Особенности кредитования в Республике Беларусь
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
№305 ОАО АСБ Беларусбанк являются:
1)развитие финансовых отношений в Республике Беларусь и стимулирование инвестиций в экономику Беларуси;
2)расчетное и кассовое обслуживание юридических и физических лиц их кредитование, а также проведение иных активных банковских операций;
)привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета, а также привлечение дополнительных ресурсов для осуществления инвестиций в экономически выгодные проекты развития жизненно важных отраслей экономики Республики Беларусь;
)содействие интеграционным процессам в сфере международных финансовых отношений, а также активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;
)обеспечение выполнения текущих и перспективных планов, осуществление мониторинга за ходом их реализации, получение прибыли.
Филиал №305 ОАО АСБ Беларусбанк осуществляет весь комплекс кредитно-расчетных и других банковских услуг для физических и юридических лиц, в том числе нерезидентов.
Кредитные ресурсы филиала формируются за счет: собственных средств банка, вкладов физических и юридических лиц, привлекаемых на определенный срок и до востребования, средств юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, находящихся на счетах, открытых в Филиале, а также других источников, не запрещенных законодательством Республики Беларусь.
Филиал №305 ОАО АСБ Беларусбанк может осуществлять иные банковские операции в пределах полномочий, установленных локальными нормативными правовыми актами банка и законодательством Республики Беларусь.
Таким образом, можно сделать вывод, что сегодня ОАО АСБ Беларусбанк, в том числе и в лице своего структурного подразделения - филиала №305 ставит перед собой задачу: кредитные услуги должны стать доступнее для всех. Главное - обеспечить обслуживание физических и юридических лиц на высоком качественном уровне, что позволит не только привлечь средства, но и выгодно их разместить [22].
Филиал №305, как было указано выше, осуществляет как активные, так и пассивные банковские операции. Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Наибольший удельный вес в активе занимают кредиты.
Данный вид операций включает в себя предоставление кредитов как юридическим, так и физическим лицам (рисунок 2.4).
Из данных диаграммы видно, что наибольший удельный вес в общей сумме выданных кредитов филиала 305 ОАО АСБ Беларусбанк в 2008 г. занимают кредиты, выданные физическим лицам - 82% (хотя еще в 2006 году они занимали удельный вес равный 24%). Спрос на кредиты со стороны юридических лиц с каждым годом уменьшается. Прежде всего, это связано с тем, что банк обязательно потребует залог в виде определенной денежной сумме при оформлении кредита, а у предприятий в последние годы такие суммы для внесения залога отсутствуют по различным причинам.
Рисунок 2.4 - Структура выданных кредитов филиала №305 ОАО АСБ Беларусбанк в 2006-2008 гг., %
Кредитование населения - важнейшая составляющая часть розничных банковских услуг. Важность кредитных операций определяется многими обстоятельствами, среди которых можно назвать следующие:
преобладание их в активах филиала;
полученные проценты по кредитным операциям - основной источник доходов филиала;
кредитные операции - наиболее рисковые и потому наиболее ответственные для репутации филиала и его устойчивости, поскольку в составе кредитных ресурсов преобладают привлеченные, а не его собственные средства;
способность обеспечить возврат кредита от заемщика - показатель профессиональной состоятельности персонала филиала и его руководства;
размер, состав и структура кредитных вложений степени риска и ликвидности является основой для расчета главных оценочных показателей филиала - ликвидности и достаточности капитала [19].
Филиал №305 ОАО АСБ Беларусбанк выдает кредиты населению преимущественно в национальной валюте (рисунок 2.5).
Рисунок 2.5 - Структура кредитов филиала №302 ОАО АСБ Беларусбанк, выданных в национальной и иностранной валютах в 2006-2008 гг., %
Из данных диаграммы мы можем увидеть, что наибольший удельный вес во всех исследуемых периодах занимают кредиты, выданные в национальной валюте. Их доля по состоянию на 01.01.2009 года составляет 84%, в то время как в иностранной валюте 16% [22]. Также следует отметить значительное увеличение в 2008 году доли кредитов, выданных на финансирование недвижимости (рисунок 2.6).
Рисунок 2.6 - Структура кредитов филиала №305 ОАО АСБ Беларусбанк по целям в 2006-2008 гг., %
Таким образом, можно проследить, что в филиале №305 ОАО АСБ Беларусбанк можно получить практически любой кредит, удовлетворяющий потребностям населения, как в товарах, так и разнообразных услугах. Филиал проводит также большую работу по выдаче льготных кредитов в рамках выполнения Государственной жилищной программы. Одновременно филиал предоставляет кредиты за счет собственных ресурсов на потребительские нужды и финансирование недвижимости, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.