320276,9062,7167,5469,282870181232,78Неліквід ні898721471882426103941155,615,096,246,65304243338,53Всього активів16033072889121388848059224971001001001004319190269,39
Таблиця 2.2
Структура і динаміка пасивів ВАТ КБ Надра в розрізі власного капіталу та зобовязань, (тис. грн.)Вид пасивуАбсолютні показники, тис. грн.Питома вага, %Відхилення2004 рік2005 рік2006 рік2007 рік2004 рік2005 рік2006 рік2007 ріктис. грн.%Власний капітал19564420395436665655132412,207,069,439,31355680181,80Статутний капітал5494054940809422400003,431,902,084,05185060336,84Емісійні різниці82864828641954601954605,172,875,033,30112596135,88Резервний фонд397445965039890370,250,160,131,50850632140,49Результати минулих років41013522916015852,561,811,550,00-41008-99,99Результат поточного року12450886024649264210,780,310,630,4513971112,22Результати переоцінки основних засобів4034034084010,030,010,010,01-2-0,50Зобовязання140766326851673521824537117387,8092,9490,5790,693963510281,57Кошти банків132531955540121969015606318,2733,0731,3726,3514281001077,56Міжбанківські кредити і депозити1996201872376963615717112,456,481,792,65-42449-21,26Кошти Клієнтів74216613755822082645341132946,2947,6153,5657,602669163359,65Цінні папери власного боргу221581661001319713,820,230,000,22-208384-94,04Нараховані витрати до сплати136133289744434897460,851,141,141,5276133559,27Інші зобовязання981521273011054191390996,124,412,712,354094741,72Всього1603307288912138884805922497100,00100,00100,00100,004319190269,39
Дані таблиці 2.2 свідчать про те, що частка власного капіталу за 4 роки знизилася до 9,31% і склала 551 млн. 324 тис. грн. (це може негативно відобразитися на нормативах, встановлених НБУ). Натомість, зобовязання зросли майже на 3%.
Констатуємо, що власний капітал банку збільшився за 4 роки на 181,8% або 355 млн. 680 тис. грн.; залучений капітал зріс на 281,57%, що становить 3 млрд. 963 млн. 510 тис. грн.
Далі розглянемо структуру та динаміку доходів та витрат ВАТ КБ Надра за досліджуваний період. Як відомо, фінансовий результат діяльності будь-якого підприємства (в тому числі і банку) є чи не найважливішим показником, з якого можна судити про успішність ведення тієї чи іншої діяльності.
Таблиця 2.3
ПоказникАбсолютні показники, тис. грн.Питома вага, %Відхилення2004 рік2005 рік2006 рік2007 рік2004 рік2005 рік2006 рік2007 ріктис. грн%Процентний дохід16404427677938137554436676,8273,8373,6276,03380322231,84Комісійний дохід26909748059171014178712,6019,9517,7019,80114878426,91Результат від торговельних операцій179682204820983148748,415,884,052,08-3094-17,22Інші банківські операційні доходи235710821111,100,290,000,00-2356-99,96Інші небанківські операційні доходи5744200,030,010,000,00-57-100,00Інший дохід3725023905149650,170,014,612,09145933922,85Непередбачені доходи1847866000,860,020,010,00-1847-100,00Всього доходів213554374894518046715993100100100100502439235,27Чистий прибуток1245088602459026419хххх13969112,2
Дані таблиць 2.3. та 2.4. свідчать про те, що перш за все, показник чистого прибутку загалом має тенденцію до зростання, хоча слід відзначити, що в 2005 році він знизився на 3 млн. 590 тис. грн. у порівнянні з 2004 роком та склав 8 млн. 860 тис. грн. Взагалі ж чистий прибуток в 2007 році становив 26 млн. 419 тис.грн., що на 13 млн. 969 тис.грн. більше, ніж в 2004 році. Причиною цього стало, здебільшого, зростання процентного та комісійного доходів (відповідно на 380 млн. 322 тис.грн. та 114 млн. 878 тис.грн).
Таблиця 2.4
ПоказникАбсолютні показники, грнПитома вага, %Відхилен?/p>