Основы государственного управления рынком пластиковых карт
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
аструктуры данной платежной системы; стратегическое планирование деятельности, а также осуществление маркетинговых и рекламных компаний; установление единой правовой базы путем разработки и введения локальных актов платежной системы, носящей обязательный характер для всех ее участников; установление и обеспечение единых для всех участников платежной системы технологических стандартов (в том числе в области программного обеспечения и необходимого для проведения раiетов компьютерного и специального оборудования), стандартов безопасности и экономических нормативов деятельности.
Вместе с тем основной технологической функцией процессинговой компании является итоговый процессинг сбор, обработка и рассылка участникам раiетов юридически и экономически значимой информации по операциям с банковскими картами. Исключением является ситуация, когда данная функция осуществляется не структурным или обособленным подразделением процессинговой компании, а иным юридическим лицом. В этом случае такое юридическое лицо участвует в функционировании данной платежной системы в качестве процессингового центра и становится самостоятельным участником раiетных правоотношений.
При продвижении системы в регионы возрастает значение эффективности согласования работы региональных процессинговых центров (обособленных подразделений процессинговой компании, созданных в соответствии со ст.55 ГК РФ, или самостоятельных юридических лиц) с работой главного процессингового центра системы. Необходимо обеспечение надежной связи между центрами, дублирование баз данных, координация деятельности системы в рамках общей стратегии. При компетентном решении поставленных вопросов прибыль системы значительно возрастает. Поэтому одним из важнейших вопросов, возникающих при расширении системы, является построение четкой иерархической структуры региональных и локальных процессинговых центров.
Еще одной важной функцией процессинговой компании, как головной компании платежной системы, является лоббирование интересов банков участников системы, в частности, возможное изменение схемы налогообложения, изменение инструкций Минфина, изменение или издание новых законодательных актов, реализация промышленных проектов при участии отечественных предприятий, задачи развития связи, разработка или корректировка промышленных стандартов на оборудование. Процессинговые компании становятся инициаторами создания ассоциаций участников системы и других объединений банков-участников, которые влияют на политику, проводимую банками в области пластиковых карт и других iерах банковского бизнеса. При активном участии процессинговых компаний проводятся конференции и встречи участников рынка пластиковых карт, разрабатываются направления дальнейшего развития, согласовываются интересы банков, производителей оборудования и создателей программного обеспечения.
В соответствии с Положением №23П раiетным агентом является кредитная организация, осуществляющая взаимораiеты между участниками раiетов по операциям с использованием банковских карт.
Роль раiетного банка платежной системы является экономически привлекательной для кредитных организаций. Вместе с тем к банкам, претендующим на получение такого статуса, как правило, предъявляются достаточно жесткие требования по выполнению обязательных нормативов, устанавливаемых в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций в соответствии со ст.61 Федерального закона от 10.07.2002г. №86ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (далее Закон о Банке России).
Все участники системы обязаны иметь корреспондентские iета в раiетном банке, а поскольку банк осуществляет раiеты между участниками системы, то деньги из него практически не уходят. Исключение составляют случаи, когда банки-эквайреры отзывают часть средств из раiетного банка. Такая ситуация складывается, если в торговых предприятиях и ПВН банка совершается большое количество трансакций по картам других банков, а объем трансакций по его собственным картам в сети чужих ПВН и торговых организаций невелик. Общая сумма возмещении, поступающих банку-эквайреру, может значительно превышать остаток, требующийся для работы банка в системе, поэтому в случае необходимости банк может отозвать часть средств со своего корреспондентского iета.
По вполне понятным причинам экономического характера, раiетный агент заинтересован в ведении корреспондентских iетов членов платежной системы и участии в проведении раiетов между ними, а также раiетов с предприятиями торговли (услуг). Поэтому в ряде платежных систем, в соответствии с условиями заключенных договоров, часть расходов по организации функционирования платежной системы может перекладываться с процессинговой компании на раiетного агента.
Кроме того, банки участники системы вправе осуществлять раiеты с использованием банковских карт в качестве банков-эмитентов и банков-эквайреров.
Впервые устойчивое правовое определение понятия эмитент введено в оборот рекомендательными актами Европейского Союза. В частности, в соответствии с положениями ст.2 Рекомендаций Комиссии Европейского Союза от 17 ноября 1988г. №88/590/ЕЭС О сделках, проводимых с использованием платежных устройств, их эмитентах и держателях эмитентом признается лицо, которое в рамках своей профессиональной деятельности предоставляет в распоряжение своему клиенту