Оценка ресурсной базы коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Таблица 4. Структура и состав средств физических лиц и корпоративных клиентов
в миллионах российских рублей) 20102009Физические лица - Текущие iета/iета до востребования785 750540 455 - Срочные вклады4 048 7093 246 857Итого средств физических лиц4 834 4593 787 312Государственные и общественные организации - Текущие/раiетные iета116 827104 004 - Срочные депозиты40 47532 900Итого средств государственных и общественных организаций157 302136 904Прочие корпоративные клиенты - Текущие/раiетные iета1 082 754861 028 - Срочные депозиты576 616653 627Итого средств прочих корпоративных клиентов1 659 3701 514 655Итого средств корпоративных клиентов1 816 6721 651 559Итого средств физических лиц и корпоративных клиентов6 651 1315 438 871
По состоянию на 1 января 2011 года в состав срочных депозитов корпоративных клиентов включены средства в размере 5 968 миллионов рублей (1 января 2010 года: 2 174 миллиона рублей), полученные по договорам прямого репо с юридическими лицами. Справедливая стоимость ценных бумаг, заложенных в рамках данных договоров, в размере 6 943 миллиона рублей отражена по статье "Ценные бумаги, заложенные по договорам репо" (1 января 2010 года: 2 560 миллионов рублей).
По состоянию на 1 января 2011 года в составе средств корпоративных клиентов отражены депозиты в размере 78 749 миллионов рублей (1 января 2010 года: 82 068 миллионов рублей), являющиеся обеспечением по безотзывным обязательствам по импортным аккредитивам.
По состоянию на 1 января 2011 года у Сбербанка было 20 крупнейших клиентов с остатками более 7 450 миллионов рублей (1 января 2010 года: 20 крупнейших клиентов с остатками более 7 500 миллионов рублей). Общий остаток средств таких клиентов составил 561 760 миллионов рублей (1 января 2010 года: 456 986 миллионов рублей) или 8,4% (1 января 2010 года: 8,4%) от общей суммы средств физических лиц и корпоративных клиентов.
Также можно отметить, что за рассматриваемый период произошло увеличение средств во вклады физических в общей валюте баланса. Что нельзя сказать про средства корпоративных клиентов, чья доля в свою очередь снизилась.
2.3 Анализ привлеченных средств банка
Основными задачами по привлечению средств от юридических и физических лиц являются:
привлечение граждан во вклады;
-проведение платежей населения;
расширение клиентской базы;
совершенствование технологии оформления вкладных операций и условий действующих вкладов в рублях и иностранной валюте;
внедрение программно-технических комплексов при совершении вкладных операций и оказании услуг;
проведение маркетинговых исследований;
мониторинг отдельных вкладных продуктов и видов услуг для населения в регионе.
Ресурсная база Сбербанка РФ рассмотрена в разрезе по видам, по собственникам и по срокам.
По видам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:
остатки на раiетных четах;
-вклады до востребования;
срочные вклады;
карточные iета;
депозитные сертификаты;
пенсионные iета.
Динамика ресурсной базы по видам показывает, что остатки на раiетных iетах сократились за 2010г. на 2 млрд. руб., вклады до востребования сократились на 28 млрд. руб., срочные вклады выросли на 27 млрд. руб., карточные iета сократились на 9 млрд. руб., депозитные сертификаты выросли на 25 млрд. руб., пенсионные iета выросли на 74 млрд. руб.
Из этого можно сделать вывод о том, что руководство отделения ведет политику на увеличение ликвидности - это, несомненно, положительный момент, так как ликвидность напрямую влияет на финансовою устойчивость банка. Но этот факт также имеет и отрицательные стороны. Прирост срочных вкладов снижает доходность операций банка.
Резкие скачки средств до востребования объясняются характером данных ресурсов. Средства с этих iетов могут быть сняты в любой момент времени, также как и пополнены.
Структура ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г. представлена на рис.1.
Рисунок 1 - Структура ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г.
Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г. занимают пенсионные iета - 36%, срочные вклады - 26% и карточные iета - 14%. Доля остальных привлеченных средств составила: депозитные сертификаты - 9%, остатки на раiетных iетах - 8 %, вклады до востребования - 7 %. По собственникам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:
-физические лица;
-государственные предприятия;
бюджетные организации;
ОАО (открытые акционерные общества);
ООО (общества с ограниченной ответственностью);
ИП (индивидуальные предприниматели);
НКО (некоммерческие организации).
Динамика ресурсной базы по собственникам показывает, что сумма привлеченных средств от физических лиц выросла на 9 млрд. руб. От государственных предприятий привлеченные средства сократились на 10 млрд. руб. От бюджетных организаций привлеченные средства выросли на 3 млрд. руб.
Выросли также привлеченные средства от ОАО на 22 млрд. руб., от ООО - на 43 млрд. руб., от ИП - на 15 млрд. руб., от НКО - на 4 млрд. руб.
Рисунок 2 - Динамика ресурсной базы по собственникам, млрд. руб.
Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по собственникам по состоянию на 1 января 2011г. занимают ООО - 30%, ОАО - 26% и ИП - 12%. Доля остальных привлеченных средств составила: физические лица - 10%, бюджетные организации - 9 %, государственные предприятия - 8 %, НКО - 5 %.
Привлечение средств от физи?/p>