Оценка работы коммерческих банков, сущность операций
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
В°м и физическим лицам лица ОАО АКБ Восточный экспресс банк за период с 2008 года по 2010 год.
Существуют следующие методы минимизации кредитных рисков, представленные в Таблице 2.:
дифференциация заемщиков,
диверсификация кредитных вложений,
ограничение рисков.
Таблица 1 Динамика состояния кредитного портфеля ОАО АКБ Восточный экспресс банк в 2008-2010 годах (млн.руб.)
Юридич. лицаФизические лицаОстаток задолженности на 01.01.2009До 1млн. руб.210,28,41-5 млн. руб.-ИТОГО210,28,4Ставка, % годовых2224Просрочен. задолженность0,3Остаток задолженности на 01.01.2010До 1 млн. руб.434,429,71-5 млн. руб.108,2-ИТОГО542,629,7Ставка, % годовых2122Просрочен. задолженность32,61,8Остаток задолженности на 01.01.2011До 1 млн. руб.545,843,81-5 млн. руб.110,1-6-50 млн. руб.84,2-ИТОГО 740,143,8Ставка, % годовых1821Просрочен. задолженность28,73,8
Анализ кредитного риска банка показал, что в период с 2008 по 2010 годы увеличилось число кредитов в 5,2 раза по физическим лицам, а по юридическим лицам в 3,5 раза. Это связано с упрощением процедуры кредитования. Однако произошел рост просроченных кредитов по физическим лицам в 12,7 раз. Удельный вес просроченных кредитов в доле кредитов выданных физическим лицам превысил 8,7%. Это негативная тенденция. Руководству банка необходимо предпринять меры к минимизации кредитного риска.
Таблица 2 Методы управления кредитным риском в ОАО АКБ Восточный экспресс банк и их содержание
Методы управленияСодержание методовДифференциация заемщиковОценка кредитоспособности ссудозаемщика; определение условий кредитования, исходя из его рейтингаДиверсификация кредитных вложенийПрименение на практике разных объектов и форм кредитования; сочетание мелких и крупных ссуд; сбалансирование кредитного портфеля по срокам и т.д.Ограничение рисковПрименение лимитов объема крупных кредитных вложений, приходящихся на единицу собственных средств банка. Лимитирование объемов кредитования одного заемщика, отдельных отраслей. Лимитирование объемов кредитования крупных заемщиков. Управление крупными проблемными кредитами.
Сам факт возникновения (появления) кредитного риска требует возмещения реальных финансовых потерь банка. Списание убытков по кредитным операциям осуществляется ОАО АКБ Восточный экспресс банк за iет резервов на возможные потери по ссудам, которые они должны создавать на регулярной основе в процессе оценки качества каждой конкретной ссуды на протяжении всего срока пользования ею заемщиком.
Состав макроэкономических факторов, оказывающих влияние на возникновение кредитных рисков, а также значимость кредитного риска для экономики в целом, показывают, что проблема кредитного риска выходит за пределы деятельности ОАО АКБ Восточный экспресс банк и их взаимоотношений с клиентами. Поэтому управление кредитным риском банка - это лишь часть общего процесс.
3.ОПТИМИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО АКБ ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК
коммерческий банк операция
3.1 Реорганизация системы операционного документооборота ОАО АКБ Восточный экспресс банк
Основой реорганизации системы операционного документооборота ОАО АКБ Восточный экспресс банк должна стать, в первую очередь, оптимизация процесса раiетно-кассового обслуживания (РКО) клиентов, поскольку эти операции превалируют над прочими и поглощают максимальную долю в общем объеме издержек, а соответственно несут максимальный потенциал для эффективной реорганизации документооборота. Таким образом, целями реорганизации операционного документооборота должны быть:
сокращение издержек на обеспечение бизнес-процессов;
повышение качества обслуживания;
упрощении технологических цепочек с целью улучшения контроля за осуществлением бизнес-процессов.
Все iета клиента ОАО АКБ Восточный экспресс банк, необходимые для обеспечения его операций (раiетные, внебалансовые, текущие и т.п.), должны открываться по заключении договора на предоставление соответствующих услуг. Это позволяет количественно сократить взаимодействие с клиентом, с налоговыми и прочими государственными органами, сократить загруженность лиц, участвующих в открытии iетов.
В такой ситуации можно рекомендовать создание единого электронного хранилища внутренних регламентирующих документов операций коммерческих операций.
Количество документов, принимаемых от клиента ОАО АКБ Восточный экспресс банк, необходимо сократить максимум до двух, один из которых возвращается клиенту с пометками банка об исполнении, второй остается в банке в документах дня. Если возникает необходимость переслать данные документы в банк получателя, в департаменте раiетов печатаются копии. Документооборот переходит в электронную форму, что значительно сокращает затраты на сортировку.
С дальнейшим перемещением бизнеса в Интернет у ОАО АКБ Восточный экспресс банк должны появиться дополнительные возможности по привлечению клиентов и применения социально-ориентированного подхода к их привлечению и удержанию. Анализ эффективности работы сайта банка, особенности ее ведения, маркетинга и мониторинга информации на нем, позволит разработать банку, имеющему подобные сайты принципиально новую политику, ориентированную на клиента, тем самым, сформировав новый сегмент рынка сетевых - клиентов.
Значительный объем информации может дать анализ статистики сайта банка в Интернете путем проведения системного анализа посещений с?/p>