Оценка работы коммерческих банков, сущность операций
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?АО АКБ Восточный экспресс банк. В результате планируется получение банком дополнительной прибыли, которая в последствии может быть распределена в резервный фонд банка. Прирост собственного капитала позволит также повысить надежность банка.
Создаваемый в обязательном порядке резервный фонд предназначен для покрытия убытков и возмещения потерь, возникающих в результате текущей деятельности Банка, и служит, таким образом, обеспечением стабильной работы Банка. Резервный фонд банка должен составлять более 15 % величины его уставного капитала.
Увеличение резервного фонда, а соответственно и его доли в уставном капитале, обеспечит ОАО АКБ Восточный экспресс банк более стабильную работу и повысит его устойчивость и надежность. Кроме того, увеличение фонда приведет к увеличению собственных средств ОАО АКБ Восточный экспресс банк.
. Диверсификация работающих активов и, соответственно, источников дохода ОАО АКБ Восточный экспресс банк. Данное направление также можно реализовать путем эмиссии ценных бумаг.
. Повышение доли активов, приносящих доход. Поскольку основной доход ОАО АКБ Восточный экспресс банк получает от операций кредитования, банку предлагается направить свободные денежные средства на развитие такого направления как автокредитование.
На данный момент банк предоставляет своим клиентам кредиты на приобретение автомобиля под 18% годовых. В рамках мероприятий по повышению устойчивости банка предлагается усовершенствование программы автокредитования: снижение процентной ставки в зависимости от срока кредита (таблица 4):
Таблица 4. Размер процентной ставки
Срок кредитаРазмер процентной ставки1 год14 %2 года15 %3 года16 %
Автокредитование позволяет ОАО АКБ Восточный экспресс банк иметь дополнительные денежные ресурсы, привлекать новых клиентов и формировать устойчивую клиентскую базу на срок кредитования, повышать ликвидность активов и развивать далее свой кредитный портфель. Это дает возможность реализовать разработанную менеджментом Банка стратегию развития, направленную на поиск дальнейших путей роста банка и обеспечение его устойчивого финансового положения.
Чтобы завоевать репутацию надежного и финансового устойчивого банка, ОАО АКБ Восточный экспресс банк должен соответствовать ряду требований: большая величина уставного фонда и валюты баланса, продолжительность деятельности на финансовом рынке, эффективная структура управления, налаженные партнерские отношения с надежными клиентами, высокий и устойчивый уровень прибыльности и прочее.
Предложенные мероприятия позволят повысить уровень доходности банка, увеличить получаемую прибыль, улучшить качество активов и пассивов, что в целом положительно отразится на финансовом состоянии и устойчивости банка.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рыночной экономике необходима инфраструктура как система взаимосвязанных специализированных организаций, обслуживающих конкретные рынки. Ядро кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Наиболее эффективным является ее двухъярусное строение, при котором центральный банк, занимая главенствующее положение, управляет прочими банками, воздействуя на их резервы. В рыночной экономике кредитно-банковская система состоит из многообразных звеньев - банков и различных кредитно-финансовых учреждений. В этой системе можно выделить различные банки, а именно: эмиссионные, коммерческие, инвестиционные ипотечные, сберегательные, - а в числе примыкающих к ним учреждений - страховые, инвестиционные, пенсионные, социальные, инновационные банки и фонды. В совокупности все эти структуры и образуют банковско-кредитную систему.
Следует иметь в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.
Коммерческие банки совместно с центральным банком участвуют в создании банковских денег; выполняют множество банковских операций; выступают в роли инвесторов, вкладывая деньги в ценные бумаги; конкурируют на рынках потребительского и ипотечного кредита; развивают доверительные (трастовые) операции и т.п.
Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.
Основными видами активных операций банка являются:
предоставление кредитов разных видов юридическим и физическим лицам на определенный срок, для разнообразных целей и на различных условиях;
инвестиции в ценные бумаги, выпущенные государством или иными юридическими лицами, то есть операции с ценными бумагами от своего имени и за свой iет;
осуществление инвестиционных проектов;
операции типа репо;
валютные дилинговые операции;
лизинговые операции.
Активные операции осуществляются банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержании необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций.
Пассивные ?/p>