Информация

25261. Кредитні рейтинги
Экономика
забезпеченість зобов'язання заставою;
1. підпорядкованість даної облігації іншому борговому зобов'язанню;
2. наявність гарантій по облігаціях;
3. наявність грошового фонду (амортизаційного фонду) для забезпечення регулярних відсоткових платежів по боргових цінних паперах;
4. строк платежу;
5. стабільність компанії-емітента (стабільність отримання компанією доходів, у тому числі прибутків);
6. ступінь регульованості компанії-емітента з боку державного та місцевого законодавства (це особливо важливо для переробних підприємств, залізниць, телефонних компаній);
7. чи підпадають дії компанії-емітента під положення антимонопольного законодавства;
8. частка зовнішніх операцій у діяльності компанії; політичний клімат країни, де здійснюються такі операції:
9. наявність і необхідність значних витрат компанії-емітента на обладнання для контролю за станом навколишнього середовища;
10. надійність товарів і послуг компанії-емітента з позицій сприйняття їх ринком (наприклад, негативне сприйняття споживачами продукції тютюнових компаній);
11. наявність у компанії-емітента пенсійних зобов'язань, не забезпечених реальними грошовими потоками;
12. можливість виникнення трудових конфліктів у компанії-емітента (це може бути актуальним, наприклад, для авіакомпаній);
25262. Кредитно-банковская система в Украине
Разное
К основным функциям центрального банка относятся следующие:
1. Эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.
2. Функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, то есть каждый банк, член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.
3. Функция кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.
4. Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.
25263. Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях
Экономика
25264. Кредитно-денежная и фискальная политики США
Экономика
И наоборот, инструменты сдерживающей фискальной политики, такие как увеличение налогов и уменьшение госрасходов, снижают количество денег, на которые предъявляется спрос, и снижают процентные ставки. Последовательный спад скорости денежного обращения снижает доход (из уравнения денежного обмена), так как скорость обращения денег, предлагаемых в экономике значительно меньше.
- Проблемы сбалансированности государственного бюджета стоит перед американским правительством уже долгое время, и немаловажную роль в этом вопросе играют инструменты фискальной политики. Предположим, что правительство будет следовать ей (политике), если её целью будет продолжительная балансировка бюджета. Если частные расходы падают по каким-либо причинам, мультипликатор сдвигает кривую ВВП вниз. Так как налоговые поступления от фирм и домохозяйств падают по причине уменьшения ВВП, бюджетное равновесие теряется, и мы получаем дефицит. Для того, чтобы вернуть необходимое равновесие, правительство должно либо понизить государственные расходы, либо увеличить налоги - в зависимости от проводимой политики. Исходя из этого, можно судить о том, что: попытки сбалансировать бюджет продлят и ухудшат период рецессии, балансировка бюджета может также привести к недостаточно эффективной фискальной политике в условиях бума. Поэтому эффективная фискальная политика зависит, кроме всего прочего, от работы инструментов монетарной политики. В зависимости от целей и работы тех или иных инструментов каждая политика действует по-своему, то есть сбалансированный бюджет может быть присущ одной монетарной политике, дефицит или излишек - другой. Проиллюстрируем это утверждение на примере. Допустим, Конгресс и президент считают, что в случае сбалансированного бюджета кривые совокупного предложения и спроса будут пересекаться на уровне полной занятости. В этом случае сбалансированный бюджет будет результатом той самой эффективной фискальной политикой.
25265. Кредитно-денежная политика в Республике Узбекистан
Экономика

2.Госудаpственный бюджет.Доходная и pасходная части гос.бюджета.
25266. Кредитно-денежная политика в Узбекистане
Разное

В банковской системе pаспpстpанение пpинципов маpкетинга и включение маpкетинга в банковское стpатегическое планиpование пpоизошли лишь в 80-х годах. Долгое вpемя банки не уделяли должного внимания ни стpатегическому планиpованию, ни маpкетингу, оpиентиpуясь в своей деятельности на тpадиционные банковские методы и пpиемы pаботы. Вплоть до сеpедины 60-х годов банки пpактически не занимались pекламой своей деятельности. К концу этого пеpиода была пpоведена pекламная компания, целью котоpой была популяpизация банковской деятельности как таковой, без пpивлечения какого-либо внимания к конкpетным банкам. И лишь в 70-е годы pазличные банки всеpьез взялись за pекламу своих учpеждений и их деятельности. Именно в это вpемя стало возможным говоpить о маpкетинге отдельных банковских услуг. В 80-е годы банковский маpкетинг стал более агpессивен. Банки освоили все основные пpиемы пpмышленного маpкетинга и активно занялись стpатегическим планиpованием своей деятельности. Во втоpой половине 80-х годов в США банковский маpкетинг офоpмился как целостная система упpавления коммеpческим банком. Совpеменная ситуация хаpактеpизуется повсеместным усилением внимания банков к пpоблемам маpкетинга. В основе этого пpоцесса лежат две тенденции хаpактеpные для миpовой экономики: интеpнализация банковских институтов, пpодуктов и услуг и уpегулиpование финансовых pынков.
25267. Кредитно-денежная политика государства
Компьютеры, программирование

"По форме проведения рыночные операции центрального банка с ценными бумагами могут быть прямыми либо обратными. Прямая операция представляет собой обычную покупку или продажу. Обратная заключается в купле-продаже ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу. Гибкость обратных операций, более мягкий эффект их воздействия, придают популярность данному инструменту регулирования. Так доля обратных операций центральных банков ведущих промышленно-развитых стран на открытом рынке достигает от 82 до 99,6%". Если разобраться, то можно увидеть, что по своей сути эти операции аналогичны рефинансированию под залог ценных бумаг. “Центральный банк предлагает коммерчески банкам продать ему ценные бумаги на условиях, определяемых на основе аукционных (конкурентных) торгов, с обязательством их обратной продажи через 4-8 недель. Причем процентные платежи, "набегающие" по данным ценным бумагам в период их нахождения в собственности центрального банка, будут принадлежать коммерческим банкам”. Таким образом, операции на открытом рынке, как метод денежно-кредитного регулирования, значительно отличаются от двух предыдущих. Главное отличие - это использование более гибкого регулирования, поскольку объем покупки ценных бумаг, а также используемая при этом процентная ставка могут изменяться ежедневно в соответствии с направлением политики центрального банка. Коммерческие банки, учитывая указанную особенность данного метода, должны внимательно следить за своим финансовым положением, не допуская при этом ухудшения ликвидности.
25268. Кредитно-денежная политика государства и банковская система
Экономика

01.01.91__Ставка рефинансирования составляла 20%.01.06.91_Установлен норматив перечислений средств в фонд обязательных резервов в размере 2% от объема привлеченных коммерческими банками средств. 24.07.91Госбанк СССР принял решение о введении "туристического" курса рубля на уровне 32 руб./долл., который фактически стал официальным валютным курсом.02.12.91"Туристический" курс рубля отменен; коммерческие банки получили право самостоятельно устанавливать курс покупки и продажи валюты при операциях с гражданами.01.02.92Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных резервов по счетам до востребования и по счетам со сроком погашения до одного года в размере 10%, по обязательствам свыше одного года - 5%.01.03.92Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных резервов по счетам до востребования и по счетам со сроком погашения до одного года в размере 15%, по обязательствам свыше одного года - 10%.10.04.92Ставка рефинансирования повышена до 50%.01.04.92Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных резервов по счетам до востребования и по счетам со сроком погашения до одного года в размере 20%, по обязательствам свыше одного года - 15%. Данные нормативы действовали до 01.02.95.23.05.92Ставка рефинансирования повышена до 80%.08.06.92ЦБ РФ начал еженедельно устанавливать официальный курс рубля к иностранным валютам; помимо официального курса существовал биржевой курс, определявшийся по итогам торгов на ММВБ.30.03.93Ставка рефинансирования повышена до 100%02.06.93Ставка рефинансирования повышена до 110%.22.06.93Ставка рефинансирования повышена до 120%.29.06.93Ставка рефинансирования повышена до 140%.15.07.93Ставка рефинансирования повышена до 170%.23.09.93Ставка рефинансирования повышена до 180%.15.10.93Ставка рефинансирования повышена до 210%.29.04.94Ставка рефинансирования снижена до 205%.17.05.94Ставка рефинансирования снижена до 200%.02.06.94Ставка рефинансирования снижена до 185%.22.06.94Ставка рефинансирования снижена до 170%.30.06.94Ставка рефинансирования снижена до 155%.01.08.94Ставка рефинансирования снижена до 150%.24.08.94Ставка рефинансирования снижена до 130%.12.10.94Ставка рефинансирования повышена до 170%.17.11.94Ставка рефинансирования повышена до 180%.06.01.95Ставка рефинансирования Банка России повышена до 200%.01.02.95Введена дифференциация норм обязательных резервов. Установлены нормы обязательных резервов: по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно - 22%; по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно - 15%, по срочным обязательствам свыше 90 дней - 10%, по текущим счетам в иностранной валюте - 2%.01.05.95Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 20%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно понижены до 14%, по срочным обязательствам свыше 90 дней норматив не изменился (10%), по текущим счетам в иностранной валюте норматив снижен до 1,5%.16.05.95Ставка рефинансирования Банка России снижена до 195%.19.06.95Ставка рефинансирования Банка России снижена до 180%.06.07.95Введены пределы колебаний обменного курса рубля и определены границы его изменений на период с 6 июля по 1 октября 1995 г. от 4300 до 4900 рублей за один доллар США.01.10.95Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1 октября до 31 декабря 1995 года от 4300 до 4900 рублей за один доллар США.24.10.95Ставка рефинансирования Банка России снижена до 170%.30.11.95Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1 января 1996 г. по 30 июня 1996 г. от 4550 до 5150 рублей за один доллар США.01.12.95Ставка рефинансирования Банка России снижена до 160%.10.02.96Ставка рефинансирования Банка России снижена до 120%.01.05.96Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 18%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно не изменились (14%), по срочным обязательствам свыше 90 дней не изменились (10%), по текущим счетам в иностранной валюте снижены до 1,25%.16.05.96Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1 июля 1996 г. по 31 декабря 1996 г. от 5000 до 5600 рублей за доллар США на 1 июля 1996 года и от 5500 до 6100 рублей за доллар США на 31 декабря 1996 года.11.06.96Повышены нормы обязательных резервов: по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно до 20%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно до 16%, по срочным обязательствам свыше 90 дней до 12%, по текущим счетам в иностранной валюте до 2,5%.24.07.96Ставка рефинансирования Банка России снижена до 110%.01.08.96Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 18%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до 14%, по срочным обязательствам свыше 90 дней снижены до 10%, по текущим счетам в иностранной валюте повышены до 5%.19.08.96Ставка рефинансирования Банка России снижена до 80%.21.10.96Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.01.11.96Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 16%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до 13%, по срочным обязательствам свыше 90 дней не изменились (10%), по текущим счетам в иностранной валюте не изменились (5%).26.11.96Установлены границы изменений обменного курса рубля от 5500 и 6100 рублей за доллар США на 1 января 1997 г. до 5750 и 6350 рублей за доллар США на 31 декабря 1997 г.02.12.96Ставка рефинансирования Банка России снижена до 48%.10.02.97Ставка рефинансирования Банка России снижена до 42%.28.04.97Ставка рефинансирования Банка России снижена до 36%.01.05.97Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 14%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до 11%, по срочным обязательствам свыше 90 дней снижены до 8%, по текущим счетам в иностранной валюте повышены до 6%.16.06.97Ставка рефинансирования Банка России снижена до 24%.06.10.97Ставка рефинансирования Банка России снижена до 21%.11.11.97Ставка рефинансирования Банка России повышена до 28%.11.11.97Норматив резервирования средств по привлекаемым банками средствам в иностранной валюте повышается до 9%.11.11.97С 1 января 1998 г. на трехлетний период (1998-2000 гг.) устанавливается центральный обменный курс на уровне 6,2 рубля за один доллар США (после деноминации), возможные отклонения не могут превышать 15%.01.02.98Установлен единый норматив обязательных резервов по привлекаемым банками средствам в рублях и иностранной валюте в размере 11%.02.02.98Ставка рефинансирования Банка России повышена до 42%.17.02.98Ставка рефинансирования Банка России снижена до 39%.02.03.98Ставка рефинансирования Банка России снижена до 36%.16.03.98Ставка рефинансирования Банка России снижена до 30%.19.05.98Ставка рефинансирования Банка России повышена до 50%.27.05.98Ставка рефинансирования Банка России повышена до 150%.27.05.98Возобновляется проведение ломбардных кредитных аукционов с 1 июня по 1 августа 1998 г.05.06.98Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.29.06.98Ставка рефинансирования Банка России повышена до 80%.24.07.98Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.17.08.98Банк России перешел к проведению политики плавающего курса рубля в рамках новых границ валютного коридора, который установлен на уровне 6-9,5 руб./долл.24.08.98Введен единый норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 10%; для Сбербанка России норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях снижен до 7%.01.09.98Установлены нормативы обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте для Сбербанка России и кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги (ГКО - ОФЗ) в работающих активах составляет 40% и более, в размере 5%; для кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги (ГКО - ОФЗ) в работающих активах составляет 20-40% по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 7,5%.02.09.98Банк России объявил об отмене верхней границы изменения официального курса рубля 9,5 руб./долл.06.10.98На ММВБ введены две торговые сессии: утренняя специальная торговая сессия, на которой осуществляется обязательная реализация 50% экспортной выручки экспортеров и закупка валюты уполномоченными банками, обусловленная клиентскими заявками, и вечерняя, на которой банки осуществляют покупку и продажу иностранной валюты от своего имени и за свой счет.01.12.98Установлен единый норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 5%.19.03.99Установлен норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в размере 7%.10.06.99Ставка рефинансирования Банка России снижена до 55%.10.06.99Увеличен норматив обязательных резервных требований по депозитам физических лиц в рублях до 5,5%; по привлеченным средствам юридических лиц в валюте РФ и по привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - до 8,5%.01.01.00Увеличен норматив обязательных резервов по депозитам физических лиц в рублях до 7%; по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - до 10%.24.01.00Ставка рефинансирования Банка России снижена до 45%.07.03.00Ставка рефинансирования Банка России снижена до 38%.21.03.00Ставка рефинансирования Банка России снижена до 33%.
25269. Кредитно-денежная политика и ее влияние на общее экономическое равновесие
Экономика

"По форме проведения рыночные операции центрального банка с ценными бумагами могут быть прямыми либо обратными. Прямая операция представляет собой обычную покупку или продажу. Обратная заключается в купле-продаже ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу. Гибкость обратных операций, более мягкий эффект их воздействия, придают популярность данному инструменту регулирования. Так доля обратных операций центральных банков ведущих промышленно-развитых стран на открытом рынке достигает от 82 до 99,6%". Если разобраться, то можно увидеть, что по своей сути эти операции аналогичны рефинансированию под залог ценных бумаг. “Центральный банк предлагает коммерчески банкам продать ему ценные бумаги на условиях, определяемых на основе аукционных (конкурентных) торгов, с обязательством их обратной продажи через 4-8 недель. Причем процентные платежи, "набегающие" по данным ценным бумагам в период их нахождения в собственности центрального банка, будут принадлежать коммерческим банкам”. Таким образом, операции на открытом рынке, как метод денежно-кредитного регулирования, значительно отличаются от двух предыдущих. Главное отличие - это использование более гибкого регулирования, поскольку объем покупки ценных бумаг, а также используемая при этом процентная ставка могут изменяться ежедневно в соответствии с направлением политики центрального банка. Коммерческие банки, учитывая указанную особенность данного метода, должны внимательно следить за своим финансовым положением, не допуская при этом ухудшения ликвидности.
25270. Кредитно-денежная политика ЦБ
Экономика

Система обязательных резервов имеет три важных преимущества. Прежде всего, она представляет собой метод регулирования, одинаково принудительный для всех; поскольку она охватывает всю совокупность ликвидных средств, которыми располагают банки, результаты ее действия оказывают влияние на работу всех кредитных учреждений без дискриминации и не препятствует нормальной конкуренции; если некоторые банки оказываются более стесненными в своей деятельности, чем другие, то это объясняются особенностями управления каждым банком. Далее, режим обязательных резервов легко допускает применение гибких методов регулирования; суммы, которые должны храниться на счетах, могут в действительности определяться путем вычисления средней величины за тот или иной период времени, который выбирается в соответствии с динамикой изменения объема ликвидных средств (например, месяц); таким образом, обязательные резервы не представляют собой замороженные средства, они могут быть использованы в случае необходимости, например, когда потребность в ликвидных средствах увеличилась в результате снятия денег со счетов, хотя они должны быть возвращены в течении нескольких дней. Наконец, эта система дает центральному банку возможность проводить чисто денежную политику; она даже может быть несколько изменена в зависимости от характера резервируемых сумм (например, платежные средства или инструменты полуликвидных сбережений, счета резидентов и нерезидентов.
25271. Кредитно-инвестиционное обеспечение коммерческими банками и страховыми организациями инновационных проектов
Экономика

Иными словами, предприятиям при таком механизме индексации кредитных ресурсов получать их невозможно. Но выгоден ли такой порядок учета инфляции в процессе кредитования коммерческим банкам и страховым организациям? Анализ показывает практическое равенство сумм, возвращаемых банкам (страховым организациям) для погашения кредитов в условиях индексации непосредственного кредита, при установлении в этом случае учетной ставки в соответствии с мировой практикой на уровне 5 - 8% годовых и варианте индексации ставки рефинансирования. Банкам (страховым организациям) выгоднее вариант индексации сумм кредитов. При индексации кредита и включении профинансированных из него затрат в себестоимость продукции предприятия смогут пользоваться долгосрочными кредитами, и, следовательно, банки (страховые организации), выполняя требования Национального банка по участию в структурной перестройке, получат прибыль, эквивалентную краткосрочным ссудам. Кроме того, пополняя активы суммами, представляющими индексацию кредитов, банки и страховые организации смогут индексировать свои средства и, соответственно, депозитные вклады. Это позволит им расширить сеть клиентов и увеличить активы.
25272. Кредитно-модульная организация учебного процесса
Педагогика
Традиционная системаБолонская системаОсновные аспекты
1. Разработка стабильного и долговременного маршрута обучения.
2. Расчленение всего процесса обучения на этапы, закрепления за каждым этапом определенных работников, отвечающих за этот этап.
3. Студент рассматривается как пассивный элемент системы обучения (беспрекословно выполняет указания руководства).
4. Ориентация на потребителя студента, которому дается возможность влиять на процесс своего обучения.
5. Упор на профилактику качества обучения за объектом оказания услуги дентом постоянно ведется мониторинг в виде простановки баллов его успеваемости.
6. Требует большой самостоятельности, индивидуальности в работе преподавателя и студента.Достоинства
7. Стабильность системы, ее единообразие для всех, она была хорошо отработана.
8. Фундаментальность системы.
9. Процесс производился без сбоев, понятность системы и ее предсказуемость на многие годы вперед.
10. Отделение процесса обучения от процесса оценки результатов обучения. Преподаватель проводит занятия, проставляет текущие баллы успеваемости, но окончательную оценку результатов его деятельности выполняет центр по тестированию.
11. Дает большие права студенту, как основному элементу процесса.
12. Способность студента к самостоятельному мышлению.Недостатки
13. Контроль по конечному продукту (студент живет от сессии до сессии, про учебники вспоминает за три дня до экзамена ).
14. Воздействие на студентов в основном с помощью репрессивных методов, пассивная роль студента в процессе обучения.
15. Понижает фундаментальность получаемых знаний.
16. Частой смены условий работы, что требует больших материальных затрат.
17. во-первых, определение расходов учебного времени студента определенного актуального уровня развития на адекватное изучение учебного материала в объеме модуля;
18. во-вторых, разработка методики расчета педагогической нагрузки преподавателей высшей школы в условиях кредитно-модульной системы организации учебного процесса и учебной нагрузки студента, а также взаимосвязь между ними.
заключение
25273. Кредитно-расчетные отношения
Юриспруденция, право, государство

Основным является расчетный счет, который открывается всем коммерческим организациям для осуществления любых операций, предусмотренных договором банковского счета (зачисления выручки от реализации товаров, производства платежей, получения кредитов я пр.). Количество расчетных счетов не ограничивается (ст. 30 Закона о банках). Расчетные счета открываются также большинству некоммерческих организаций (фондам, добровольным объединениям, потребительским кооперативам, определенным видам учреждений, которые финансируются не только собственником, но и за счет других источников) Кроме того, расчетные счета могут открываться филиалам и представительствам юридического лица по ходатайству последнего, если они ведут коммерческую деятельность. При создании хозяйственных товариществ и обществ их учредители открывают временный расчетный (накопительный) стаж, на который зачисляются средства в оплату уставного (складочного) капитала. Затем он трансформируется обычный расчетный счет. Текущие счета открываются некоторым учреждениям, а также филиалам и представительствам юридических лиц при отсутствии у них коммерческой деятельности. Круг операций с текущего счета ограничивается административными расходами, включая оплату труда. В некоторых случаях для выделения расчетов филиалов и представительств, имеющих текущие счета, самой коммерческой организации может открываться также вспомогательный расчетный субсчет для производства расчетов по месту нахождения филиала (представительства). Бюджетные счета открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами (органам власти, администрациям). Они зависят от вида бюджетов (федеральный, субъекта Федерации, муниципального образования). Текущие валютные счета открываются клиентам для зачисления иностранной валюты и расчетов ею. Порядок осуществления операций по таким счетам особый, что связано с применением к ним валютного законодательства. Счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков, носят название корреспондентских счетов (субсчетов). Подобные счета открываются либо в расчетно-кассовых центрах Центрального банка России, либо непосредственно банками на основе межбанковских соглашений. Поскольку отношения между банками характеризуются значительной спецификой, установлено, что правила ГК о банковском счете распространяются на них, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами либо банковскими правилами (ст. 860 ГК). Корреспондентские счета являются разновидностью контокоррентных счетов. Назначение контокоррента состоит в кредитовании владельца счета при отсутствии на нем средств и осуществлении зачетов по сальдо взаимных требований.
25274. Кредитно-финасовая система Украины
Разное
К основным функциям центрального банка относятся следующие:
1. Эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.
2. Функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, то есть каждый банк, член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.
3. Функция кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.
4. Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.
5. Клиринговая функция или функция проведения безналичных расчетов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.
25275. Кредитные деньги: их виды и роль в экономике
Банковское дело

По своему юридическому характеру, чек близок к переводному векселю и переводу, но он имеет некоторые существенные от них отличия. Вексель служит, прежде всего интересам кредита и обращения, чек же лишь к облегчению платежей и потому выдается на короткий срок. Перевод (ассигнация) представляет собой единичное обязательство, состоящее в двойном поручении от лица, выдающего перевод: с одной стороны и плательщику, а с другой к получателю перевода. Его цель облегчить уплату денег из одного места в другое путем устранения пересылки денег. Обязанности же со стороны плательщика по отношению к чекодателю по оплате чека имеют обыкновенно длящийся характер и вытекают из специальных отношений между этими лицами, состоящих в том, что чекодатель вносит в кассу плательщика или получает от последнего в кредит те или другие суммы денег, составляющие его текущий счет, взамен чего плательщик обязывается покрывать из этого счета платежи чекодателя, обозначенные в чеке и написанные на бланке, выданном плательщиком. По самому свойству этих отношений они могут устанавливаться только или по преимуществу между лицами, занимающимися хранением и помещением чужих денег, т. е. банкирами и банками с одной стороны, и частными лицами с другой, отношения по векселям и переводам могут быть установлены между частными лицами, не имеющими никакой связи с банками. Обычай заменять платежи деньгами выдачей чека на имя лиц и учреждений, хранящих или распоряжающихся деньгами чекодателя, очень раннего происхождения, но в средние века ими пользовались только короли, государственные и городские учреждения. С XV в. в Италии, несколько позднее в Нидерландах, а затем в особенности в Англии чек получает все большее и большее развитие распространяясь по всей Европе и Америке. В настоящее время в культурных государствах, при широко распространенном обычае держать деньги на текущем счету в банках и у банкиров, платежи чеком получили всеобщее распространение и в значительной мере вытеснили денежные. Система взаимного зачета чеков, выданных на разные банки и учреждения, возникшие для этого зачета еще более содействовали замене денежного обращения чековым. Экономические выгоды чека состоят во всех тех удобствах, которые доставляются частным лицам безденежным платежом. Сберегая время, труд и расходы, связанные с домашним хранением денег, чек также оберегает от краж, потерь и прочетов. Будучи связан с взаимным зачетом, чековой оборот избавляет от необходимости и сами банки держать в кассах большие и непроизводительные запасы наличных денег. При чековой системе все излишнее количество денег уходит в торговлю и промышленность, оживляя эти отрасли и вызывая к жизни новые предприятия, вместе с чем исчезает потребность в излишнем выпуске бумажных денег и следующую опасность денежного кризиса. Злоупотребления, связываемые с чековым обращением, представляются тем не менее очень значительными. Поскольку оплата чеков обеспечивается не денежной наличностью чекодателя, а кредитом его в банке, или поскольку банк обращает эту наличность на кредит другим лицам, благодаря чему в кассе банка вместо денег имеются лишь долговые претензии, опасности денежного кризиса представляются очень большими, хотя и не столь значительными как при выпуске бумажных денег со стороны государства, ничем не обеспеченных. Сравнительно легко совершаемая подделка чека, наносит большие убытки банкам или чекодателям, смотря по тому, на чей счет ставит закон и обычай потери, связываемые с уплатой по подложным чекам.
25276. Кредитные институты Германии
Разное

Zahlungsverkehr. Dem Güterstrom in der Wirtschaft folgt ein entsprechender Strom von Zahlungen. Die Warenlieferungen und Leistungen der Wirtschaftsbetriebe müssen von den Empfängern bezahlt werden. Die Kreditinstitute ermöglichen durch ihre Einrichtungen den bargeldlosen Zahlungsverkehr. Im Barzahlungsverkehr übernehmen die Banken einen Teil der Kassenhaltung für ihre Kunden. Alle freien Geldbeträge können diese bei der Bank einzahlen, wo sie sicher und zinsbringend aufbewahrt und bei Bedarf abgehoben werden können. Für den Zahlungsverkehr mit dem Ausland bestehen bei den Kreditinstituten besondere Abteilungen, deren Erfahrungen der Bankkunde nutzen kann. Über Korrespondenzbanken im Ausland können auch ausländische Zahlungsempfänger erreicht werden.
25277. Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации
Банковское дело

Развиваясь, рынок требует создания многоуровневой системы. Он постепенно переходит к двух-, трехуровневой системе, и для такого рода институтов или отношений необходимо более продвинутое регулирование рынка, чем то, которое есть на сегодняшний момент. В этом плане также ведется достаточно большая работа: и Госдума, и правительство рассматривают целый комплекс законопроектов, связанных с развитием рынка микрофинансирования. В частности, это законы о кредитной кооперации, изменения в законе о кредитно-потребительской кооперации граждан, который предусматривает определенную систему делегирования надзора и который регулирует деятельность многоуровневой системы кредитной кооперации, формирует определенные фонды ликвидности и поддержания финансовой стабильности систем. С другой стороны, не надо здесь перегибать палку и стремиться к установлению надзора, сопоставимого по масштабам и формам с банковским, поскольку эти институты, их деятельность и управление совершенно различны. Если бы кредитные кооперативы, например, регулировались так же, как регулируется банковский сектор, то они тоже не в состоянии бы были обслуживать маленькие населенные пункты и предоставлять финансовые услуги. Поэтому подход к регулированию, а особенно к надзору должен быть очень взвешенным, учитывающим специфику деятельности различных микрофинансовых институтов и те источники формирования средств и правления, которые присуще той или иной организационно-правовой форме. Эффективность работы банков в этом сегменте ничем не сдерживается, кроме доброй воли. Технологии есть, деньги есть. Больше того, появляются новые интересные формы сотрудничества. В частности, появляется все больше примеров взаимодействия банков и микрофинансовых организаций. К этому есть на сегодняшний момент все предпосылки. С точки зрения экономики это достаточно целесообразный и выгодный вид сотрудничества, поскольку ставки, которые банки могут устанавливать, достаточно низкие, чтобы затем выдавать микрокредиты малому бизнесу с определенной маржой. При этом все довольны, поскольку в микрокредитовании процентная ставка - далеко не самое главное, больше того, в микробизнесе рентабельность на порядок выше, чем в крупном бизнесе. Ему на много важнее удобство получения денег и их доступность. Все-таки это очень большой рынок с точки зрения объемов, с точки зрения количества людей и количества субъектов бизнеса, которые проявляют заинтересованность в микрофинансировании. Если представить малый бизнес в форме пирамиды, то тот малый, средний бизнес, который наиболее интересен банкам - это верхняя часть пирамиды. А люди, которым нужно по две, две с половиной, три тысячи долларов в регионах (это маленькая сумма на одного заемщика, но в совокупности это многие миллионы людей) - это как минимум 4-5 млн. субъектов, которые предъявляют спрос на подобные ресурсы. Безусловно, еще остается очень большая незанятая ниша.
25278. Кредитные операции коммерческого банка
Банковское дело
25279. Кредитные операции международных финансовых организаций
Экономика

Возрастающую роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный банк реконструкции и развития (Мировой банк), Межамериканский банк развития, Азиатский и Африканский банки развития, Европейский банк развития. Среди них главным является Мировой банк с его двумя филиалами - Международной финансовой корпорацией (МФК) и Международной ассоциацией развития (МАР). Все эти банки развития существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуется как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам. Особенностью кредитования МБРР является так называемый проектный подход к предоставлению кредита. Это означает, что кредиты банка даются той или иной стране не под неопределенные программы ее развития, а под конкретные инвестиционные проекты, имеющие технико-экономическое обоснование и признанные экспертами МБРР целесообразными. При этом Мировой банк предоставляет кредиты двух видов: кредиты A и кредиты B. Кредиты A полностью осуществляются за счет ресурсов банка. Кредиты B предоставляются банком как участником международного банковского консорциума, создаваемого совместно с крупнейшими коммерческими банками. Доля средств МБРР в общих ресурсах консорциума может колебаться в пределах 10-25%.
25280. Кредитные операции с землей в XIX веке в России
Экономика

Годколичество земли %% соотношение ссуды к общей ценеСельские обществаТовариществаОтдельные домохозяйстваСельские обществаТовариществаОтдельные домохозяйства18831078128590,668188434841289,282,556,5188532571187,379,854,9188624552188,878,656,6188735511487,977,346,7188832511784,675,549,6188937481582,27053,1189024492781,269,359,3189119542777,767,355,3189217552873,368,35018931260286465,848,1189412682064,865,746,318956652967,866,647,4Безусловно, говоря о размерах ссуды для различных категорий землевладельцев, нельзя не отметить тот факт, что выгоднее было брать ссуду не крестьянам единоличникам, и не сельским обществам, а товариществам крестьян. В частности максимальный размер ссуды при общинном землепользовании составлял 125 рублей на каждую душу мужского пола. Однако ссуда при подворном владении 500 рублей на каждого отдельного домохозяина. В данном ключе необходимо вернуться к проблеме процентного кредитования. Еще при разработке проекта, ряд деятелей высказывались за 100% ссуды для крестьян от оценочной стоимости. Мотивируя это тем, что более всего в услугах крестьянского банка нуждаются безземельные и малоземельные крестьяне, не владеющие практически никакими финансовыми возможностями. Однако эта точка зрения не нашла поддержки. Но тем не менее в первые года процент ссуды все равно был высок, что позволяло крестьянам все же с меньшими усилиями для себя покупать землю. Однако, в то же самое время процент доплат по ссуде начинал повышаться. Во-первых, это связано с финансовым положением банка, а во-вторых, несмотря на то, что ссудная работа по высокому проценту не заявлалась как помощь малоземельным крестьянам после отмены крепостного права, но на деле этим и были. А так как Александр III занял именно такое отношение к проблеме, то процент по ссуде начал снижаться на уровень общего процента для всех ипотечных организаций.

Blog

Информация