Geum.ru

Экономика

  • 7401. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

    Выбор конкретного механизма кредитования зависит от следующих критериев:

    1. Статус кредитора, который определяет следующую классификацию кредитов:
    2. официальные: ссуды, выданные ЦБ РФ;
    3. неофициальные: кредитование коммерческими банками и др. кредитными учреждениями;
    4. смешанные: выдача ссуд осуществляется ЦБ РФ через коммерческие банки (например, кредитование агропромышленного комплекса в 1992-1993 г.г.);
    5. ссуды, выданные международными организациями.
    6. Форма выдачи (предоставления) ссуды.
    7. налично-денежные ссуды (путем перечисления средств со счета на счет или которые выдаются наличными деньгами);
    8. рефинансирование (переучет векселей, ломбардные ссуды, покупка ресурсов на межбанковском рынке, выпуск коммерческим банком облигаций и других долговых обязательств);
    9. переоформление (реструктуризация долга);
    10. вексельные кредиты.
    11. Валюта ссуды.
    12. выдача ссуды в национальной валюте;
    13. выдача ссуды в валюте страны кредитора;
    14. выдача ссуды в валюте третьей страны;
    15. предоставление ссуды в международных денежных единицах.
    16. Количество участников кредитуемой операции.
    17. двухсторонние сделки;
    18. многосторонние («зеркальные»,т.е. предоставление ссуды одним банком через другой; кредитование банковским консорциумом; синдицированные ссуды).
    19. Цели и назначение ссуды.
    20. на увеличение капитала (на увеличение производственных фондов, на прирост запасов, на расширение объемов производства);
    21. на временное пополнение средств (платежные ссуды на оплату платежных документов, при кратковременных затруднениях - краткосрочные овердрафты);
    22. ссуды под готовую продукцию (например, товары отгружены, т.е. высвобождение средств);
    23. потребительские ссуды (кредиты предоставляются населению);
    24. ссуды на восполнение утраченного капитала.
    25. Выбор метода и вида, формы ссудного счета (об этом остановимся отдельно в п.4.3. настоящей работы)
    26. Клиентский признак:
    27. кредиты крупным и средним предприятиям;
    28. ссуды мелким предприятиям;
    29. ссуды населению;
    30. межбанковское кредитование;
    31. кредитование государственных органов и государственных программ.
    32. Степень обеспеченности суды.
    33. обеспеченные;
    34. необеспеченные (бланковые).
    35. Техника предоставления ссуд.
    36. цельные ссуды, т.е., как правило, выдаваемые одной суммой;
    37. кредитные линии.
  • 7402. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

    Критерий (признак)Вид кредита (ссуды)1. Роль банка (кредитор или заемщик)

    • Активный
    • Пассивный2. Срок
    • До востребования (онкольный)
    • Строчный
    • Краткосрочный
    • Среднесрочный
    • Долгосрочный3. НазначениеСм. Примечание 24. Цель
    • На увеличение капитала (производственных фондов)
    • На временное пополнение средств
    • На потребительские цели населению (потребительский)5. Наличие и характер обеспечения
    • Бланковый (необеспеченный)
    • Обеспеченный
    • Залогом товаров или ценных бумаг (ломбардный)
    • Гарантийным обязательством или поручительством
    • Страхованием6. Способ
    • Кредит деньгами
    • Кредит посредством акцептования векселя заемщика7. Степень риска
    • С наименьшим риском
    • С повышенным риском
    • С предельным риском
    • Нестандартный8. ДругиеСм. примечание 1
      • Примечание 1 Классификация может проводиться и по другим критериям. Ими могут быть, например: условия, порядок и сроки уплаты процента и возвращения основного долга; режим открываемого заемщику счета; отраслевая принадлежность ссудополучателя, форма собственности и организационноправовая форма клиента; источники происхождения кредитных ресурсов и др. Примечание 2
    Известные в нашей стране американские авторы классифицируют банковские ссуды по критерию назначения следующим образом.

    • Ссуды торговым и промышленным предприятиям.
    • Ссуды под недвижимость.
    • Ссуды частным лицам.
    • Ссуды финансовым учреждениям.
    • Ссуды фермерам.
    • Ссуды на приобретение или хранение ценных бумаг (брокерам и дилерам по операциям с ценными бумагами).
    • Прочие ссуды
  • 7403. Кредитные операции международных финансовых организаций
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Возрастающую роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный банк реконструкции и развития (Мировой банк), Межамериканский банк развития, Азиатский и Африканский банки развития, Европейский банк развития. Среди них главным является Мировой банк с его двумя филиалами - Международной финансовой корпорацией (МФК) и Международной ассоциацией развития (МАР). Все эти банки развития существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуется как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам. Особенностью кредитования МБРР является так называемый проектный подход к предоставлению кредита. Это означает, что кредиты банка даются той или иной стране не под неопределенные программы ее развития, а под конкретные инвестиционные проекты, имеющие технико-экономическое обоснование и признанные экспертами МБРР целесообразными. При этом Мировой банк предоставляет кредиты двух видов: кредиты A и кредиты B. Кредиты A полностью осуществляются за счет ресурсов банка. Кредиты B предоставляются банком как участником международного банковского консорциума, создаваемого совместно с крупнейшими коммерческими банками. Доля средств МБРР в общих ресурсах консорциума может колебаться в пределах 10-25%.

  • 7404. Кредитные операции с землей в XIX веке в России
    Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

    Годколичество земли %% соотношение ссуды к общей ценеСельские обществаТовариществаОтдельные домохозяйстваСельские обществаТовариществаОтдельные домохозяйства18831078128590,668188434841289,282,556,5188532571187,379,854,9188624552188,878,656,6188735511487,977,346,7188832511784,675,549,6188937481582,27053,1189024492781,269,359,3189119542777,767,355,3189217552873,368,35018931260286465,848,1189412682064,865,746,318956652967,866,647,4Безусловно, говоря о размерах ссуды для различных категорий землевладельцев, нельзя не отметить тот факт, что выгоднее было брать ссуду не крестьянам единоличникам, и не сельским обществам, а товариществам крестьян. В частности максимальный размер ссуды при общинном землепользовании составлял 125 рублей на каждую душу мужского пола. Однако ссуда при подворном владении 500 рублей на каждого отдельного домохозяина. В данном ключе необходимо вернуться к проблеме процентного кредитования. Еще при разработке проекта, ряд деятелей высказывались за 100% ссуды для крестьян от оценочной стоимости. Мотивируя это тем, что более всего в услугах крестьянского банка нуждаются безземельные и малоземельные крестьяне, не владеющие практически никакими финансовыми возможностями. Однако эта точка зрения не нашла поддержки. Но тем не менее в первые года процент ссуды все равно был высок, что позволяло крестьянам все же с меньшими усилиями для себя покупать землю. Однако, в то же самое время процент доплат по ссуде начинал повышаться. Во-первых, это связано с финансовым положением банка, а во-вторых, несмотря на то, что ссудная работа по высокому проценту не заявлалась как помощь малоземельным крестьянам после отмены крепостного права, но на деле этим и были. А так как Александр III занял именно такое отношение к проблеме, то процент по ссуде начал снижаться на уровень общего процента для всех ипотечных организаций.

  • 7405. Кредитные операции. Виды и формы кредитов
    Доклад пополнение в коллекции 12.01.2009

    Выгодой официального кредитора является разница между стоимостью привлеченного и стоимостью размещенного кредита в размере от 1/16 до 1/8% годовых. Во всем остальном рефинансирование официального кредитора конгруэнтно. Соглашение по рефинансированию официального кредитора обычно включает следующую норму: “Обязательства заемщика перед кредитором ограничены суммами, поступающими от (имя банка) на основании соглашения от (дата соглашения)”. Поскольку такие кредиты предоставляются на джентльменской основе, то по первому требованию официального кредитора реальный кредитор и реальный заемщик должны будут “открыть” свои взаимоотношения с выплатой цессии (недополученной прибыли) официальному кредитору. “Зеркальные” кредиты встречаются, как правило, в рамках одной финансовой группы и осуществляются с целью перевода капитала в главную контору, сокрытия региональной политики соответствующей финансовой группы. При этом “зеркальные” кредиты внутри страны подчиняются законодательству этой страны, а международные “зеркальные” кредиты - законодательству первоначального кредитора или английским нормам права.

  • 7406. Кредитные рейтинги развивающихся стран
    Вопросы пополнение в коллекции 12.01.2009

    Измученная экономическими проблемами Аргентина пережила драматическое снижение своего кредитного рейтинга. 9 октября рейтинговое агентство Standard&Poor`s понизило долгосрочный валютный кредитный рейтинг Аргентины до ССС+. Среди перечисленных в таблице развивающихся экономик подобный низкий рейтинг имеет только Индонезия. Кредитный рейтинг Бразилии также резко упал до ВВ-, с занимаемой ею два года назад отметки В+.

  • 7407. Кредитные ресурсы коммерческого банка
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

    До недавнего времени пассивным операциям не придавалось серьезного значения, они как бы являлись второстепенными по отношению к активным и не воспринимались банками как объект, требующий эффективного управления. В современных условиях экономическое мировоззрение изменилось и постепенно происходит переосмысление основ банковской деятельности и, прежде всего, роли пассивных операций. По своему назначению пассивные операции, в результате которых формируется ресурсная база коммерческих банков, играют первичную и определяющую роль по отношению к активам. Коммерческие банки могут осуществлять активные кредитные и другие операции в пределах имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств. Следовательно именно пассивные операции предшествуют активным и определяют объем и масштабы доходных операций. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

  • 7408. Кредитные ресурсы на предприятии
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009
  • 7409. Кредитные ресурсы Ростовской области
    Дипломная работа пополнение в коллекции 18.07.2010

     

    1. Приложение к заявлению Правительства Российской Федерации, Центрального банка Российской Федерации «О совместной стратегии Банка России и Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора» от 30 декабря 2001 года.
    2. Астапов К.Л. Законодательное регулирование инвестиций в Российской Федерации на федеральном и региональном уровнях // Законодательство и экономика. 2007. - № 5. с. 17-22.
    3. Бабичева Ю.А. Банковское дело. М., Экономика 2004г.
    4. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 2005.-№6.
    5. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. 2-е изд., перераб и доп.- М.: Финансы и статистика, 2006 г.
    6. Грохолинский А., Региональный аспект инвестиционных процессов // Общество и экономика, 2006, №6,с 131-141.
    7. Гузнов А.Г. Ближайшие перспективы развития российского банковского законодательства // Законодательство. 2005. - № 2.
    8. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 2005.-№4.
    9. Есипов В.Е. Инвестиционный анализ: Учебное пособие. СПб., 2006.
    10. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заёмщиков. М.: Компания «Алес», 2005.
    11. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. Деньги, кредит, банки: М.: ЮНИТИ, 2007.
    12. Игонина Л.Л. Опыт банков развитых стран в области инвестиционной деятельности и возможности его реализации в российской экономике 2005 г.
    13. Караваев В. Региональная инвестиционная политика. // Инвестиции в Россию, № 2, 2005, с.12-15.
    14. Климова, Н. И. Инвестиционный потенциал региона / Н. И. Климова. Екатеринбург : УрО РАН, 2007.
    15. Лаврушин О.И.Деньги, кредит, банки М.Финансы и статистика, 2007 г.
    16. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковского законодательства / Информационно-аналитическое управление Аппарата Совета Федерации ФС РФ. - 2005 .
    17. Лавров А., Кузнецова О. Оценка бюджетного потенциала регионов России. // Рынок ценных бумаг, № 5, 2004, с.38-54.
    18. Марченко Г., Мачульская О. Исследование инвестиционного климата регионов России: проблемы и результаты. // Вопросы экономики, № 9, 2004, с.69-79.
    19. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Технологический уклад кредитования. М.: Перспектива, 2006.
    20. Миркин Я.М. Банковские операции. М.: Инфра-М, 2003.
    21. Пастухова Н. 12 первоочередных шагов по реструктуризации банковской системы / РЦБ. - 2007. - № 2.
    22. Региональная инвестиционная политика: Investing Promotion - Ростов н/Д - 2007 г.
    23. Ройзман И. Современная и перспективная типология инвестиционного климата российских регионов // Инвестиции в России. 2006,№3
    24. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учебное пособие. М.: Контур, 2007.
    25. Соколинская Н.Э. Учёт и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. М.: АО « Консалт-Банкир», 2005.
    26. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы// Деньги и кредит 2005.-№11.
    27. Чуб Б. А. Управление инвестиционными процессами в регионе М.: Буквица, 2007.
    28. Ускин В.М. Современный Коммерческий банк: управление и операции. - М., ИПЦ «ВАЗАР-Ферро» 2006 г.
    29. Фетисов Г.Г. Устойчивость, стабильность, равновесие и надежность банковской системы: понятия и критерии оценки // Законодательство и экономика. № 8. - август 2006 г.
    30. 10-й рейтинг рейтингового агентства «Эксперт РА»
    31. www.raexpert.ru
    32. www.donland.ru
    33. www.old.expert.ru
  • 7410. Кредитные риски: Их факторы и пути снижения в современных условиях
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

    Особое место в системе управления кредитными рисками занимает и страхование. В основе банковского страхования лежат обязательства по страховому покрытию банков, известные в мире как Bankers Blanket Bond (B.B.B.), первоначально разработанные Американской ассоциацией гарантов для американских банков. Впоследствии банковское страхование было адаптировано с учетом местного законодательства (и этот процесс продолжается) для использования во многих странах, и в настоящее время оно получило широкое распространение в мире. Страховщиками, занимающими лидирующее положение в этом особом виде страхования, являются андерайтеры Ллойда в Лондоне. Управление кредитными рисками и страхование являются составляющими современной концепции экономической безопасности и стабильности бизнеса. Банковское страхование является одним из стандартных продуктов для банков на мировом рынке. Наличие такого покрытия обычно выдвигается как одно из стандартных условий при открытии, например, международных банковских кредитных линий или установлении корреспондентских отношений. В настоящее время, практически полное отсутствие банковского страхования на российском рынке в значительной мере тормозит эффективное развитие сотрудничества между российскими и крупными западными банками. Широкое внедрение в банках такого страхового покрытия в России, помимо повышения надежности и стабильности деятельности данного сектора финансово-кредитной системы, безусловно, внесет существенный вклад в процессы интеграции российской банковской системы в международную.

  • 7411. Кредитные соглашения в Великобритании
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    " Карта Access - одна из самых популярных в Великобритании. Помимо собственно кредитных услуг (кредитный лимит по ней устанавливается на конкретной основе), эта карта предполагает бесплатное страхование от несчастных случаев во время путешествия на сумму до 50 000фунтов стерлингов , если билеты были куплены с использованием кредитной карточки . NatWest устанавливает ежедневный лимит в 100 фунтов стерлингов для получения наличных по такой карточке. Величина этого лимита может быть разной в разных банках. Например, банк Lloyds устанавливает ежедневный лимит 500 фунтов стерлингов или 350 фунтов стерлингов при получении соответствующего эквивалента в местной валюте за рубежом. Годовая процентная ставка по просроченным кредитам в банке National Westminster по карте Access составляет 22,4% (purchases) и 24,3% (advances). Другие банки устанавливают ставку в зависимостиот величины кредитного лимита. Например, в банке Lloyds при кредитном лимите 200 фунтов стерлингов эти ставки установлены в размере 27,1% и 29,2%. С увеличением лимита они понижаются: например , при кредитном лимите 5000 фунтов стерлингов ставки составят соответственно 19,8 и 21,6%.

  • 7412. Кредитный бум и стратегии различных групп банков
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Рост чистого кредитования экономики при одновременном сокращении чистых иностранных активов ключевая тенденция развития банковской системы в IV квартале 2001 г. и I квартале 2002 г. Она имела фронтальный характер и затронула большинство крупных групп банков. Анализ проводился на основании данных выборки из 1249 банков, на которую по состоянию на 1 апреля 2002 г. приходилось 92% активов действующих кредитных организаций. Нами было выделено шесть групп банков, отличающихся друг от друга как структурой операций, так и ключевыми институциональными признаками (основные собственники, число филиалов, размер активов, др.): Сбербанк; Внешторгбанк; банки, контролируемые крупными нефтегазовыми компаниями (далее «нефтегазовые»); банки, контролируемые нерезидентами (доля нерезидентов в уставном капитале выше 95%, далее иностранные); многофилиальные банки (число филиалов более 5); мелкие и средние банки с неразвитой филиальной сетью (размер активов менее 200 млн. долл.).

  • 7413. Кредитный менеджмент на предприятии как путь повышения финансовой стабильности
    Дипломная работа пополнение в коллекции 11.10.2011

     

    1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. ( в ред. федеральных законов). - М.: Буквица, 2009.
    2. Инструкция № 110-и «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2009 г. - М.: Буквица, 2009.
    3. Положение № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2006 N 144-П). - М.: Буквица, 2009.
    4. Положение № 254-п «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2009 г. - М.: Буквица, 2009.
    5. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1995.
    6. Банковское дело: учебник /Под ред. В. И. Колесникова. - М .: Финансы и статистика , 2009.
    7. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 1997.
    8. Григорьев В.В. Оценка предприятий: теория и практика. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1999.
    9. Ефимова О.В. Финансовый анализ. - М.: Бухгалтерский учет, 2010.
    10. Ивашкевич В.Б., Семенова И. М. Учет и анализ дебиторской и кредиторской задолженности. - М.: Изд-во "Бухгалтерский учет", 2010.
    11. Ковалев В.В. Финансовый анализ: управление капиталом. - М.: Финансы и статистика , 2010.
    12. Колпакова Г. М. Финансы, Денежное обращение, кредит. - М.: Финансы и статистика, 2007.
    13. Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия: методы оценки. - М.:ИКЦ «Дис», 1997.
    14. Масленченков Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга 2. Технологический уклад кредитования. - М.: Перспектива, 1996.
    15. Масленченков Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга 3. Технология финансового менеджмента клиента. - М.: Перспектива, 1997.
    16. Руководство по кредитному менеджменту: Пер. с англ. /Под ред. Б. Эдвардса. - М.: ИНФРА - М, 1996.
    17. Учет расчетов и обязательств. Большая Российская энциклопедия бухгалтера, том 8. - М.: Информцентр XXI века, 2007.
    18. Финансовый менеджмент: теория и практика / Под ред. Е. С. Стояновой. - М. : Перспектива , 2009.
    19. Финансы предприятий: Учебник / Н.В. Колчина, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова и др.; Под ред. проф. Н.В. Колчиной. - М.: Финансы. ЮНИТИ, 2008.
    20. Финансы. / Под ред. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2007.
    21. Холт Р.Н. Основы финансового менеджмента. - М.: Дело, 1993.
    22. Шеремет А. Д., Сайфуллин Р. С. Финансы предприятий. - М.: ИНФРА-М, 1999.
    23. Гуленина И.В. Как списать дебиторскую задолженность? // Главбух, 2006г, N 21.Г
    24. Зубченко Л. Роль кредитных бюро в прогнозировании рисков // Бизнес и Банки, 2007, №20, с.14.
    25. Новое в бухгалтерском учете займов и кредитов. Комментарий к ПБУ 15/01 // Консультант бухгалтера, 2006 г., №12.
    26. Парушина Н.В. Анализ дебиторской и кредиторской задолженности. // Бухгалтерский учет, 2007, № 4.
    27. Родионов А. Начисленные деньги нужно еще получить // Финансовая Россия. 2007, № 2, с. 9.
  • 7414. Кредитный портфель
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    3. Назначение неубедительно, сумма проблематична. 8В. Финансовое положение заемщика. 1. Очень сильно текущее и прежнее финансовое положение. Сильный и стабильный приток средств. (1 класс). 402. Хорошее финансовое положение. Сильный приток средств. (2 класс). 303. Заемщик недавно много потерял, приток средств слабый. (некредитоспособный). 4С. Залог. 1. Не нужен залог или предоставляется обширный денежный залог. 302. Значительный ликвидный залог. 253. Достаточный залог приемлемой ликвидности.154. Достаточный залог, но ограниченной ликвидности. 125. Недостаточный залог невысокого качества. 86. Нет приемлемого залога. 2D. Срок и схема погашения ссуды. 1. Краткосрочный самоликвидирующийся кредит, хороший вторичный источник погашения. 302. Среднесрочный кредит с погашением долга частями в течение срока ссуды, мощный приток средств. 253. Среднесрочный кредит, одноразовое погашение в конце срока, средний приток средств. 204. Долгосрочная ссуда, погашаемая частями, неуверенность в притоке средств, достаточных для погашения долга. 125. Долгосрочный кредит, вторичных источников погашения нет. 5Е. Кредитная информация на заемщика. 1. Великолепные отношения в прошлом с заемщиком. 252. Хорошие кредитные отзывы из надежных источников. 203. Ограниченные отзывы, но нет негативной информации. 154. Нет отзывов. 95. Неблагоприятные отзывы. 0F. Взаимоотношения с заемщиком. 1. Существуют постоянные выгодные отношения.102. Существуют посредственные отношения или никаких. 43. Банк несет потери на отношениях с заемщиком. 2G. Цена кредита. 1. Выше обычной для кредита данного качества.82. В соответствии с качеством кредита. 53. Ниже обычной для данного качества кредита.0

  • 7415. Кредитный риск и способы его снижения
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

  • 7416. Кредитный риск коммерческого банка
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008
  • 7417. Кредитный риск. Его сущность и методы управления
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

    Методы управления, нейтрализации кредитного риска, хотя и вписываются в приведенную схему, но довольно разнообразны и разнонаправлены, в их числе:

    • нейтрализующие факторную сторону риска:
    • оценка кредитоспособности (профилактика, предотвращение риска) в направлениях: заемщик, среда (отрасль, конкуренты), проект;
    • разграничение полномочий принятия кредитного решения в зависимости от размера кредита и величины потенциального риска;
    • связанное финансирование проекта, частично за счет собственных средств заемщика;
    • наличие в структуре менеджмента и организация работы с проблемными кредитами;
    • защитная конверсия условий долга, предусмотренная в договорах (улучшение информационного обеспечения, рост залогов, штрафы, пени, неустойки, увеличение процентов и т.д.);
    • деятельность внутренних специальных организационных структур (отделы кредитоспособности, службы безопасности и т.д.);
    • платные услуги специализированных фирм, помогающих заемщику (консультации, финансовая поддержка) вернуть долг;
    • использование юридической ответственности (во многих странах в законодательстве предусмотрены уголовные наказания за умышленное банкротство, за повышенную опасность бизнеса, за искажение предоставленной информации и т.д.);
    • а также нацеленные на результирующую сторону кредитного риска (минимальные последствия, убытки):
    • диверсификация кредитного портфеля в направлении любой или комплекса качественных характеристик кредита в целях уменьшения концентрации риска;
    • создание альтернативных денежных потоков ( иногда этот метод носит название обеспечение возврата ссуд) в виде залогов, гарантий, поручительств, страховок, создания резерва против рисков;
    • ограничение размеров кредита выдаваемых одному заемщику;
    • выдача дисконтированных ссуд;
    • секъютеризация продажа обслуживания долга 3-му лицу со скидкой.
  • 7418. Кредитный рынок и его участники
    Реферат пополнение в коллекции 09.12.2008

    С появлением денег, появились и банки, а затем и банковская система. Исторически предшественники современных банков появились в то время, когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало “бизнес” небезопасным. Для безопасности и удобства деловых операций средневековые “бизнесмены” стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взамен расписки. Расписки ювелиров охотно принимались в уплату за товары и стали самой ранней формой бумажных денег, а сами ювелиры постепенно становились средневековыми банкирами. Первоначально их расписки полностью обменивались на золото, т.е. представляли определенное количество золота в резервах (обладали 100% ликвидностью). Со временем, однако, ювелиры стали замечать, что количество денег, которые люди вкладывали в их лавку (банк), превышало суммы, которые они изымали. Это навело на мысль о предоставлении части золота своих вкладчиков другим лицам за определенную плату (под определенные проценты). Во многих случаях заемщики соглашались принимать бумажные расписки. Это послужило началом создания так называемой банковской системы с частичными денежными резервами, а также началом кредитования вообще.

  • 7419. Кредитный рынок, сущность, функции, российский опыт
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Динамика изменения обобщенных показателей рынка ссудных капиталов в 1995 году значительно отличается от динамики изменения в предшествующие годы. В 1992 году и в 1993 происходил их непрерывный рост. В 1994 с января по ноябрь наблюдалось уменьшение значений обобщённых показателей, которое в последние два месяца сменилось их ростом. В течение 1995 года тенденция средних значений всех обобщённых показателей практически постоянно уменьшалась, в некоторые месяцы были отмечены положительные приросты, но в целом в течение всего года тенденция к понижению сохранялась (см график ниже) Если судить по наклону кривых и по величине среднего абсолютного прироста, то наиболее сильно в течение года понижалась процентная ставка межбанковского кредита, отрицательное значение среднего абсолютного прироста которого составило 8,86 пункта. В значительно меньшей степени упали значения депозитной ставки на 4,62 пункта и ставка кредитования юридических лиц на 4,26 пункта. Вообще в течение года снижение процентных ставок происходило крайне неравномерно, особенно интенсивным оно было в период с марта по август, в остальные промежутки времени, в том числе в последние 5 месяцев, наблюдался относительный застой, например среднемесячное снижение ставки кредитования юридических лиц и депозитной ставки в этот период были равны приблизительно одному пункту.

  • 7420. Кредитный характер современной денежной эмиссии
    Курсовой проект пополнение в коллекции 09.08.2010

     

    1. Федеральный Закон от 2 февраля 1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ред. от 27.12.2009
    2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке Росси)» в ред. от 22.09.2009
    3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2006
    4. Свиридов О.Ю. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2006
    5. Корчагин Ю.А. Деньги. Кредит. Банк. Р н/Д.: Феникс, 2006
    6. Абрамова М.А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов. М.: ИМПЭ, 2005
    7. Балабанов И.Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2005
    8. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2006
    9. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт Издат, 2007.
    10. Иохин В.Я. Экономическая теория. М.: Экономистъ, 2006 г
    11. www.vdollarah.ru
    12. http://www.cbr.ru